Bank secara proaktif meningkatkan modal, mewujudkan momentum untuk pembangunan mampan

Peranan penting untuk meningkatkan modal piagam

Menurut peruntukan Dekri 141, menjelang 31 Disember 2010, bank perdagangan mesti memastikan modal yang sah sebanyak 3,000 bilion VND dan kemudian dilanjutkan hingga 31 Disember 2011. Oleh itu, 2011 juga merupakan masa di mana bank berlumba-lumba untuk meningkatkan modal untuk memenuhi peraturan modal 3,000 bilion VND seperti, SBB NCB dalam,SBB . NAB...

Menurut data yang dikeluarkan oleh State Bank of Vietnam (SBV), 10 tahun yang lalu, pada tahun 2014, modal piagam kumpulan bank perdagangan milik Negara menyumbang 30% daripada keseluruhan sistem, dan kumpulan bank komersial swasta menyumbang 44%. Walau bagaimanapun, menjelang akhir Jun 2024, nisbah modal piagam kedua-dua kumpulan ini masing-masing ialah 21% dan 55%, menunjukkan pertumbuhan yang cemerlang dalam perlumbaan peningkatan modal kumpulan bank perdagangan swasta. Secara khusus, modal piagam kumpulan bank perdagangan milik Kerajaan pada 31 Disember 2024 ialah VND 228,229 bilion, peningkatan hanya VND 94,023 bilion, bersamaan dengan peningkatan sebanyak 41% berbanding akhir tahun 2014. Sementara itu, modal piagam kumpulan bank perdagangan swasta itu mencapai peningkatan sebanyak VND 57,58 bilion, VND 58,87 bilion. bilion, bersamaan dengan peningkatan sebanyak 67%.

Kumpulan bank komersial swasta berpeluang membuat penembusan dalam modal piagam, terutamanya dalam tempoh 2017-2018, apabila bank tergesa-gesa untuk menyenaraikan di bursa saham, membuka peluang untuk menambah modal serta mencari pemegang saham strategik yang berpotensi, mengambil kesempatan daripada peluang mobilisasi modal domestik dan asing.

Di samping memastikan peraturan agensi pengurusan, peningkatan modal piagam adalah prasyarat, membantu bank meningkatkan sumber modal jangka sederhana dan panjang untuk mengembangkan operasi perniagaan apabila nisbah penggunaan modal jangka pendek untuk pinjaman jangka sederhana dan panjang secara beransur-ansur diperketatkan mengikut pelan hala tuju dalam Pekeliling Bil. 08/2020/TT-NHNN bertarikh 20202020 Bank Negara Vietnam dan tambahan Bank Negara yang dipinda 14 Ogos. 22/2019/TT-NHNN menetapkan had dan nisbah keselamatan dalam operasi bank dan cawangan bank asing.

Sumber: Disusun daripada Bank Negara

Pada masa yang sama, peningkatan modal adalah untuk memastikan nisbah kecukupan modal (CAR) mengikut peraturan pihak berkuasa berwibawa, bertujuan untuk memenuhi piawaian antarabangsa dan terus meningkatkan keuntungan setiap tahun. Penambahan modal juga merupakan tugas untuk melaksanakan mengikut Projek penyusunan semula sistem institusi kredit yang berkaitan dengan penyelesaian hutang lapuk dalam tempoh 2021 - 2025 dalam Keputusan No. 689/QD-TTg bertarikh 8 Jun 2022 Perdana Menteri . Salah satu matlamat penting ialah menjelang 2023, nisbah CAR bank perdagangan akan mencapai sekurang-kurangnya 10 - 11%; menjelang 2025, ia akan mencapai sekurang-kurangnya 11 - 12%.

Selepas 10 tahun, kadar pertumbuhan modal piagam yang tinggi telah menyebabkan nisbah CAR kumpulan bank perdagangan swasta jauh lebih tinggi daripada kumpulan bank perdagangan milik Kerajaan. Secara khususnya, pada tahun 2014, nisbah kecukupan modal minimum kumpulan bank perdagangan milik Kerajaan ialah 9.4%, dan nisbah kecukupan modal kumpulan bank perdagangan swasta ialah 12.07%. Menjelang Jun 2024, nisbah kecukupan modal kumpulan bank perdagangan saham bersama (11.86%) juga lebih tinggi daripada kumpulan bank perdagangan milik Kerajaan (9.99%), yang digunakan mengikut Pekeliling 41/2016/TT-NHNN.

