Is het vermeende "geheime" bezit van meer dan 90% van de SCB-aandelen door mevrouw Truong My Lan een op zichzelf staand geval?

'Een olifant kan zich door het oog van een naald wringen.'

Om kruisbezit en machtsmisbruik door een individu of groep aandeelhouders in kredietinstellingen te voorkomen, heeft de Vietnamese centrale bank begin 2023 een herziene wet op kredietinstellingen opgesteld.

Het wetsontwerp stelt strengere regels voor kruisbezit voor door het maximale aandelenbezitpercentage te verlagen van 5% naar 3% voor individuele aandeelhouders en van 15% naar 10% voor institutionele aandeelhouders.

Het ontwerp bepaalt tevens dat het totale uitstaande kredietbedrag verstrekt aan één enkele klant niet meer dan 10% van het eigen vermogen van de bank mag bedragen; en dat het totale uitstaande kredietbedrag verstrekt aan één enkele klant en aanverwante partijen niet meer dan 15% van het eigen vermogen van de bank mag bedragen.

Het incident bij Saigon Commercial Bank (SCB) onderstreept nogmaals de dringende noodzaak om de wetgeving aan te passen aan de huidige praktijken.

Wat echter nog belangrijker is, is het toezicht door de bevoegde autoriteit, met name de Staatsbank van Vietnam.

Volgens de conclusies van het onderzoeksteam in de SCB-zaak bezat mevrouw Truong My Lan (voorzitter van de Van Thinh Phat Group), hoewel ze geen functie bij SCB bekleedde, indirect tot wel 91,54% van de aandelen van de bank via personen en organisaties die als nominale eigenaren optraden.

Doordat mevrouw Truong My Lan bijna alle aandelen van SCB in handen had, kon ze alle activiteiten van de bank controleren, domineren en aansturen. Van daaruit transformeerde ze SCB tot een financieel instrument om deposito's te mobiliseren. Ze gaf leiding aan belangrijke bankmedewerkers en het ecosysteem van de Van Thinh Phat Group om duizenden individuen en rechtspersonen in te zetten voor het indienen van duizenden frauduleuze leningaanvragen bij SCB, waarbij de gelden voor oneigenlijke doeleinden werden gebruikt en voor persoonlijk gebruik werden verduisterd.

Mevrouw Truong My Lan gebruikte SCB als financieel instrument om geld in te zamelen voor Van Thinh Phat.

Het is een feit dat de situatie waarin een individu absolute macht uitoefent binnen een kredietinstelling in het verleden daadwerkelijk is voorgekomen, met name bij OceanBank, GPBank en CBBank. De gevolgen van deze situatie zijn tot op de dag van vandaag nog steeds niet opgelost.

Advocaat Truong Thanh Duc, voorzitter van advocatenkantoor ANVI, verklaarde tegenover verslaggevers van VietNamNet dat de zaak van mevrouw Truong My Lan, die via particulieren en rechtspersonen meer dan 90% van de aandelen van SCB bezit, volledig in strijd is met de bepalingen van de Wet op Kredietinstellingen.

"Zelfs als mevrouw Lan, qua formulering, geen banden heeft met de personen of organisaties die ze heeft gevraagd aandelen op hun naam te zetten, is het overschrijden van de toegestane eigendomslimiet bij een kredietinstelling in alle gevallen onjuist," aldus advocaat Truong Thanh Duc.

De wens van de Vietnamese centrale bank om de regelgeving inzake kruisbezit bij kredietinstellingen aan te scherpen, is erop gericht risico's voor het gehele systeem te voorkomen. Econoom dr. Huynh The Du is van mening dat kruisbezit een van de grootste problemen is in het Vietnamese financiële systeem. Dit komt in feite in veel landen wereldwijd voor, niet alleen in Vietnam. Daarom is een van de belangrijkste instrumenten om kredietinstellingen te verplichten te zorgen voor adequate voorwaarden met betrekking tot kapitaalveiligheid, transparantie, risicobeheer, enzovoort.

"Zodra transparantie is bereikt, zal ook het kruisbezit binnen banken afnemen," aldus dr. Huynh The Du.

Dr. Huynh The Du benadrukte dat het erom gaat hoe de herkomst van activa te achterhalen en hoe transparantie te garanderen, zodat iedereen kan achterhalen of "de aandelen van meneer A gerelateerd zijn aan onderneming B, onderneming C, of ​​zelfs ondernemingen X, Y, Z".

