"Persidangan Pelabur 2025" akan diadakan pada 28 Oktober 2025 di Bandar Raya Ho Chi Minh dengan tema "Vietnam 2.0" - fasa pembangunan baharu yang dibentuk oleh pembaharuan mendalam dan visi jangka panjang Kerajaan , yang bertujuan untuk menjadikan Vietnam sebuah negara maju menjelang 2045.
Encik Jens Lottner, Ketua Pegawai Eksekutif Techcombank - yang mewakili sektor perbankan - berkongsi dengan hampir 150 pelabur di seluruh dunia tentang prospek pertumbuhan industri, menekankan keazaman bank untuk bekerjasama dengan Kerajaan bagi menggalakkan inovasi, memberikan sumbangan jangka panjang kepada pembangunan ekonomi Vietnam, sekali gus menarik lebih banyak modal berkualiti tinggi daripada sumber antarabangsa.
Techcombank (HOSE: TCB) dikenali dengan ekosistem kewangannya yang komprehensif. Pada masa ini, bank ini menerajui permodalan pasaran antara bank perdagangan swasta yang tersenarai; ia menerajui industri dalam nisbah CASA, kecekapan operasi dan kualiti aset, dengan nisbah kecukupan modal (CAR) sebanyak 15.8% dan salah satu nisbah pinjaman tidak berbayar terendah di pasaran.
Semasa perbincangan panel di acara tersebut, Encik Jens berkongsi strategi pembangunan Techcombank, tonggak yang mewujudkan kelebihan daya saing yang mampan, dan prospek pertumbuhan ketika Vietnam memasuki tempoh transformasi yang kukuh.
Tiga tonggak: Pendigitalan, Data dan Bakat
- Selepas lebih 5 tahun bekerja dengan bank ini, apakah yang anda anggap sebagai faktor utama yang menyumbang kepada kejayaan Techcombank?
Elemen teras pertama ialah sumber manusia. Techcombank telah membina dan memiliki tenaga kerja berkualiti tinggi, menggabungkan bakat domestik dan antarabangsa. Selain pengambilan pekerja domestik, kami terus merekrut kakitangan antarabangsa dan menarik minat rakyat Vietnam yang belajar dan bekerja di Silicon Valley, Los Angeles, Singapura, Sydney, Paris, London, dan sebagainya, untuk kembali ke Vietnam. Di samping program latihan dan pembangunan yang komprehensif, Techcombank telah menjadi hab bakat, dengan purata pendapatan pekerja kira-kira 50% lebih tinggi daripada bank lain, berserta banyak faedah dan pakej pampasan yang menarik. Bagi Techcombank, bakat adalah asas untuk membangunkan dua tonggak lain: pendigitalan dan data.
Dari segi pendigitalan, Techcombank telah banyak melabur dalam teknologi dan mengutamakan strategi awan dahulu. Pada masa ini, 60% infrastruktur teknologi bank telah berhijrah ke awan, jauh lebih tinggi daripada 20% bank utama lain. Hasilnya, Techcombank boleh berkembang tanpa menambah kakitangan operasinya, membolehkannya mengembangkan asas pelanggannya sebanyak 2.5 kali ganda dalam tempoh lima tahun yang lalu dengan margin kos yang optimum.
Dari segi data, dengan lebih 8 bilion titik data pelanggan yang diproses setiap hari hasil daripada kedudukannya sebagai salah satu bank dengan jumlah transaksi terbesar, Techcombank membina profil terperinci untuk setiap pelanggan dengan kira-kira 12,000 ciri. Data ini digunakan dalam model CRM dan pemasaran digital, membantu meningkatkan pengalaman pelanggan dan mengoptimumkan kecekapan perniagaan.
- Sebagai bank terkemuka dari segi kecekapan, Techcombank kini mempunyai nisbah kos kepada pendapatan (CIR) terendah dalam industri (sekitar 30%). Jadi, masih adakah ruang untuk penambahbaikan, tuan?
