Een plek om te wonen of een last?

De steeds stijgende vastgoedprijzen veranderen huizen, in plaats van toevluchtsoorden, in onzichtbare zorgen en lasten voor veel mensen.

Arme mensen hebben beperkte toegang tot landbouwgrond.

We horen vaak het gezegde: "Een stabiel thuis leidt tot een succesvolle carrière", en een eigen huis is altijd beschouwd als een symbool van succes en stabiliteit. In de huidige context wordt die droom van een eigen huis echter steeds moeilijker te verwezenlijken, vooral voor jongeren en mensen met een middeninkomen.

Tien jaar geleden was 1 miljard VND genoeg om een ​​ruim tweekamerappartement te kopen, geschikt voor een gezin in de stad. Nu is dat bedrag slechts genoeg voor een half studioappartement.

De tanden op elkaar zetten voor de droom van een eigen huis: je settelen of genieten van een comfortabel leven? (Illustratieve afbeelding)

De vastgoedprijzen zijn de pan uit gerezen, terwijl de inkomens van het grootste deel van de bevolking slechts langzaam zijn gestegen en geen gelijke tred hebben gehouden. Sommige statistieken tonen aan dat de gemiddelde stijging van de vastgoedprijzen in de afgelopen vijf jaar 60% bedroeg, wat veel hoger is dan de magere inkomensstijging van 6% in dezelfde periode.

De situatie wordt steeds complexer doordat onvoorspelbare speculatie op de vastgoedmarkt, in combinatie met beperkte steunmaatregelen voor de woningmarkt, de droom van een eigen huis voor gewone werknemers en jonge gezinnen steeds verder weg maakt. Om die droom te verwezenlijken, zijn velen gedwongen andere essentiële behoeften op te offeren, waardoor ze vast komen te zitten in een vicieuze cirkel van schulden.

Is het de moeite waard om je levenskwaliteit op te offeren voor een duur huis?

Sommige mensen delen op vastgoedforums hun ervaringen over het feit dat ze bereid zijn slechts een paar tienduizend dong te betalen voor een zeer karig ontbijt. Dit roept een lastige vraag op: is het in de huidige tijd de moeite waard om levenskwaliteit op te offeren voor een duur huis?

Een eigen huis bezitten betekent dat je je geen zorgen meer hoeft te maken over de onzekerheid van huren, en het wordt door anderen gezien als een teken van succes. Het brengt echter ook veel andere zorgen met zich mee, zoals schommelingen op de markt, rentetarieven en werkgelegenheid. De jaren die je hebt gespaard om de droom van een eigen huis te verwezenlijken, wat het einde leek te betekenen van een onzekere periode, luiden een nieuw hoofdstuk in vol druk.

Veel mensen ervaren na de aankoop van een huis angstgevoelens door de instabiliteit van de economie . Een vastgoedcrisis of een stijging van de bankrente kan een huis – ooit een symbool van stabiliteit – veranderen in een bron van persoonlijke financiële problemen.

Kortom, er is geen eenduidig, bevredigend antwoord op dit dilemma. Sommigen zijn bereid de risico's te accepteren, terwijl anderen in de huidige volatiele markt voor de veiligere optie kiezen: blijven huren. In werkelijkheid hebben zowel kopen als huren hun eigen voor- en nadelen; geen van beide is een perfecte oplossing.

Het allerbelangrijkste is dat het past bij uw eigen omstandigheden en doelen, en die van uw gezin. Met bijvoorbeeld zo'n 1 tot 2 miljard VND kiezen veel mensen ervoor om te huren in plaats van alles te investeren en een lening af te sluiten voor een droomappartement. In plaats daarvan kunnen ze andere levensdoelen nastreven, zoals de opleiding van hun kinderen, hun gezondheid, investeringen in winstgevende projecten of simpelweg genieten van rustige momenten. Dat is een keuze die het overwegen waard is.

De onredelijk hoge huizen- en grondprijzen hebben tot veel negatieve gevolgen geleid, waardoor het voor mensen moeilijk is om een ​​woning te vinden en de investeringskosten voor de bouw zijn gestegen. Belangrijker nog, het maakt het voor legitieme investeerders moeilijk om toegang te krijgen tot grond.

Aan de andere kant leiden stijgende vastgoedprijzen onvermijdelijk tot een toename van de waarde van de onderpandactiva die banken aanhouden. En wanneer vastgoedprijzen te snel stijgen, ver boven hun werkelijke waarde, moeten banken voorzichtig zijn met de potentiële aanzienlijke risico's. Wanneer activaprijzen kunstmatig worden opgeblazen, worden leningen die op deze opgeblazen waarden zijn gebaseerd onhoudbaar.

Als de markt omslaat, kunnen deze leningen gemakkelijk oninbaar worden, waardoor het risico op het barsten van een kredietbubbel toeneemt. Wanneer het grootste deel van het bankkapitaal vastzit in vastgoed, zullen andere economische sectoren moeite hebben met het verkrijgen van krediet, wat leidt tot onevenwichtigheden in de kasstroom en een toenemende liquiditeitsdruk.

Bron: https://congthuong.vn/can-rang-vi-giac-mo-nha-o-an-cu-hay-ganh-nang-369285.html