Langkah luar biasa bank itu.
Satu tinjauan oleh akhbar Thanh Nien menunjukkan bahawa hampir sebulan selepas bank mengumumkan pengurangan kadar faedah deposit, kadar pinjaman kekal tinggi.
Kadar faedah deposit telah menurun, tetapi kadar faedah pinjaman masih belum dapat diturunkan dengan sewajarnya.
Foto: Ngoc Thang
Cik NC, pengarah sebuah syarikat yang berpangkalan di Bandar Raya Ho Chi Minh, berkata bahawa sejak awal April, Vietcombank telah meningkatkan kadar faedah pinjamannya kepada 8.2% setahun, berbanding hanya 7.2% setahun pada awal Mac. Sejak itu, bank telah melaraskan kadar faedah deposit ke bawah, tetapi kadar pinjaman tidak diselaraskan. Sejak beberapa minggu lalu, beliau telah menghubungi bank untuk bertanya tentang pengurangan kadar pinjaman tetapi tidak menerima maklum balas. "Apabila kadar pinjaman meningkat, mereka melaraskannya beberapa kali sebulan kerana saya mempunyai beberapa projek pengeluaran yang berbeza, tetapi apabila ia menurun, ia tidak turun selama sebulan penuh. Kami adalah perniagaan eksport, jadi kami mempunyai kadar pinjaman ini; perniagaan lain mempunyai kadar yang lebih tinggi. Kos kewangan telah meningkat, jadi perniagaan berharap untuk pengurangan kadar faedah secepat mungkin," kata Cik NC.
Mengimbas kembali bulan lalu susulan seruan Bank Negara Vietnam (SBV) untuk pengurangan kadar faedah, lebih daripada 40 bank telah mengumumkan pengurangan kadar faedah deposit. Baru-baru ini, Agribank terus mengurangkan kadar faedah deposit di kaunter sebanyak 0.5% untuk tempoh 24 bulan, turun kepada 6% setahun. BIDV mengurangkan kadar faedah simpanan untuk tempoh 24 dan 36 bulan sebanyak 0.5% setahun, turun kepada 6% setahun. Vietcombank mengurangkan kadar faedah simpanan 24 bulan sebanyak 0.5% setahun, turun kepada 6% setahun, manakala tempoh lain seperti 1-2 bulan adalah pada 2.1% setahun, 3 bulan pada 2.4% setahun, 6 bulan pada 3.5% setahun, 12 bulan pada 5.9% setahun, dan 36-48 bulan pada 5.3% setahun. Bank perdagangan saham gabungan lain juga mengurangkan kadar faedah simpanan sebanyak 0.1-0.5% setahun merentasi pelbagai tempoh.
Walau bagaimanapun, pasaran kadar faedah deposit sedang mengalami pergerakan yang luar biasa. Bercakap kepada akhbar Thanh Nien , Encik N. (Bandar Raya Ho Chi Minh) berkongsi bahawa pelarasan menurun kadar faedah deposit oleh bank baru-baru ini tidak banyak memberi kesan kepada keuntungan dana terbiarnya kerana kadar faedah yang diterimanya kekal tinggi, walaupun untuk deposit di bawah 6 bulan yang dihadkan pada 4.75% setahun. "Daripada mendepositkan wang dengan bank, saya menyertai produk yang ditawarkan oleh anak syarikat bank melalui aplikasi mereka untuk mendapatkan kadar faedah yang lebih tinggi daripada akaun simpanan," jelasnya. Contohnya, selepas menandatangani perjanjian pinjaman dengan Syarikat Sekuriti VPBank , kadar faedah dikira pada 6% setahun, manakala jika dilakukan melalui syarikat sekuriti milik MB, kadar faedahnya ialah 6.5% setahun untuk tempoh 15 hari. Kadar ini jauh lebih tinggi daripada deposit permintaan yang hanya menawarkan 0.1-0.2% setahun, atau deposit berjangka di bawah 6 bulan yang tidak melebihi 4.75% setahun. "Tambahan pula, di platform media sosial seperti Facebook, ramai pekerja bank mengejar sasaran jualan dan menawarkan deposit dengan kadar faedah setinggi 8.8-8.9% setahun untuk tempoh 6 bulan dan 12 bulan, manakala jadual kadar faedah yang diterbitkan secara rasmi langsung tidak menunjukkan kadar ini," kata Encik N.
Amalan menawarkan kadar faedah yang tinggi melalui pihak ketiga, seperti yang dinyatakan oleh Encik N., sedang digunakan oleh bank dalam perlumbaan untuk mengumpul modal. Pelanggan keutamaan Vietcombank, apabila mengakses aplikasi bank untuk membeli sijil deposit, boleh menerima kadar faedah setinggi 7.9% setahun. Setelah mengakses bahagian sijil deposit Vietcombank, pelanggan akan menerima pemberitahuan: "VCB telah menamatkan pengeluaran sijil deposit dalam talian. Adakah anda ingin terus membeli dan menjual sijil deposit dengan VCB Securities Company Limited (VCBS)?". Jika mereka bersetuju, aplikasi tersebut akan memaparkan maklumat tentang sijil deposit dengan nilai muka 100,000 VND, tempoh 12 bulan, dan kadar faedah 7.9% setahun. Tambahan pula, pelanggan boleh menerima kadar faedah yang lebih tinggi daripada biasa apabila membuat simpanan deposit fleksibel dengan kadar sehingga 7% setahun untuk tempoh 6 bulan; 7.2% setahun untuk tempoh 9 bulan; dan 7.4% setahun untuk tempoh 12 bulan. Sementara itu, terma lain produk ini menawarkan kadar faedah sebanyak 3.3% setahun. Kadar faedah melebihi 7% setahun adalah lebih tinggi daripada kadar yang ditawarkan kepada pelanggan keutamaan sebanyak 0.4-0.6% setahun, antara 6.6-6.8% setahun.