Pada masa ini, 40% daripada pendapatan Techcombank datangnya daripada saluran digital, dengan kos operasi 10-15 mata peratusan lebih rendah daripada CIR semasa. Secara teorinya, kita boleh mengurangkan kos dengan lebih jauh lagi, tetapi Techcombank masih mengutamakan pelaburan. Dalam tempoh lima tahun akan datang, bank itu merancang untuk membelanjakan lebih daripada $1 bilion untuk teknologi, pemasaran dan pampasan pekerja. Kami yakin bahawa kami boleh terus melabur sambil mengekalkan CIR sebanyak 30%, walaupun di bawah tekanan daripada margin keuntungan, untuk memastikan pertumbuhan yang mampan.
Kelebihan daya saing yang sukar untuk ditiru.
- Techcombank dikenali dengan prestasi kukuhnya dalam perbankan runcit dan korporat, satu kualiti yang jarang ditemui di kalangan bank Vietnam. Bolehkah anda berkongsi visi jangka panjang bank untuk segmen perniagaan ini?
Techcombank akan memberi perkhidmatan kepada golongan pertengahan Vietnam yang pesat berkembang. Pada masa ini, portfolio pinjamannya terdiri daripada 55-60% korporat dan 40-45% runcit, tetapi dalam tempoh lima tahun akan datang, perkadaran ini akan berbalik, dengan runcit menjadi dominan. Apabila KDNK per kapita mencecah $6,000-$7,000, permintaan untuk pengumpulan aset dan pinjaman pengguna akan meningkat dengan mendadak, memberikan dorongan yang ketara untuk segmen runcit.
- Ramai orang percaya bahawa Techcombank sangat bergantung pada hartanah. Adakah ini akan berubah pada masa hadapan, tuan?
Tidak termasuk pinjaman gadai janji, hartanah kini menyumbang kira-kira satu pertiga daripada portfolio pinjaman Techcombank. Peratusan ini akan berkurangan kepada sekitar 20-25% sebagai sebahagian daripada strategi kepelbagaian portfolio kredit bank. Dari segi sejarah, kami hanya membiayai projek mewah di Hanoi dan Bandar Raya Ho Chi Minh, tetapi tanah di kawasan ini hampir habis. Sebaliknya, Techcombank akan beralih kepada projek infrastruktur, di samping meningkatkan pinjaman tanpa cagaran dan produk runcit untuk mengekalkan margin faedah bersih (NIM)nya.
Bagaimanakah Techcombank mengekalkan kelebihan daya saingnya dalam pasaran yang sangat kompetitif?
Techcombank membina kelebihan daya saingnya berdasarkan tiga faktor utama. Pertama, pembiayaan kos rendah dengan nisbah CASA yang terkemuka dalam industri membantu mengurangkan kos modal. Kedua, Techcombank memegang bahagian pasaran tertinggi dalam transaksi pada sistem Napas, mengukuhkan peranannya sebagai bank transaksi terkemuka. Ketiga, pengurusan risiko yang ketat memastikan nisbah pinjaman tidak berbayar sentiasa rendah.
Contohnya, dalam sektor hartanah, nisbah pinjaman tidak berbayar Techcombank dalam struktur kreditnya sejak 10 tahun lalu adalah 0%. Ini kerana Techcombank tidak menyediakan pembiayaan secara langsung kepada pemaju tetapi sebaliknya membiayai projek melalui model kawalan risiko yang dioptimumkan. Satu-satunya jaminan ialah projek tersebut disiapkan mengikut jadual dan dihantar mengikut keperluan pelanggan. Ini adalah model yang banyak pihak ingin laksanakan pada masa ini tetapi belum dapat melakukannya.
Tambahan pula, budaya korporat dan pelaburan dalam tiga tonggak strategik juga sukar untuk ditiru. Contohnya, walaupun banyak bank membenarkan pengurus cawangan autonomi sepenuhnya, Techcombank memusatkan data dan analitik dari ibu pejabat, memastikan konsistensi dan kecekapan, dan kemudian membuat cadangan kepada cawangannya. Melabur $500 juta dalam teknologi sudah pun sukar, tetapi memupuk budaya pematuhan dalam organisasi adalah lebih mencabar. Ini adalah kelebihan yang ketara untuk Techcombank.
Pertumbuhan dan peluang yang mampan daripada pasaran modal.
