'Mengenal pasti pemilik sebenar boleh menghalang pemilikan silang dan manipulasi bank'

Masalah sistem perbankan ialah tadbir urus, jadi menurut perwakilan Perhimpunan Negara , adalah perlu untuk mengenal pasti "pemilik" sebenar bank untuk mencegah dan mengendalikan pemilikan silang dan manipulasi.

Pada sebelah petang 23 November, Perhimpunan Negara membincangkan Undang-undang mengenai Institusi Kredit (pindaan). Cara untuk mengurangkan pemilikan silang, manipulasi dan penguasaan sistem perbankan menerima banyak cadangan daripada perwakilan.

Menurut draf Undang-undang Institusi Kredit (pindaan), nisbah pemilikan saham untuk pemegang saham individu dicadangkan untuk dikekalkan sebagai semasa, iaitu 5%. Had untuk pemegang saham institusi (termasuk bilangan saham yang dimiliki oleh pemegang saham tersebut secara tidak langsung) dikurangkan daripada 15% kepada 10%; bagi pemegang saham dan orang berkaitan dikurangkan daripada 20% kepada 15%.

Merujuk kepada kes Saigon Bank - SCB, Encik Trinh Xuan An, ahli Jawatankuasa Pertahanan dan Keselamatan Negara, mengakui bahawa pemilikan silang, kawalan dan manipulasi adalah helah yang sangat canggih dan sering tidak kelihatan. Beliau mengulas bahawa peraturan yang ditetapkan dalam draf untuk mengurangkan nisbah pemilikan, mengetatkan had kredit, dan memperluaskan bilangan orang yang tidak dibenarkan memegang jawatan adalah langkah nyata.

"Menggunakan alat ketara untuk menangani perkara yang tidak kelihatan tidak akan berkesan. Masalah sistem perbankan semasa ialah tadbir urus, jadi adalah perlu untuk menentukan individu dan organisasi mana yang merupakan pemilik sebenar bank untuk mengelakkan pemilikan silang dan manipulasi," kata Encik Trinh Xuan An.

Malah, peratusan individu dan organisasi yang memegang saham dalam bank atau meminjam modal boleh dikira dan dipantau dengan mudah. Bagaimanapun, pemilik sebenar yang memegang kuasa mengawal tidak didedahkan dalam rekod jika mereka meminta atau mengupah orang lain untuk memegang saham bagi pihak mereka atau menubuhkan perniagaan "hantu" untuk meminjam modal.

Sebagai contoh, menurut kesimpulan terbaru agensi penyiasatan ( Kementerian Keselamatan Awam ) di Saigon Bank (SCB), rekod hanya menunjukkan bahawa Cik Truong My Lan memegang 4.98% daripada modal sewa. Tetapi pada hakikatnya, Cik Lan memiliki lebih daripada 91% saham bank itu melalui 27 entiti sah dan individu, setakat Oktober 2022. Dari 2012 hingga 2022, lebih 90% daripada pinjaman terkumpul SCB mengalir ke kumpulan Cik Lan melalui beribu-ribu syarikat "hantu" yang ditubuhkan.

Encik Trinh Xuan An, ahli sepenuh masa Jawatankuasa Pertahanan dan Keselamatan Negara, memberikan ulasan mengenai draf Undang-undang mengenai Institusi Kredit (pindaan) pada petang 23 November. Foto: Media Perhimpunan Negara — Encik Trinh Xuan An, ahli sepenuh masa Jawatankuasa Pertahanan dan Keselamatan Negara, memberikan ulasan mengenai draf Undang-undang mengenai Institusi Kredit (pindaan) pada petang 23 November. Foto: *Media Perhimpunan Negara*

Encik Pham Van Hoa berkongsi pandangan bahawa "pagar" diperlukan untuk mengelakkan pemilikan silang dan manipulasi bank. Bagaimanapun, perwakilan wilayah Dong Thap ini menyatakan bahawa adalah perlu untuk memantau kes-kes di mana "pemilik" bank itu adalah perusahaan besar, untuk mengelakkan situasi seperti SCB Bank. Sehubungan itu, deposit rakyat di bank tidak sampai kepada mereka yang perlu meminjam, manakala pemegang saham utama dan pemilik bank mempunyai akses mudah.

"Mengurangkan nisbah pemilikan dan mengetatkan kredit adalah perlu, tetapi yang lebih penting, kita mesti menangani situasi 'bos' di belakang bank. Jika kita tidak menghalang perkara ini tepat pada masanya, ada kemungkinan satu lagi SCB berlaku," Encik Hoa bimbang.

Dalam aspek ini, Cik Nguyen Thi Viet Nga, Timbalan Ketua delegasi Wilayah Hai Duong, menegaskan bahawa pada hakikatnya, terdapat fenomena menumpukan pinjaman terlalu banyak kepada beberapa pelanggan atau memberi pinjaman kepada perniagaan "belakang rumah", jadi adalah perlu untuk meminda peraturan untuk mengetatkan nisbah pemilikan dan had kredit untuk pelanggan.

