Mengeluarkan siling kredit: Pelan hala tuju reformasi semakin jelas

(Chinhphu.vn) - Bank Negara secara beransur-ansur mengeluarkan mekanisme "bilik" kredit mengikut pelan hala tuju yang sesuai, memastikan keselamatan sistem, mengawal inflasi dan pertumbuhan ekonomi yang mampan, sementara masih mengikuti perkembangan makroekonomi dan kapasiti penyerapan modal.

Encik Pham Chi Quang - Pengarah Jabatan Dasar Monetari, Bank Negara Vietnam (SBV) - Foto: VGP/HT

Pelan hala tuju untuk menghapuskan siling kredit sedang dilaksanakan secara beransur-ansur.

Pada sidang akhbar untuk memaklumkan hasil aktiviti perbankan dalam tempoh 6 bulan pertama 2025 yang diadakan pada 8 Julai di Hanoi , isu penghapusan alat siling kredit (juga dikenali sebagai "bilik") kredit menarik perhatian besar. Encik Pham Chi Quang - Pengarah Jabatan Dasar Monetari, State Bank of Vietnam (SBV) berkata bahawa mekanisme "bilik" kredit telah digunakan secara meluas sejak 2012 untuk mengawal situasi pertumbuhan kredit yang terlalu panas.

Menurut Encik Pham Chi Quang, semasa tempoh dasar monetari yang longgar sebelum ini, kadar pertumbuhan kredit melebihi 54% dalam satu tahun. Ini menyebabkan banyak institusi kredit menghadapi risiko kehilangan kecairan, memaksa Bank Negara untuk menggunakan langkah pentadbiran yang kukuh untuk menangani situasi persaingan tidak sihat pada kadar faedah, dengan itu menghalang risiko hutang lapuk dan memastikan keselamatan sistem.

Bagaimanapun, Pengarah Jabatan Dasar Monetari juga terus terang menyatakan bahawa tiada alat pengurusan yang kekal. Oleh itu, dalam beberapa tahun kebelakangan ini, Bank Negara telah mula menyesuaikan mekanisme pemberian kredit agar lebih sesuai dengan perkembangan pasaran dan amalan antarabangsa.

Sejak awal tahun 2024, Bank Negara telah beralih kepada menetapkan sasaran kredit kepada institusi kredit terkawal (CI), dan bukannya menggunakannya secara seragam seperti sebelum ini. Menjelang 2025, sasaran kredit telah dikeluarkan sepenuhnya untuk bank asing dan institusi kewangan bukan bank. Pada masa ini, mereka hanya memohon kepada bank perdagangan domestik. Ini dianggap sebagai batu loncatan penting dalam pelan hala tuju ke arah memansuhkan sepenuhnya alat "bilik" kredit.

"Bank Negara perlu mempunyai dasar pengurusan yang komprehensif, sesuai dengan keadaan khusus Vietnam, untuk memastikan autonomi dalam operasi sistem perbankan, mengawal inflasi dengan berkesan dan mengekalkan keselamatan ekonomi ," kata Encik Pham Chi Quang.

Menurut cadangan antarabangsa, secara teorinya, menghapuskan siling kredit boleh menyebabkan jumlah hutang terkumpul keseluruhan sistem meningkat lebih cepat, di mana kadar faedah mungkin berada di bawah tekanan untuk meningkat. Oleh itu, Bank Negara perlu lebih proaktif dalam mengurus dasar kadar faedah secara fleksibel, memastikan keharmonian antara bekalan wang, kadar faedah dan kadar pertukaran.

"Pada masa akan datang, Bank Negara akan melaporkan kepada Kerajaan mengenai pelan hala tuju untuk memansuhkan sepenuhnya alat ini, berdasarkan penilaian teliti kesan ke atas kestabilan makroekonomi dan sasaran mengawal inflasi," kata Encik Pham Chi Quang.

Bank perdagangan sedia

Timbalan Gabenor Bank Negara Vietnam Pham Thanh Ha berkata bahawa menjelang akhir Jun 2025, jumlah baki kredit terkumpul keseluruhan ekonomi mencapai lebih 17.2 juta bilion VND, meningkat 9.9% berbanding akhir 2024. Ini adalah kadar pertumbuhan yang luar biasa, hampir 2.5 kali lebih tinggi daripada tempoh yang sama tahun lepas.

