Membuka modal untuk perusahaan kecil dan sederhana.

Akses kepada modal masih menjadi cabaran bagi perusahaan kecil dan sederhana (PKS). Di tengah-tengah sektor swasta yang semakin meningkat, komuniti perniagaan sedang menunggu tindakan yang lebih tegas daripada bank untuk memastikan modal mencapai keperluan yang tepat pada masa yang tepat.

Perniagaan kecil sukar mendapatkan pinjaman.

Menurut Laporan Ekonomi Sektor Swasta Vietnam 2025, yang baru-baru ini diterbitkan oleh Dewan Perniagaan dan Industri Vietnam (VCCI), akses kepada modal terus menjadi salah satu halangan terbesar bagi perniagaan. 75.5% perniagaan menyatakan mereka tidak boleh meminjam modal tanpa cagaran.

Pembuatan bahagian mekanikal tambahan di Kilang Jentera Presisi Duy Khanh, Wad Tang Nhon Phu, Bandar Raya Ho Chi Minh. FOTO: HOANG HUNG

Tambahan pula, syarat kredit dan kos modal tidak begitu sesuai untuk sektor swasta. Sehingga 56.3% perniagaan percaya bahawa kadar faedah dan syarat pinjaman untuk perniagaan swasta adalah lebih sukar berbanding perusahaan milik negara, manakala 46.1% melaporkan bahawa institusi kredit mengenakan syarat yang tidak menguntungkan. Prosedur permohonan pinjaman juga merupakan halangan yang ketara, dengan 45% perniagaan menganggapnya membebankan, dan kos tidak formal masih wujud. Faktor-faktor ini menunjukkan bahawa perniagaan bukan sahaja menghadapi halangan kewangan tetapi juga halangan institusi dalam mengakses modal.

Menurut Persatuan Perusahaan Kecil dan Sederhana (PKS) Vietnam, kesukaran yang dihadapi oleh PKS dalam mengakses kredit bank berpunca daripada beberapa halangan: kekurangan cagaran, sejarah kredit yang tidak mencukupi, dan prosedur permohonan pinjaman yang kompleks. Realiti ini memerlukan pembaharuan dalam pendekatan akses kredit, terutamanya memandangkan kepentingan sektor PKS yang semakin meningkat kepada pertumbuhan ekonomi.

Profesor Nguyen Trong Hoai dari Universiti Ekonomi Bandar Raya Ho Chi Minh (UEH) mencadangkan agar perusahaan kecil dan sederhana (PKS) mudah mengakses modal, terutamanya apabila mereka kekurangan cagaran, Vietnam harus merujuk kepada model kewangan terbuka berasaskan data di sesetengah negara. Sementara itu, Encik Nguyen Ngoc Hoa, Pengerusi Persatuan Perniagaan Bandar Raya Ho Chi Minh (HUBA), mencadangkan agar pasaran modal dibangunkan dengan kukuh supaya perusahaan besar mempunyai lebih banyak saluran untuk mengumpul modal di luar bank, sekali gus mewujudkan lebih banyak ruang kredit untuk PKS.

Banyak bank telah menjadi lebih fleksibel.

Industri plastik Vietnam kini menjana pendapatan kira-kira $35 bilion, diunjurkan berkembang kira-kira 10% pada tahun 2025. Walau bagaimanapun, majoriti perniagaan dalam industri ini adalah perusahaan kecil dan sederhana (PKS), yang memerlukan modal kerja yang besar untuk menyimpan bahan mentah, tetapi mempunyai kapasiti kewangan yang terhad.

Pekerja dilihat di barisan pengeluaran untuk komponen tambahan di Cat Thai Production and Trading Co., Ltd., Long Phuoc Ward, Bandar Raya Ho Chi Minh. FOTO: HOANG HUNG

Menurut Encik Hoang Trung Hieu, Pengarah Pusat Strategi Perniagaan dan Pembangunan Produk untuk Bahagian PKS di VPBank , memandangkan keperluan modal yang besar dan turun naik yang ketara dalam industri plastik, VPBank sedang beralih daripada model pemberian kredit yang berasaskan cagaran kepada penilaian yang lebih komprehensif terhadap pelan perniagaan, aliran tunai dan kapasiti operasi perusahaan. Bank ini telah membangunkan pakej kredit khusus untuk industri plastik dengan pelbagai pilihan pembiayaan fleksibel seperti pinjaman berdasarkan barangan, pesanan, kontrak output atau pinjaman tanpa cagaran berdasarkan pelan perniagaan.

“Bank boleh menggunakan pelet plastik, pesanan eksport atau kontrak output sebagai asas untuk memberikan kredit. Paling penting, mereka mesti memahami industri dan operasi perniagaan untuk menyediakan penyelesaian yang sesuai,” kata Encik Hieu. Menurut VPBank, pada suku pertama tahun 2026, pinjaman tertunggak bank melebihi 1 trilion VND, peningkatan sebanyak 10.2% berbanding akhir tahun 2025; pinjaman tertunggak kepada segmen PKS sahaja meningkat sebanyak 8.4%.

Menurut Bank Negara Vietnam , kredit tertunggak kepada perusahaan kecil dan sederhana mencecah hampir 3.8 trilion VND (sehingga akhir April 2026), menyumbang kira-kira 20% daripada jumlah kredit tertunggak.

Dari perspektif yang berbeza, SeABank menyatakan bahawa banyak perniagaan isi rumah yang beralih kepada perusahaan mikro menghadapi kesukaran kerana "umur sah" mereka yang pendek, yang tidak memenuhi syarat kelayakan pinjaman biasa bank. Oleh itu, bank telah merangka pakej pinjaman berasingan untuk perusahaan mikro dan perniagaan isi rumah yang beralih, yang membolehkan perniagaan yang beroperasi selama sekurang-kurangnya 3 bulan dipertimbangkan untuk kredit. Menurut wakil SeABank, had tambahan modal kerja boleh dilanjutkan sehingga 36 bulan; pinjaman untuk pelaburan jentera dan pengembangan kilang sehingga 120 bulan; dan pinjaman untuk membeli atau memperoleh hartanah untuk tujuan pengeluaran dan perniagaan mempunyai tempoh sehingga 300 bulan.

Di samping itu, bank-bank dalam kumpulan "Big 4" juga mengembangkan peranan mereka dalam menyokong perniagaan. Cik Vu Thi Hong Nhung, Ketua Dasar Produk Borong di Vietcombank, berkata bahawa bank itu kini bukan sahaja menyediakan modal tetapi juga berkembang menjadi perundingan, membina penyelesaian kewangan dan menyokong pengurusan aliran tunai. Menurut Cik Nhung, dengan mengambil bahagian dalam rantaian bekalan, bank boleh memerhatikan aliran tunai dan operasi sebenar perniagaan, sekali gus menyediakan asas untuk memberikan kredit dan bukannya bergantung sepenuhnya pada cagaran.

Sementara itu, dalam sektor pertanian, menurut Encik Vuong Van Quy, Timbalan Ketua Jabatan Dasar Kredit Agribank, bank itu juga secara beransur-ansur beralih daripada pemberian pinjaman berdasarkan cagaran kepada menguruskan pinjaman berdasarkan aliran tunai dan pelan pengeluaran.

HANH NHUNG - MAI HOA

Sumber: https://www.sggp.org.vn/mo-khoa-von-cho-doanh-nghiep-nho-va-vua-post853654.html