Kadar faedah dalam pasaran antara bank hampir mencecah 0%.
Beberapa bank terus mengurangkan kadar faedah deposit Dong Vietnam pada minggu ketiga Ogos sebanyak 0.1 - 0.5% setahun. Mendahului usaha tersebut ialah empat bank milik kerajaan utama: Vietcombank, BIDV, VietinBank dan Agribank , yang serentak mengurangkan kadar faedah deposit sebanyak 0.3 - 0.5%. Sehubungan itu, kadar faedah untuk tempoh 1-2 bulan kini ialah 3% setahun, 3 bulan 3.8% setahun, 6-9 bulan 4.7% setahun dan 12 bulan atau lebih 5.8% setahun. Walau bagaimanapun, Agribank menawarkan kadar faedah deposit tertinggi pada hanya 5.5% setahun.
Kadar faedah pinjaman perlu dikurangkan lagi.
Langkah "pemain besar" ini telah menyebabkan bank perdagangan tidak aktif. Berbanding dengan awal bulan Ogos, sesetengah bank telah mengurangkan kadar faedah sehingga 1%. Contohnya, Eximbank baru sahaja mengurangkan kadar faedah ke atas akaun deposit VNDnya sebanyak 0.4 - 1% setahun berbanding awal bulan. Pada masa ini, kadar faedah 6% setahun tidak lagi tersedia. Sehubungan itu, kadar faedah simpanan untuk tempoh 6 - 11 bulan kini adalah 5.6% setahun, tempoh 12 bulan adalah 5.7% setahun, dan tempoh 15 - 60 bulan adalah 5.8% setahun.
MSB mengurangkan kadar faedah sebanyak 0.7% untuk tempoh 6 bulan atau lebih. Kadar faedah deposit tertinggi yang ditawarkan oleh bank ini ialah 5.8%/tahun untuk tempoh 12 bulan atau lebih melalui deposit dalam talian dengan faedah dibayar pada akhir tempoh, manakala deposit di kaunter hanya menawarkan 5.2%/tahun. Techcombank menawarkan deposit VND dengan kadar faedah 3.9%/tahun selama 1-2 bulan, 4%/tahun selama 3 bulan, 6%/tahun selama 6 bulan, 6.1%/tahun selama 9 bulan, dan kadar faedah deposit tertinggi ialah 6.2%/tahun… Kadar faedah simpanan sebanyak 7%/tahun hanya dilihat secara sporadis di beberapa bank untuk tempoh yang lebih panjang seperti OceanBank, CB, dan DongABank…
Bukan sahaja bank domestik, tetapi juga bank asing dan usaha sama mengenakan kadar faedah deposit yang agak rendah. Sesetengah bank, seperti Kasikornbank (KBank) dari Thailand, menawarkan deposit 1 bulan pada kadar serendah 2.5% setahun. Kadar faedah untuk deposit di bawah 6 bulan di bank-bank ini adalah antara 3% hingga 4.75% setahun; selama 12 bulan, dari 5.5% hingga 7% setahun…
Berbanding dengan awal tahun, kadar faedah ke atas simpanan Dong Vietnam di bank telah menurun sebanyak 2-5% setahun, dan sesetengah bank juga telah mengurangkannya kepada separuh daripada kadar yang sebelum ini tinggi iaitu 11-13% setahun.
Dr. Le Xuan Nghia, bekas Naib Pengerusi Jawatankuasa Penyeliaan Kewangan Kebangsaan
Begitu juga, kadar pinjaman antara bank telah jatuh ke tahap terendah dalam tempoh dua tahun, hampir 0% setahun untuk tempoh matang jangka pendek. Pada akhir minggu lalu, kadar faedah semalaman Dong Vietnam adalah sekitar 0.2%, 1 minggu sekitar 0.4%, 2 minggu 0.58%, dan 1 bulan 1.48%... Berbanding dengan kadar tertinggi yang dicapai dalam tempoh 52 minggu yang lalu di pasaran ini, iaitu 8-9% setahun, kadar semasa telah menurun dengan agak ketara.