(*) Mulai 2020, nisbah CAR dikeluarkan mengikut bank yang menggunakan Pekeliling 41/2016/TT-NHNN. Sumber: Disusun daripada SBV

Justeru, dapat dilihat bahawa peningkatan modal piagam memainkan peranan penting dalam memastikan kestabilan dan pembangunan mampan bank. Ia bukan sahaja membantu bank memenuhi keperluan undang-undang dan kawal selia agensi pengurusan, meningkatkan modal piagam juga mengembangkan keupayaan untuk mengendalikan perniagaan, meningkatkan kapasiti kewangan, dan mengukuhkan daya saing bank dalam pasaran.

Pada masa ini, bank sentiasa proaktif mencari penyelesaian yang sesuai, terutamanya bank kecil dan sederhana, termasuk kaedah penjanaan modal yang fleksibel, meningkatkan kecekapan operasi, dan mematuhi peraturan undang-undang baharu untuk mengekalkan pembangunan mampan dalam konteks pasaran semasa.

Meningkatkan modal piagam melalui dividen menjadi trend.

Terdapat banyak cara untuk bank meningkatkan modal piagam mereka, seperti: Menerbitkan saham baharu, bon boleh tukar dan bekerjasama dengan pelabur strategik. Walau bagaimanapun, bergantung kepada keadaan kewangan, orientasi strategik, kehendak pemegang saham, dan keadaan ekonomi pada setiap masa, bank memutuskan kaedah peningkatan modal.

Dalam konteks pasaran saham semasa yang tidak begitu rancak, penerbitan saham baharu menghadapi banyak kesukaran untuk menarik pemegang saham membeli saham. Selain itu, bank juga perlu mempertimbangkan kesan penerbitan saham baharu terhadap nisbah pemilikan semasa pemegang saham dan mematuhi peraturan agensi pengurusan.

Oleh itu, menerbitkan saham untuk membayar dividen - kaedah menambah modal tanpa perlu menggembleng dana tambahan dari luar - secara beransur-ansur menjadi trend di bank, terutamanya selepas pandemik COVID-19. Bank boleh menggunakan dividen terkumpul untuk menerbitkan saham kepada pemegang saham semasa. Ini adalah penyelesaian yang munasabah apabila bank ingin mengekalkan konsensus pemegang saham dan tidak mahu berkongsi pemilikan dengan pelabur baharu.

Semasa tempoh pemulihan selepas COVID-19 (2021-2022), State Bank of Vietnam (SBV) menggalakkan bank supaya tidak membayar dividen tunai untuk menjimatkan sumber bagi mengurangkan kadar pinjaman. Oleh itu, kebanyakan bank terpaksa beralih kepada membayar dividen dalam saham. Menjelang 2023, sebagai tambahan kepada kadar dividen dalam saham, bank akan membayar dividen tunai tambahan pada kadar tertentu. Ini bukan sahaja kerana SBV tidak lagi mengetatkan polisi dividen tunai, tetapi juga untuk memuaskan sekumpulan pemegang saham yang tidak lagi berminat untuk menerima dividen saham sedangkan pasaran saham tidak begitu positif sejak kebelakangan ini.

Dalam kumpulan bank perdagangan milik Kerajaan, mulai akhir tahun 2023, Bank Negara telah membenarkan kumpulan ini meningkatkan modal piagamnya untuk memastikan nisbah kecukupan modal dan mengukuhkan ruang pinjaman. Vietcombank mengeluarkan tambahan 2.17 bilion saham kepada pemegang saham sedia ada untuk membayar dividen saham pada kadar 38.79%. Selepas siap, modal piagam bank akan meningkat daripada VND 55,891 bilion kepada lebih daripada VND 77,571 bilion. VietinBank juga telah diluluskan untuk menggunakan baki keuntungan pada 2022, kira-kira VND 11,648 bilion, untuk membayar dividen saham, meningkatkan modal piagamnya daripada VND 53,700 bilion kepada lebih daripada VND 65,300 bilion.

