Kadar faedah simpanan menjunam

Kadar faedah di pasaran antara bank adalah hampir 0%

Beberapa bank terus mengurangkan kadar faedah ke atas deposit VND pada minggu ketiga bulan Ogos sebanyak 0.1 - 0.5% setahun. Mendahului ialah empat bank besar milik kerajaan, Vietcombank, BIDV, VietinBank dan Agribank, yang pada masa yang sama mengurangkan kadar faedah deposit mereka sebanyak 0.3 - 0.5%. Sehubungan itu, kadar faedah untuk 1 - 2 bulan ialah 3% setahun, untuk 3 bulan ialah 3.8% setahun, untuk 6 - 9 bulan ialah 4.7% setahun, dan untuk 12 bulan atau lebih ialah 5.8% setahun. Agribank sahaja mempunyai kadar faedah deposit tertinggi hanya 5.5% setahun.

Lãi suất tiết kiệm cắm đầu lao dốc - Ảnh 1. — Kadar pinjaman perlu dikurangkan lagi

Tindakan "orang besar" ini menyebabkan bank perdagangan tidak dapat berdiam diri. Berbanding awal Ogos, beberapa bank telah menurunkan kadar faedah sehingga 1%. Sebagai contoh, Eximbank baru sahaja mengurangkan kadar faedah pada papan mobilisasi VND sebanyak 0.4 - 1%/tahun berbanding awal bulan. Pada masa ini, kadar faedah 6%/tahun telah hilang. Sehubungan itu, kadar faedah bagi tempoh simpanan dari 6 - 11 bulan ialah 5.6%/tahun, tempoh 12 bulan ialah 5.7%/tahun, 15 - 60 bulan ialah 5.8%/tahun.

MSB mengurangkan kadar faedah sebanyak 0.7% untuk tempoh 6 bulan atau lebih. Kadar faedah mobilisasi tertinggi bank ini ialah 5.8%/tahun untuk tempoh 12 bulan atau lebih dalam bentuk deposit dalam talian, menerima faedah pada akhir tempoh, manakala deposit di kaunter hanya 5.2%/tahun. Techcombank menggerakkan VND untuk terma 1-2 bulan dengan kadar faedah pada 3.9%/tahun, 3 bulan pada 4%/tahun, 6 bulan pada 6%/tahun, 9 bulan pada 6.1%/tahun dan kadar faedah mobilisasi tertinggi bank ini ialah 6.2%/tahun... Kadar faedah simpanan sebanyak 7%/tahun dalam tempoh yang hampir samar-samar seperti yang dialami oleh bank Ocean Bank. DongABank...

Bukan sahaja bank domestik, bank asing dan bank usaha sama juga mengenakan kadar faedah deposit yang agak rendah, sesetengah bank telah menurunkan kadar faedah deposit untuk tempoh 1 bulan kepada 2.5%/tahun seperti Kasikornbank (KBank) dari Thailand. Kadar faedah deposit untuk kurang daripada 6 bulan bank-bank ini adalah dari 3 - 4.75%/tahun; 12 bulan dari 5.5 - 7%/tahun...

Berbanding awal tahun, kadar faedah untuk simpanan VND bank telah menurun sebanyak 2 - 5%/tahun, malah sesetengah bank mengurangkannya kepada hanya separuh daripada paras yang teruk iaitu 11 - 13%/tahun.

Perniagaan benar-benar bergelut, terutamanya dalam sektor pemprosesan dan pembuatan. Bukan sahaja pesanan menurun secara mendadak, tetapi mereka juga menghadapi masalah untuk mengakses kredit.

Dr. Le Xuan Nghia, bekas Naib Pengerusi Jawatankuasa Penyeliaan Kewangan Kebangsaan

Begitu juga, kadar faedah yang didagangkan antara bank dalam pasaran antara bank telah jatuh ke paras terendah dua tahun, hampir 0%/tahun untuk jangka pendek. Pada akhir minggu lepas, kadar faedah VND semalaman adalah sekitar 0.2%, 1 minggu sekitar 0.4%, 2 minggu 0.58%, 1 bulan 1.48%... Berbanding tahap tertinggi yang dicapai oleh kadar faedah dalam tempoh 52 minggu yang lalu dalam pasaran ini pada 8-9%/tahun, kadar faedah semasa telah menurun dengan agak ketara.

Perlu dinyatakan bahawa walaupun kadar faedah simpanan menjunam, kadar faedah pinjaman di bank masih agak lembap. Walaupun kadar faedah keutamaan masih agak mahal. Khususnya, di bank perdagangan saham bersama, kadar faedah pinjaman keutamaan adalah dari 8 - 10%/tahun. Perbezaan antara kadar faedah pinjaman sebelum dan selepas kadar faedah keutamaan biasanya dari 2 - 3.8%. Contohnya, kadar faedah pinjaman untuk pembelian rumah, pembaikan rumah, pembelian kereta, dll. adalah keutamaan daripada 8 - 10%/tahun tetapi selepas kadar faedah keutamaan adalah sehingga 10.5 - 15.5%/tahun. Bagi peminjam sedia ada, kadar faedah pinjaman kini turun kira-kira 1 - 2%/tahun berbanding awal tahun, tetapi masih pada tahap yang tinggi.

Cik Pham Thuy (Daerah Tan Binh, Ho Chi Minh City) berkata mengikut peraturan bank pemberi pinjaman, kadar faedah diselaraskan setiap tahun pada 1 Januari, 1 April, 1 Julai dan 1 Oktober. Dalam tempoh pelarasan terkini, kadar faedah pinjaman yang dinaikkan oleh bank adalah melebihi 13%/tahun, jadi pada masa ini dia perlu menunggu sehingga Oktober untuk dapat mengurangkan kadar faedah ini.