Bagaimanakah kita boleh menurunkan kadar faedah?
Memandangkan situasi di atas, persoalannya ialah bagaimana untuk mengurangkan kadar pinjaman? Pakar kewangan Nguyen Tri Hieu percaya bahawa untuk mengurangkan kadar pinjaman, menurunkan kadar deposit adalah perkara yang betul untuk dilakukan. Walau bagaimanapun, bank besar mampu menurunkan kadar deposit kerana mereka mempunyai pangkalan pelanggan yang besar. Bagi bank kecil dan sederhana, ini lebih sukar disebabkan oleh kesan ke atas kecairan. Oleh itu, bank-bank juga menggunakan produk dan saluran mobilisasi modal lain untuk mematuhi seruan untuk menurunkan kadar faedah. Oleh itu, penilaian komprehensif terhadap kos modal diperlukan untuk memahami mengapa kadar pinjaman tidak menurun; hanya melihat pelarasan menurun kadar simpanan tidak mencukupi untuk menjelaskan sepenuhnya sebabnya.
Satu lagi penyelesaian untuk mengurangkan kadar pinjaman, menurut Encik Nguyen Tri Hieu, adalah untuk Bank Negara Vietnam menurunkan kadar faedah pasaran terbuka, menyokong penurunan kadar faedah antara bank. Penyelesaian ini dapat menangani masalah kecairan sementara. Pada masa yang sama, bank juga mesti mencari pelanggan yang baik untuk memberi pinjaman bagi mengawal hutang dan mengelakkan hutang lapuk, yang boleh menyebabkan peningkatan kos modal dan menyukarkan pengurangan kadar pinjaman keseluruhan. "Sama ada kadar pinjaman boleh dikurangkan bergantung pada keadaan dan konteks mobilisasi modal. Kadar pinjaman yang rendah adalah perlu, tetapi jika bank tidak dapat menggerakkan modal dan tidak dapat memastikan nisbah kecukupan modal, maka ia akan menjadi sukar bagi mereka. Dalam kes ini, dengan kadar faedah deposit yang sedang menurun, pinjaman baharu atau pinjaman sedia ada dengan peraturan yang membenarkan pengurangan kadar faedah bulanan boleh dikurangkan serta-merta. Walau bagaimanapun, daripada meminta bank untuk mengurangkan kadar pinjaman secara umum, adalah perlu untuk menentukan berapa banyak kadar pinjaman yang akan dikurangkan, seperti pada tahun-tahun sebelumnya," cadang Encik Nguyen Tri Hieu.
Profesor Madya Pham The Anh, Ketua Jabatan Ekonomi di Universiti Ekonomi Negara, juga bersetuju bahawa menurunkan kadar faedah dalam konteks semasa adalah sangat sukar. Permintaan untuk pelaburan awam dan swasta adalah tinggi, tetapi bank mempunyai dana yang terhad. Tambahan pula, inflasi tahun ini lebih tinggi berbanding tahun-tahun sebelumnya, menjadikannya lebih sukar untuk mengumpul modal dengan menurunkan kadar faedah. "Dasar monetari semasa telah kehabisan ruang, sementara dasar fiskal semakin ketat. Kadar cukai Vietnam kini tinggi, pada 26%, manakala di negara lain seperti Thailand dan China hanya sekitar 15-18%. Ini juga menyumbang kepada penurunan mobilisasi modal daripada penduduk. Apatah lagi deposit Perbendaharaan Negeri sebanyak lebih setengah trilion dong di bank-bank utama tidak lagi akan dimasukkan dalam jumlah deposit apabila menentukan nisbah pinjaman kepada deposit (LDR) mulai 2026," Encik Anh menganalisis, sambil menambah bahawa penyelesaian lain untuk mengekalkan kadar faedah yang stabil adalah untuk kerajaan menggerakkan modal asing untuk projek besar. Sumber ini bukan sahaja akan menangani keperluan modal untuk pembangunan masa hadapan tetapi juga meningkatkan rizab pertukaran asing dan menyediakan pengawasan tambahan untuk projek.
Semasa mesyuarat baru-baru ini dengan Bank Negara Vietnam (SBV), Perdana Menteri Le Minh Hung juga meminta SBV untuk bekerjasama rapat dengan Kementerian Kewangan bagi mengurangkan tekanan ke atas mobilisasi modal untuk sistem perbankan; dan untuk menyemak dan meminda peraturan berkaitan nisbah keselamatan dan penggunaan dana Perbendaharaan Negara agar sesuai dengan tempoh yang berbeza.
Kadar faedah antara bank naik lagi.
Memasuki bulan Mei, kadar faedah pasaran antara bank telah meningkat semula sebanyak 2-4% setahun berbanding akhir April. Pada 5 Mei, kadar semalaman meningkat kepada 7.05% setahun, kadar 1 minggu kepada 6.93% setahun, kadar 2 minggu kepada 6.99% setahun, kadar 1 bulan kepada 7.19% setahun, dan kadar 3 bulan kepada 7.55% setahun…
Sumber: https://thanhnien.vn/giai-phap-nao-giam-lai-vay-185260507195306887.htm