Sebagai contoh, Agribank telah diluluskan oleh Dewan Negara ke-15 untuk menambah modal piagamnya bagi tempoh 2021-2030 kepada maksimum VND 17,100 bilion. Jika ditambah, Agribank akan meningkatkan modal piagamnya kepada lebih daripada VND 51,500 bilion.

Bank swasta juga telah diluluskan secara berterusan oleh Bank Negara untuk menambah modal piagam dan menyelesaikan prosedur pertukaran lesen sejak awal 2024.

Pada akhir Julai 2024, State Bank of Vietnam meluluskan OCB untuk meningkatkan modal piagamnya melalui penerbitan saham untuk membayar dividen kepada pemegang saham sedia ada pada kadar 20%, dengan maksimum VND 4,109 bilion. Selepas penerbitan yang berjaya, modal piagam Bank akan meningkat daripada VND 20,548 bilion kepada VND 24,658 bilion.

Sebelum ini, NAB juga telah diluluskan untuk meningkatkan modal piagamnya daripada VND10,580 bilion kepada VND13,725 bilion melalui pembayaran dividen saham pada kadar 25% dan menerbitkan 50 juta saham ESOP pada harga VND10,000/saham.

Sementara itu, Vietbank merancang untuk menggunakan hampir VND1,445 bilion untuk membayar dividen dalam saham dan mengekalkan VND148 bilion. Secara khususnya, Vietbank terus melaksanakan rancangan untuk menambah modal melalui penawaran saham kepada pemegang saham sedia ada (diluluskan oleh Bank Negara pada Julai 2023) dengan jumlah peningkatan sebanyak VND1,003 bilion, meningkatkan modal piagam daripada VND4,777 bilion kepada VND5,780 bilion. Sehingga kini, Bank telah menyelesaikan penawaran lebih daripada 100.3 juta saham dan sedang menjalankan prosedur untuk meminta Bank Negara meluluskan pindaan lesen, yang dijangka selesai pada suku ketiga 2024.

Vietbank juga merancang untuk menerbitkan hampir 144.5 juta saham untuk membayar dividen kepada pemegang saham sedia ada, bersamaan dengan kadar 25%, dijangka dilaksanakan pada suku ketiga dan keempat 2024. Jumlah nilai tara terbitan itu hampir VND 1,445 bilion. Jika prosedur untuk meminda lesen modal piagam selesai dan saham berjaya dikeluarkan untuk membayar dividen, modal piagam Vietbank akan meningkat kepada hampir VND 7,225 bilion.

Dalam beberapa tahun kebelakangan ini, bank kecil dan sederhana merupakan kumpulan bank yang secara aktif meningkatkan modal piagam mereka secara berterusan seperti Vietbank, OCB, NamaABank... Seiring dengan rancangan pertumbuhan perniagaan tahunan, peningkatan modal piagam adalah perlu untuk membantu bank meningkatkan kapasiti kewangan mereka seperti: Meningkatkan skala, meningkatkan daya saing dan memenuhi rancangan untuk mengembangkan rangkaian transaksi; terus melabur dalam sistem teknologi untuk melayani pemodenan bank, menyokong pembangunan produk baharu, dan menambah baik pengalaman perkhidmatan pelanggan.

Terutama dalam tempoh semasa, modal piagam juga dianggap sebagai "penampan" rizab, menyediakan sumber untuk bank bersedia untuk bertindak balas terhadap cabaran dalam persekitaran ekonomi yang tidak stabil; mewujudkan keadaan yang lebih baik bagi bank untuk menggalakkan aktiviti kredit, menyokong modal untuk ekonomi mengikut orientasi Kerajaan.

Satu perkara yang perlu diambil perhatian ialah Undang-undang Institusi Kredit (CI) baharu yang akan berkuat kuasa mulai 1 Julai 2024, akan memberi kesan ketara kepada peningkatan modal piagam bank. Undang-undang baharu itu menetapkan keperluan dan peraturan mengenai modal minimum, pengurusan risiko dan institusi kredit, mewujudkan kedua-dua peluang dan cabaran. Bank perlu mematuhi peraturan ini untuk memastikan operasi mereka mematuhi undang-undang, sambil meningkatkan kualiti pengurusan dan meningkatkan kapasiti kewangan.

Sumber: https://www.congluan.vn/ngan-hang-chu-dong-tang-von-tao-da-phat-trien-ben-vung-post312608.html