Kebimbangan tentang kadar faedah deposit yang tinggi.

TPO - Kadar faedah deposit yang tinggi memberi tekanan yang ketara ke atas kadar pinjaman, sekali gus menimbulkan kebimbangan tentang peningkatan hutang lapuk, terutamanya dalam sektor pinjaman pengguna peribadi. Pakar memberi amaran bahawa jika kos modal tidak berkurangan tidak lama lagi, tekanan pembayaran balik hutang ke atas isi rumah akan terus meningkat.

Menurut pemerhatian pasaran, banyak bank masih mengekalkan kadar faedah deposit sebanyak 8-9% setahun untuk tempoh 6 bulan atau lebih, bagi bersaing untuk mendapatkan modal. Ini menyebabkan kos input bank tinggi, sekali gus menyukarkan mereka untuk mengurangkan kadar faedah pinjaman.

Dalam laporan yang baru dikeluarkan mengenai sektor perbankan, pakar dari VIS Rating, sebuah syarikat penarafan kredit, menyatakan bahawa tekanan kecairan daripada kadar faedah yang tinggi dan turun naik luaran yang tidak menguntungkan memberi kesan negatif kepada kualiti aset dan keuntungan bank.

Terutamanya, bank-bank kecil dan sederhana paling banyak terkesan. Pada suku pertama, banyak bank mencatatkan peningkatan mendadak dalam pinjaman tertunggak dalam segmen pelanggan individu, terutamanya untuk pinjaman rumah, pinjaman perniagaan isi rumah dan pinjaman pengguna tanpa cagaran. Margin faedah bersih (NIM) mengecil manakala kos kredit meningkat, menyebabkan penurunan keuntungan yang ketara.

Menurut Penarafan VIS, nisbah pinjaman tidak berbayar seluruh industri meningkat sebanyak 11 mata asas berbanding suku sebelumnya, mencecah 2.2% pada suku pertama. Trend ini mencerminkan peningkatan kadar pembentukan pinjaman tidak berbayar baharu di tengah-tengah tekanan yang ketara ke atas peminjam daripada kos modal yang tinggi dan pendapatan yang belum pulih secara berkadaran.

Kadar faedah yang tinggi meningkatkan hutang lapuk bagi bank.

Peningkatan hutang lapuk tertumpu terutamanya dalam bank bersaiz sederhana dan kecil seperti OCB, TPBank, PGBank, Bac A Bank dan VietBank. Bukan sahaja hutang tertunggak meningkat, malah nisbah perlindungan hutang lapuk di banyak institusi juga telah menurun sebanyak kira-kira 10 mata peratusan, menunjukkan bahawa penimbal risiko semakin nipis.

Bank-bank yang lebih besar telah mengekalkan kualiti aset yang lebih stabil hasil daripada portfolio pinjaman yang pelbagai, pangkalan pelanggan yang kukuh dan tahap rizab yang tinggi.

Pakar Penarafan VIS menganalisis bahawa risiko terbesar pada masa ini terletak pada kredit pengguna dan pinjaman runcit, memandangkan leveraj kewangan isi rumah meningkat dengan pesat di tengah-tengah kadar faedah yang berterusan tinggi. Bagi pelanggan berpendapatan sederhana, peningkatan mendadak dalam kos pinjaman memberi kesan yang ketara kepada keupayaan mereka untuk membayar balik hutang.

Tambahan pula, tekanan kecairan dalam sistem tidak menunjukkan tanda-tanda pelonggaran. Pada suku pertama, nisbah deposit CASA kepada jumlah pinjaman tertunggak merentasi keseluruhan industri menurun kepada 18%, 2 mata peratusan lebih rendah berbanding suku sebelumnya. Penurunan deposit berlaku dalam kalangan pelanggan individu dan korporat, memaksa banyak bank meningkatkan deposit jangka panjang dengan kadar faedah yang tinggi.

Persaingan sengit untuk mobilisasi modal juga telah menyebabkan banyak bank lebih bergantung pada pembiayaan jangka pendek dalam pasaran antara bank. Ini menyukarkan pengurangan kos modal dalam jangka pendek dan terus memberi tekanan kepada kadar faedah pinjaman.

Penarafan VIS meramalkan bahawa Margin Faedah Bersih (NIM) yang semakin mengecil dan kos kredit yang semakin meningkat akan terus menghakis keuntungan teras bank kecil dan sederhana tahun ini. Jika kadar faedah kekal tinggi untuk tempoh yang panjang, risiko peningkatan pinjaman tidak berbayar pengguna akan menjadi cabaran utama bagi sistem perbankan, terutamanya bagi mereka yang mempunyai kadar pinjaman runcit yang tinggi tetapi kapasiti peruntukan risiko yang terhad.

Sumber: https://tienphong.vn/lo-ngai-lai-suat-huy-dong-neo-cao-post1847056.tpo