Walaupun sasaran pertumbuhan kredit untuk 2025 ditetapkan pada 16%, Bank Negara Vietnam (SBV) menegaskan bahawa ini bukan "siling tetap". Bergantung kepada keupayaan ekonomi untuk menyerap perkembangan modal dan inflasi, agensi itu akan terus menyesuaikan sasaran sepanjang tahun untuk memastikan keselamatan sistem dan kestabilan makroekonomi.

Dari perspektif bank perdagangan, Encik Le Thanh Tung - Ahli Lembaga Pengarah VietinBank berkongsi bahawa mekanisme "bilik" kredit telah berkesan dalam tempoh sebelumnya, membantu Bank Negara menstabilkan ekonomi makro dan mengawal inflasi. Bagaimanapun, menurut Encik Tung, peralihan daripada alat pentadbiran kepada pengurusan berasaskan pasaran adalah satu trend yang tidak dapat dielakkan.

Pada masa ini, Bank Negara Vietnam mempunyai banyak alat mengikut piawaian antarabangsa seperti Basel II. Khususnya, Pekeliling 41/2016/TT-NHNN mengawal nisbah kecukupan modal; Pekeliling 13/2018/TT-NHNN mengawal sistem kawalan dalaman; Pekeliling 22/2019/TT-NHNN mengawal selia had dan nisbah keselamatan dalam aktiviti perbankan... Peraturan ini membantu memantau kecairan dan risiko dengan berkesan.

"Dengan arahan Kerajaan serta penyelidikan dan pelarasan berterusan Bank Negara untuk mendekati piawaian antarabangsa, ini adalah satu langkah besar ke hadapan. Bank perdagangan bersedia sepenuhnya untuk mematuhi peraturan baharu," tegas Encik Le Thanh Tung.

Sebelum ini, pada Persidangan Kerajaan dengan lokaliti pada 3 Julai, Perdana Menteri Pham Minh Chinh menghantar mesej pembaharuan yang sangat luar biasa. Iaitu, meminta Bank Negara untuk segera mengeluarkan alat pentadbiran dalam pengurusan kredit - khususnya, menamatkan tugasan kuota kredit (bilik) kepada setiap bank perdagangan.

Arahan ini bukan sahaja mencerminkan semangat pembaharuan yang drastik, tetapi juga selaras dengan orientasi yang dinyatakan dengan jelas dalam Strategi Pembangunan Industri Perbankan ke 2025, dengan wawasan ke 2030 (Keputusan 986/QD-TTg), bertujuan untuk membina sistem perbankan moden, beroperasi mengikut mekanisme pasaran berorientasikan sosialis, dengan persaingan yang adil dan telus.

Sebenarnya, mengekalkan bilik kredit tidak lagi sesuai apabila industri perbankan telah menggunakan piawaian Basel II, banyak bank mematuhi nisbah kecukupan modal (CAR), had nisbah pinjaman-ke-deposit (LDR)... Sementara itu, bilik kredit adalah alat pentadbiran yang tegar, menyebabkan pasaran kredit menjadi "terikat", mengekang kapasiti kawal selia kendiri bank.

Untuk menggantikan alat pentadbiran ini, SBV boleh mengendalikan satu siri langkah pasaran. Sebagai contoh, nisbah CAR akan memaksa bank menambah modal apabila mereka ingin meningkatkan kredit ke kawasan berisiko; alat keperluan rizab boleh mengawal jumlah cara pembayaran; dan operasi pasaran terbuka (OMO) membenarkan suntikan/pengeluaran fleksibel modal jangka pendek tanpa memerlukan langkah arahan.

Pakar berkata ini adalah masa yang sesuai untuk Bank Negara membuat peralihan, kerana bank telah menjadi lebih "matang" dalam kapasiti pengurusan risiko mereka. Menghapuskan bilik kredit selaras dengan arahan Kerajaan akan membantu meningkatkan daya saing, autonomi dan ketelusan untuk sistem perbankan, sambil memastikan matlamat kawalan kredit melalui kriteria kewangan tertentu, bukannya perintah pentadbiran.

Encik Minh

Sumber: https://baochinhphu.vn/go-tran-tin-dung-lo-trinh-cai-cach-dang-dan-ro-net-10225070819334774.htm