Terutamanya, walaupun kadar faedah simpanan semakin menurun, kadar faedah pinjaman di bank kekal agak stabil. Malah kadar keutamaan masih agak mahal. Khususnya, di bank perdagangan saham gabungan, kadar pinjaman keutamaan adalah antara 8-10% setahun. Perbezaan antara kadar pinjaman sebelum dan selepas tempoh keutamaan biasanya 2-3.8%. Contohnya, kadar faedah untuk pembelian rumah, pengubahsuaian rumah dan pembelian kereta adalah keutamaan pada 8-10% setahun, tetapi selepas tempoh keutamaan, ia meningkat kepada 10.5-15.5% setahun. Bagi peminjam sedia ada, kadar pinjaman telah menurun kira-kira 1-2% setahun berbanding awal tahun, tetapi masih pada tahap yang tinggi.
Cik Pham Thuy (Daerah Tan Binh, Bandar Raya Ho Chi Minh) berkata bahawa mengikut peraturan bank pemberi pinjaman, kadar faedah diselaraskan setiap tahun pada 1 Januari, 1 April, 1 Julai dan 1 Oktober. Dalam tempoh pelarasan terkini, kadar faedah meningkat lebih daripada 13% setahun, jadi beliau kini membayar faedah pada kadar ini dan hanya akan dapat pengurangan pada bulan Oktober.
Wang perlu menjadi lebih murah lagi.
Menurut Bank Negara Vietnam, pertumbuhan kredit sehingga Julai hanya meningkat sebanyak 4.56% berbanding akhir tahun 2022, mencecah kira-kira 12.47 trilion VND. Kadar pertumbuhan ini lebih rendah berbanding akhir bulan Jun, yang meningkat sebanyak 4.73%, mencecah 12.487 trilion VND. Ini menunjukkan bahawa sistem perbankan mempunyai baki kredit negatif kira-kira 17,000 bilion VND pada bulan Julai.
Berkenaan pertumbuhan kredit negatif, Dr. Le Xuan Nghia, bekas Naib Pengerusi Jawatankuasa Penyeliaan Kewangan Negara, percaya bahawa pertumbuhan kredit yang lemah adalah disebabkan oleh kadar faedah yang tinggi dan keadaan kredit yang tidak sesuai. Ekonomi telah melalui tahun-tahun yang sukar dan memerlukan pemulihan, tetapi keadaan pinjaman memerlukan cagaran, keupayaan pembayaran balik, dan kelayakan kredit daripada tahun-tahun sebelumnya. "Perniagaan benar-benar sedang bergelut, terutamanya sektor pemprosesan dan pembuatan. Bukan sahaja pesanan menurun dengan mendadak, tetapi mereka juga menghadapi kesukaran untuk mengakses kredit," Dr. Nghia menyatakan secara terus terang.
Terdapat satu paradoks dalam pasaran semasa: bank mempunyai modal berlebihan, tidak dapat meminjamkannya, namun mereka terus mengekalkan kadar faedah pinjaman yang tinggi. Sebabnya ialah kos input yang tinggi; selain deposit faedah tinggi yang telah dipegang dalam sistem perbankan, ketidakupayaan untuk meminjamkan modal yang baru dikumpul akan meningkatkan lagi perbelanjaan bank. Sama ada bank boleh mengurangkan kadar faedah pinjaman dengan ketara—sebanyak 0.5% atau 1-2%—bergantung pada kapasiti setiap bank. Walau bagaimanapun, apabila kadar faedah pinjaman keseluruhan menurun, pelanggan, terutamanya pelanggan individu, boleh memilih untuk memindahkan pinjaman mereka ke bank lain yang menawarkan kadar yang lebih baik.