Bagaimanapun, Cik Nga bimbang pengurangan segera had kredit akan memberi kesan mendadak kepada operasi bank dan modal akan tertumpu kepada sekumpulan pelanggan. Oleh itu, beliau mencadangkan pelan hala tuju diperlukan untuk mengurangkan nisbah pemilikan modal dan pinjaman kredit terkumpul.

Untuk mengendalikan sepenuhnya pemilikan silang dan penguasaan dalam bank , Encik Trinh Xuan An mencadangkan draf undang-undang itu perlu menambah peraturan mengenai ketelusan maklumat individu dan organisasi yang merupakan pemegang saham bank perdagangan, bukannya mengurangkan nisbah pemilikan, dan menentukan kewajipan untuk mendedahkan maklumat kepada pemegang saham dan kumpulan berkaitan yang memiliki saham bank di atas tahap tertentu. Pada masa yang sama, adalah perlu untuk mengawal aliran tunai dan sumber sumbangan modal melalui mekanisme pembayaran bukan tunai dan menggunakan kawalan data peribadi.

"Aliran tunai tidak datang secara semula jadi, ia mesti datang dari mana-mana, dari individu mana. Kes Van Thinh Phat memberi kami pengalaman," katanya dan mengesyorkan mengekalkan peraturan semasa mengenai nisbah pemilikan dan had kredit. Iaitu, nisbah pemilikan maksimum pemegang saham individu di bank ialah 5%; pemegang saham dan orang berkaitan 20% dan organisasi 15%.

Menurutnya, pengurangan kadar ini boleh menyebabkan gangguan yang tidak perlu kepada ekonomi dan sistem perbankan, apabila projek yang baik memerlukan modal tetapi tidak boleh meminjam kerana had kredit yang dikurangkan.

Mengenai kisah "mempunyai orang lain berdiri atas nama bank", draf itu menambah peraturan mengenai kewajipan pemegang saham untuk tidak menyumbangkan modal atau membeli saham institusi kredit di bawah nama individu atau entiti undang-undang, kecuali dalam kes-kes amanah (Poin c, Klausa 1, Perkara 62).

Menjelaskan kemudian, Gabenor Bank Negara Nguyen Thi Hong berkata bahawa pengeluaran peraturan untuk mengetatkan nisbah pemilikan pemegang saham dan pihak berkaitan atau mengurangkan baki kredit adalah asas untuk mengendalikan pelanggaran. Pada hakikatnya, sukar untuk mengendalikan pemilikan silang dan penguasaan secara menyeluruh dalam bank hanya dengan peraturan ini; yang penting ialah mengatur pelaksanaan, menurut Gabenor Bank Negara.

Dia menganalisis bahawa peraturan mengenai nisbah pemilikan individu ialah 5%, tetapi jika pemegang saham dengan sengaja meminta orang lain untuk berdiri atas nama mereka, ia akan menjadi sangat sukar untuk mengendalikan manipulasi. "Oleh itu, adalah perlu untuk mempunyai penyelarasan yang rapat antara industri perbankan dan kementerian dan cawangan, seperti mempunyai sistem maklumat perniagaan dan individu untuk mengesahkan siapa mereka dan bagaimana mereka berkaitan dengan perniagaan peminjaman," kongsi Cik Hong.

Bagaimanapun, Encik Trinh Xuan An mengulas bahawa peraturan ini tidak khusus, menyukarkan untuk mengenal pasti apa yang dimaksudkan dengan sumbangan modal dan pembelian saham institusi kredit di bawah nama individu atau entiti undang-undang lain. “Apakah asas dan kaedah untuk menghalangnya, terutama dalam menghadapi matriks ‘ekosistem’ yang dicipta oleh ‘bos’ atau ‘puan’ untuk mengawal bank?”, soalnya.

Bagaimanapun, Encik Trinh Xuan An berkata bahawa Vietnam pada masa ini mempunyai kira-kira 50 bank besar dan kecil. Terdapat bank yang mempunyai kesihatan yang baik tetapi terdapat juga bank yang lemah yang harus ditangani.

"Adakah jumlah data yang begitu besar diperlukan? Sistem yang kecil, tetapi canggih dan kukuh adalah lebih baik untuk ekonomi," seorang ahli Jawatankuasa Pertahanan dan Keselamatan Negara mengulas, dan mencadangkan supaya tidak meluluskan undang-undang ini pada sesi ke-6.

Disebabkan oleh banyak pendapat yang berbeza, Naib Pengerusi Perhimpunan Negara Nguyen Khac Dinh meminta Jawatankuasa Ekonomi dan agensi Kerajaan untuk menyerap, menyemak dan melengkapkan draf undang-undang, untuk diserahkan kepada Dewan Negara untuk pertimbangan dan kelulusan pada sesi terdekat.

Encik Minh

Pautan sumber