- Apakah rancangan pertumbuhan kredit Techcombank untuk 2-3 tahun akan datang?
Dengan mengandaikan pertumbuhan KDNK sebanyak 8% dan inflasi sebanyak 3-4%, KDNK nominal akan menjadi 12%. Dengan pengganda kredit sebanyak 1.5, pertumbuhan kredit seluruh industri boleh mencecah 18%. Techcombank menyasarkan pertumbuhan kredit lebih 20%, lebih tinggi daripada purata, hasil daripada strateginya yang menumpukan pada perbankan runcit dan kawalan risiko.
- Selain pertumbuhan kredit, apakah pemacu utama yang menyokong pertumbuhan pendapatan faedah bersih (NII) dan pendapatan yuran (NFI) dalam tempoh akan datang?
Jika pertumbuhan kredit mencapai 20%, Margin Faedah Bersih (NII) akan meningkat sewajarnya. Margin Faedah Bersih (NIM) mungkin menghadapi sedikit tekanan, tetapi bank boleh mengendalikan portfolio yang kukuh dalam pasaran ini dengan NIM melebihi 4%.
Di samping itu, pendapatan yuran (NFI) juga merupakan komponen yang sangat penting, yang kini menyumbang 22% kepada jumlah pendapatan operasi bank, jauh lebih tinggi daripada purata industri (di bawah 10%).
Penggerak di sebalik pertumbuhan ini berpunca daripada operasi perbankan pelaburan awal kami. Pada masa ini, bank ini mengendalikan banyak produk berasaskan yuran, oleh itu pendapatan yuran mempunyai potensi pertumbuhan yang ketara.
Pada masa hadapan, bank akan terus membangunkan model "asal untuk mengagihkan" dalam pasaran bon, memanfaatkan peluang daripada pembangunan pasaran modal sambil menyumbang kepada menggalakkan pertumbuhan ekonomi.
- Anda ada menyebut tentang pinjaman tanpa cagaran; bolehkah anda beritahu kami apakah kadar pinjaman tanpa cagaran semasa dan bagaimana ia dijangka akan berubah?
Pada masa ini, pinjaman tidak bercagar menyumbang 3% daripada portfolio, tetapi ini boleh meningkat kepada 11-12% dalam masa terdekat. Kelebihan teknologi kami telah membolehkan kami mempercepatkan penggunaan model penilaian kredit berdasarkan kaedah atau data alternatif, dan bukannya bergantung sepenuhnya pada pendekatan tradisional. Hasilnya, Techcombank telah dapat menjangkau kumpulan pelanggan isi rumah perniagaan, dan Vietnam mempunyai 6.5 juta isi rumah perniagaan di seluruh negara. Techcombank kini menawarkan perkhidmatan kepada 2.5 juta pelanggan isi rumah perniagaan, dan 700,000 daripada mereka layak mendapat pinjaman berdasarkan data transaksi. Ini adalah salah satu hala tuju strategik Techcombank untuk mempelbagaikan portfolionya dan mencapai pertumbuhan yang mampan.
Tambahan pula, produk pelaburan kewangan dalam pasaran Vietnam masih mempunyai potensi pertumbuhan yang ketara, terutamanya dalam mempelbagaikan produk dan perkhidmatan. Inilah juga sebab Techcombank memasuki sektor insurans dan aset digital dengan matlamat untuk mewujudkan ekosistem kewangan yang komprehensif yang bukan sahaja membantu pelanggan mengurus kewangan mereka tetapi juga memupuk pertumbuhan aset yang mampan dan pengumpulan yang berkesan.
(Sumber: Techcombank)
Sumber: https://vietnamnet.vn/techcombank-thuc-hien-chuyen-doi-so-toan-dien-khai-thac-du-lieu-hieu-qua-2459912.html
![[Foto] Setiausaha Agung dan Presiden To Lam mempengerusikan mesyuarat mengenai persediaan untuk semakan semula operasi sistem kerajaan tiga peringkat selama setahun.](https://vphoto.vietnam.vn/thumb/1200x675/vietnam/resource/IMAGE/2026/06/02/1780391821195_a1-bnd-4595-9717-jpg.webp)
Komen (0)