Encik Nguyen Huu Huan, Ketua Jabatan Kewangan, Universiti Ekonomi Bandar Raya Ho Chi Minh
Encik Nghia membandingkan situasi tersebut, dengan menyatakan bahawa walaupun kadar faedah simpanan Vietnam biasanya lebih tinggi daripada AS, ia kini setara, atau lebih rendah. Beliau menyatakan bahawa kadar pinjaman AS untuk tempoh 30 tahun adalah 7.31% setahun, kadar jangka sederhana adalah sekitar 6% setahun, dan inflasi adalah sekitar 4%, menghasilkan kadar faedah sebenar kira-kira 2-3% setahun. Sebaliknya, Vietnam menawarkan pinjaman selama 5 tahun atau lebih pada kadar biasa 14-15% setahun; sesetengah bank besar mengenakan kadar 11-12% setahun, dan inflasi hampir kepada 3%. Oleh itu, kadar faedah sebenar di Vietnam ialah 8-9% setahun, yang terlalu tinggi. Mengekalkan kadar faedah yang tinggi sedemikian akan menyukarkan perniagaan untuk bersaing.
"Kadar faedah simpanan kini menurun dengan agak ketara, tetapi kadar faedah pinjaman kekal sangat tinggi. Sebab bagi kadar faedah pinjaman yang tinggi berpunca daripada purata kadar faedah deposit yang tinggi, tetapi sebab lain ialah jumlah hutang lapuk yang besar yang tidak dapat dipulihkan, memaksa kita mengekalkan kadar faedah pinjaman yang tinggi, walaupun hanya sedikit atau tiada sesiapa yang meminjam. Di samping itu, bekalan wang pada masa ini sangat rendah. Biasanya, bekalan wang sepatutnya sama dengan KDNK nominal, iaitu KDNK yang dikira pada harga semasa, bermakna ia sepatutnya mencapai kira-kira 7%, tetapi bekalan wang sebenar pada masa ini berada pada tahap rendah iaitu 2.77%. Tambahan pula, perolehan wang juga agak perlahan, hanya pada 0.64 pusingan setahun, manakala purata untuk tahun-tahun sebelumnya berubah-ubah antara 2.3 dan 2.5 pusingan, dengan kitaran terendah mencapai sekurang-kurangnya 1.8 pusingan. Perolehan wang yang perlahan juga merupakan sebab mengapa kecairan tersekat, seperti air dalam bekas. Oleh itu, walaupun kadar faedah telah menurun dan had kredit telah meningkat, ia hanyalah 'memusingkan paip,' yang penting ialah terdapat sedikit atau tiada air dalam bekas, jadi aliran wang tidak mungkin berlaku." "Jadilah kuat," jelas Encik Nghia, menggunakan analogi, dan berhujah bahawa peningkatan bekalan wang dan penurunan kadar faedah kekal sebagai faktor penting yang berpotensi untuk memulihkan pertumbuhan ekonomi Vietnam.
Encik Nguyen Huu Huan, Ketua Jabatan Kewangan di Universiti Ekonomi Bandar Raya Ho Chi Minh, mengulas: "Pada masa ini, wang murah hanya muncul dalam akaun simpanan dan transaksi antara bank. Walau bagaimanapun, kadar faedah pinjaman masih belum benar-benar murah. Kadar faedah pinjaman kini 3-7% lebih tinggi daripada kadar faedah deposit setahun. Berikutan arahan Perdana Menteri, Bank Negara Vietnam baru-baru ini meminta bank perdagangan untuk mengurangkan lagi kadar faedah sebanyak 1.5-2% setahun, terutamanya untuk pinjaman sedia ada dan pinjaman baharu untuk menyokong perniagaan dan individu dalam memulihkan pengeluaran dan perniagaan. Ini mesti dilaksanakan agar wang menjadi lebih murah dan mengalir ke dalam ekonomi."
[iklan_2]
Pautan sumber
Komen (0)