Mempercepat dan menerobos pendigitalan operasi perbankan.

Statistik daripada Bank Negara Vietnam (SBV) menunjukkan bahawa lebih 60% transaksi kewangan semasa dijalankan melalui perbankan digital. Malah, pelaksanaannya menunjukkan bahawa, setakat ini, lebih 87% orang dewasa mempunyai akaun pembayaran di bank, dan banyak bank telah memproses lebih 95% transaksi mereka melalui saluran digital.

TRANSFORMASI YANG BERKUASA DALAM MODEL PERBANKAN DIGITAL

Menurut laporan Bank Negara Vietnam, sehingga akhir tahun 2024, kira-kira lima bank berada di bawah penyeliaan khas, tiga daripadanya telah melaksanakan langkah penstrukturan semula melalui transformasi digital. Dengan menerima pakai teknologi perbankan digital, bank-bank yang bergelut ini dapat mengurangkan kos operasi dengan ketara, mengurangkan risiko kewangan dan meluaskan jangkauan pelanggan.

Sementara itu, kajian oleh McKinsey & Company juga menunjukkan bahawa penyepaduan AI dan Data Besar ke dalam pengurusan kewangan dapat membantu bank mengurangkan risiko kredit sehingga 30% dan meningkatkan keupayaan pengesanan penipuan. Sistem perbankan digital moden mampu memantau transaksi luar biasa dan mengesan risiko penipuan dengan segera.

Ini juga dibuktikan oleh fakta bahawa sejurus selepas pemindahan dan penstrukturan semula mandatori, tiga daripada empat bank telah beralih dengan ketara ke arah model perbankan digital.

Contohnya, Vikki Digital Bank, selepas diambil alih oleh HDBank , telah melaksanakan strategi pelaburan yang kukuh dalam teknologi untuk membina sebuah bank digital moden, dengan menyediakan perkhidmatan kewangan yang fleksibel dan mudah.

Selepas MB mengambil alih OceanBank dan menamakannya Modern Bank of Vietnam (MBV), ia turut menjalani penstrukturan semula yang komprehensif dan berubah sepenuhnya menjadi model perbankan digital, mengintegrasikan teknologi AI dan Data Raya untuk mengoptimumkan proses dan meningkatkan keselamatan maklumat pelanggan.

Bagi VCBNeo, selepas Vietcombank mengambil alih CBBank, ia telah mengalihkan tumpuannya untuk menjadi bank digital yang mengkhusus dalam membantu perusahaan kecil dan sederhana mengakses modal dengan lebih mudah dan berkesan.

Menurut Nguyen Hung, Pengarah Besar Tien Phong Commercial Joint Stock Bank (TPBank), TPBank telah mengaplikasikan pengkomputeran awan, Data Raya dan kecerdasan buatan (AI) secara komprehensif dalam operasi perbankannya. “Penggunaan teknologi paling moden membantu TPBank menjimatkan sehingga 40% masa dalam membangunkan dan mengendalikan model baharu. Pengalaman pelanggan di TPBank juga telah dipertingkatkan.”

"Dengan sokongan teknologi moden, TPBank telah membina ekosistem produk dan perkhidmatan perbankan yang canggih, sekali gus meningkatkan daya saing bank dalam pasaran dengan meningkatkan keupayaan sokongan pelanggan, daripada memenuhi pelbagai keperluan hinggalah menyediakan pelbagai perkhidmatan yang mudah melalui saluran transaksi digital," Encik Nguyen Hung menganalisis.

Profesor Madya, Dr. Nguyen Huu Huan - pensyarah di Universiti Ekonomi Bandar Raya Ho Chi Minh - menilai bahawa bank-bank sedang beralih kepada model digital, mengurangkan kakitangan secara drastik untuk mengoptimumkan kecekapan operasi dan mengurangkan kos operasi. Inilah juga sebabnya bank memilih untuk berubah menjadi bank digital dan bukannya terus mengekalkan model perbankan tradisional. "Pengekalan cawangan fizikal menanggung kos yang tinggi untuk sewa, kakitangan dan perbelanjaan operasi lain. Sementara itu, bank digital boleh beroperasi terutamanya melalui platform dalam talian, mengurangkan pergantungan pada cawangan dan menjimatkan kos infrastruktur," tegas Dr. Nguyen Huu Huan.

MENYELESAIKAN MASALAH KESELAMATAN DAN KESELAMATAN

Selain manfaat praktikal, transformasi digital dalam sektor perbankan juga menimbulkan pelbagai cabaran untuk seluruh sistem perbankan. Bank perlu menghadapi banyak isu utama, terutamanya cabaran dalam memastikan keselamatan dan kerahsiaan data, kos pelaburan, pengurusan operasi dan latihan pekerja.

Profesor Madya, Dr. Nguyen Huu Huan menyatakan bahawa transformasi digital industri perbankan akan mengaplikasikan teknologi daripada revolusi perindustrian keempat seperti AI, Data Raya, Rantaian Blok dan IoT.

Oleh itu, beliau menyedari bahawa aspek transformasi digital yang paling sukar dalam bank adalah teknologi, yang memerlukan bank melabur banyak dalam infrastruktur teknologi, perisian dan latihan kakitangan. Sebaliknya, transformasi digital juga bergantung pada visi, pemikiran dan hala tuju setiap bank, jadi transformasi digital mestilah merupakan transformasi pemikiran terlebih dahulu – ini adalah prasyarat dan juga cabaran terbesar.

Menurut Encik Nguyen Hung, tanpa sistem keselamatan yang cukup kukuh, bank boleh menghadapi risiko kehilangan data pelanggan, terdedah kepada serangan siber atau mengalami penipuan kewangan yang serius. Oleh itu, bank perlu melabur banyak dalam penyelesaian keselamatan moden seperti penyulitan data, pengesahan berbilang faktor (MFA) dan aplikasi AI dalam pemantauan transaksi.

Kepimpinan MB juga menyatakan bahawa, agar transformasi digital dalam perbankan menjadi lebih berkesan, peraturan khusus mengenai keselamatan data perbankan, memastikan piawaian keselamatan siber dan proses pengurusan risiko perlu dikeluarkan.

Bank perlu bertanggungjawab dengan jelas atas pelanggaran keselamatan dan mengenakan hukuman yang tegas bagi ketidakpatuhan. Tambahan pula, sistem perbankan perlu mengenal pasti risiko dan mengemas kini dasar keselamatan mereka secara berkala untuk melindungi kepentingan pelanggan dan meningkatkan reputasi mereka dalam menghadapi ancaman keselamatan siber yang semakin kompleks.

Sumber: https://nhandan.vn/tang-toc-but-pha-trong-so-hoa-hoat-dong-ngan-hang-post870423.html