Het is lastig te beheren als grote aandeelhouders opzettelijk informatie achterhouden.

In het rapport van de Vietnamese centrale bank aan de Nationale Assemblee over de resultaten van de maatregelen ter voorkoming van kruisbezit en manipulatief/dominant bezit in kredietinstellingen, erkent de centrale bank dat het aanpakken van het probleem van het overschrijden van de voorgeschreven eigendomslimieten en kruisbezit moeilijk blijft, met name wanneer grote aandeelhouders en aan hen gelieerde partijen opzettelijk hun eigendom verbergen of andere personen/organisaties gebruiken om aandelen op hun naam te houden en zo wettelijke voorschriften te omzeilen. Dit kan ertoe leiden dat kredietinstellingen door deze aandeelhouders worden gecontroleerd, wat mogelijk resulteert in een gebrek aan transparantie en verantwoording in hun bedrijfsvoering.

Het rapport van de Vietnamese centrale bank (State Bank of Vietnam) geeft duidelijk aan dat kruisbezit veel entiteiten betreft die onder het beheer van verschillende ministeries/sectoren vallen, terwijl het beheer van de Vietnamese centrale bank beperkt is tot kredietinstellingen. Daarom beschikt de Vietnamese centrale bank niet over de informatie en instrumenten om het eigendom tussen bedrijven in verschillende sectoren te controleren.

Tegelijkertijd is het controleren van kruisbezit tussen niet-bancaire ondernemingen en banken erg moeilijk wanneer grote aandeelhouders en hun gelieerde partijen opzettelijk hun eigendom verbergen door andere personen/organisaties aandelen op hun naam te laten houden om wettelijke voorschriften inzake kruisbezit/buitensporig eigendom of voorschriften inzake kredietlimieten voor gelieerde klantengroepen, en de verhouding tussen aandeelhouders en gelieerde partijen, te omzeilen.

Dit leidt tot het potentiële risico dat kredietinstellingen opereren met een gebrek aan openheid en transparantie. Dit kan alleen worden opgespoord en vastgesteld door middel van onderzoek en verificatie door de opsporingsinstantie, conform de wet.

Het vaststellen van relaties tussen bedrijven is lastig, omdat informatie over eigendomsverhoudingen, met name bij niet-beursgenoteerde bedrijven, moeilijk te verkrijgen is. De Vietnamese centrale bank beschikt niet over de autonomie om informatie te vergaren en de nauwkeurigheid en betrouwbaarheid van informatiebronnen te beoordelen, vooral in de context van de snelgroeiende aandelenmarkt en technologie.

Om deze situatie aan te pakken, heeft de Vietnamese centrale bank (SBV) verklaard dat zij de operationele veiligheid van kredietinstellingen zal blijven controleren door middel van inspecties van kapitaal, aandelenbezit, kredietverlening, investeringen en kapitaalinbreng. Indien risico's of overtredingen worden geconstateerd, zal de SBV de kredietinstellingen opdragen de problemen aan te pakken om toekomstige risico's te voorkomen.

Indien er aanwijzingen zijn voor criminele activiteiten, zal de Vietnamese centrale bank overwegen de zaak over te dragen aan de politie voor onderzoek en opheldering van de wetsovertredingen.

Daarnaast heeft de Vietnamese centrale bank in haar inspectieplan voor 2023 de inspectie opgenomen van aandelen- en effectenoverdrachten die kunnen leiden tot overnames of controle over kredietinstellingen; en kredietverlening aan grote klantengroepen (met de nadruk op kredieten gerelateerd aan de vastgoedsector; grote aandeelhouders en aanverwante partijen van grote aandeelhouders van kredietinstellingen...).

Daarnaast zal de Staatsbank van Vietnam het wettelijke kader finaliseren, inclusief het adviseren van de regering om amendementen en aanvullingen op de Wet op Kredietinstellingen bij de Nationale Vergadering in te dienen. Deze amendementen zullen bepalingen bevatten om effectief een einde te maken aan machtsmisbruik door grote aandeelhouders en het management, dat de bedrijfsvoering van kredietinstellingen zou manipuleren.

Bron: https://vietnamnet.vn/ba-truong-my-lan-so-huu-ngam-hon-90-co-phan-scb-co-phai-ca-duy-nhat-2217256.html