Wang perlu lebih murah

Menurut Bank Negara, pertumbuhan kredit menjelang Julai meningkat hanya 4.56% berbanding akhir 2022, mencecah kira-kira 12.47 trilion VND. Kadar pertumbuhan ini lebih rendah daripada akhir bulan Jun, meningkat 4.73%, mencecah 12.487 trilion VND. Ini menunjukkan bahawa sistem perbankan mempunyai kredit negatif kira-kira 17,000 bilion VND pada bulan Julai.

Berdepan dengan pertumbuhan kredit negatif, Dr. Le Xuan Nghia, bekas Naib Pengerusi Suruhanjaya Penyeliaan Kewangan Negara, berkata pertumbuhan kredit yang lemah adalah disebabkan oleh kadar faedah yang tinggi dan keadaan kredit yang tidak sesuai. Ekonomi telah melalui tahun-tahun yang sukar dan perlu dipulihkan, dan syarat pinjaman memerlukan cagaran, keupayaan membayar balik hutang, dan kepercayaan kredit dari tahun-tahun sebelumnya. "Perniagaan benar-benar menghadapi kesukaran, yang terbesar ialah sektor pemprosesan dan pembuatan. Bukan sahaja pesanan menurun dengan mendadak, tetapi mereka juga menghadapi kesukaran untuk mendapatkan kredit," kata Encik Nghia terus terang.

Terdapat paradoks dalam pasaran semasa, iaitu, bank mempunyai "kekurangan" modal, tidak boleh memberi pinjaman, tetapi bank masih "anchor" kadar faedah pinjaman pada tahap yang tinggi. Sebabnya kos input yang tinggi, di samping modal yang digembleng faedah tinggi masih dalam sistem perbankan, modal yang baru digembleng tidak boleh dipinjamkan menyebabkan bank-bank meningkat kos. Sama ada bank boleh mengurangkan kadar faedah pinjaman banyak atau sedikit, daripada 0.5% atau 1 - 2% bergantung kepada kapasiti setiap bank. Walau bagaimanapun, apabila tahap kadar faedah pinjaman turun, bank yang tidak menurunkan kadar faedah pinjaman, pelanggan boleh memilih untuk memindahkan hutang pinjaman mereka kepada bank lain dengan kadar faedah yang lebih baik, terutamanya pelanggan individu.

Encik Nguyen Huu Huan, Ketua Jabatan Kewangan, Universiti Ekonomi Bandaraya Ho Chi Minh

Encik Nghia membandingkan bahawa biasanya, kadar faedah simpanan Vietnam lebih tinggi daripada AS, tetapi kini ia adalah sama, atau lebih rendah. Manakala kadar faedah pinjaman 30 tahun AS ialah 7.31%/tahun, jangka sederhana adalah kira-kira 6%/tahun dan inflasi adalah kira-kira 4%, kadar faedah sebenar adalah kira-kira 2-3%/tahun. Manakala Vietnam memberi pinjaman selama 5 tahun atau lebih dengan kadar faedah biasa 14-15%/tahun; beberapa bank besar memohon 11-12%/tahun dan inflasi kita hampir 3%. Oleh itu, kadar faedah sebenar di Vietnam adalah dari 8-9%/tahun, yang terlalu tinggi. Mengekalkan kadar faedah yang tinggi akan menyukarkan perniagaan untuk bersaing.

"Kadar faedah simpanan pada masa ini menurun dengan agak positif, tetapi kadar faedah pinjaman masih sangat tinggi. Sebab kadar faedah pinjaman yang tinggi adalah kerana kadar faedah mobilisasi purata masih tinggi, tetapi ada sebab lain: hutang lapuk masih sangat besar, tidak boleh dipulihkan, jadi perlu mengekalkan kadar faedah pinjaman yang tinggi, walaupun tidak ada yang meminjam atau sedikit orang yang meminjam. Di samping itu, bekalan wang yang sangat rendah mesti sama dengan bekalan semasa. KDNK, iaitu KDNK dikira pada harga semasa, bermakna ia mesti mencapai kira-kira 7%, tetapi pada masa ini bekalan wang sebenar adalah rendah pada 2.77%. Selain itu, pusing ganti wang juga agak perlahan, hanya pada 0.64 kitaran/tahun, manakala purata tahun berubah-ubah antara 2.3 dan 2.5 kitaran, kitaran terendah juga adalah 1.8 pusingan tersangkut, seperti air dalam balang Oleh itu, walaupun kadar faedah dikurangkan dan had kredit dinaikkan, ia hanya "menghidupkan paip", yang penting tiada atau sangat sedikit air dalam balang, jadi sukar untuk aliran tunai mengalir dengan kuat," katanya. Metafora dan andaian bahawa menambah bekalan wang dan mengurangkan kadar faedah masih berpotensi penting untuk memulihkan pertumbuhan ekonomi Vietnam.

Encik Nguyen Huu Huan, Ketua Jabatan Kewangan, Universiti Ekonomi Bandaraya Ho Chi Minh, mengulas: Wang murah hanya muncul dalam simpanan dan transaksi antara bank. Bagi kadar faedah pinjaman, ia sebenarnya tidak murah. Kadar faedah pinjaman semasa adalah 3-7% lebih tinggi daripada kadar faedah deposit setahun. Mengikut arahan Perdana Menteri, Bank Negara baru-baru ini meminta bank perdagangan mengurangkan kadar faedah sebanyak 1.5-2% setahun, terutamanya kadar faedah ke atas pinjaman dengan hutang tertunggak sedia ada dan pinjaman baharu untuk menyokong perniagaan dan individu memulihkan pengeluaran dan perniagaan. Ini mesti dilakukan supaya wang akan lebih murah dan boleh mengalir ke dalam ekonomi.

Pautan sumber