Online lenen: een nieuwe drijvende kracht in het digitale financiële tijdperk

In de context van een sterke digitale transformatie wordt online lenen een onvermijdelijke trend in de banksector. Deze vorm helpt mensen en bedrijven niet alleen om sneller en transparanter toegang te krijgen tot kapitaal, maar opent ook nieuwe ontwikkelingsmogelijkheden voor het Vietnamese commerciële banksysteem.

Onvermijdelijke trend

Op basis van transparante betalingsgegevens ontwikkelt online lenen zich tot een onvermijdelijke trend. Dit is een kredietkanaal dat mensen en bedrijven helpt om sneller en transparanter toegang te krijgen tot kapitaal, en tegelijkertijd nieuwe ontwikkelingsmogelijkheden biedt voor het commerciële banksysteem.

Banken hebben zelfs geïnvesteerd in technologie en passen kunstmatige intelligentie, big data en biometrie toe op hun producten en diensten. Digitale bankplatformen, e-wallets, QR-betalingen en mobiel bankieren worden steeds populairder en ondersteunen dagelijks tientallen miljoenen transacties. Technologie dient niet alleen betalingen, maar wordt ook gebruikt voor taxaties, risicomanagement en analyse van klantgedrag, wat bijdraagt aan het verlagen van maatschappelijke kosten en het uitbreiden van kapitaalkanalen.

Universitair hoofddocent dr. Dang Ngoc Duc, directeur van het Institute of Financial Technology van de Dai Nam Universiteit, zei dat online kredietverlening een onmisbaar onderdeel is geworden van het digitale financiële ecosysteem van commerciële banken. Veel banken hebben via digitale kanalen een groei in uitstaande leningen geregistreerd die de verwachtingen ver overtrof, terwijl ze hun dienstverlening uitbreidden naar landelijke en afgelegen gebieden – waar het voorheen moeilijk was om toegang te krijgen tot traditionele financiële diensten.

"Het integreren van AI, big data en machine learning in het kredietgoedkeuringsproces helpt risico's te verminderen, de aanvraagverwerking te versnellen en de klantervaring te verbeteren. De periode 2021-2025 vormt de basis voor een transparantere en completere digitale kredietmarkt", benadrukte de heer Duc.

In Vietnam behoort 97% van de ondernemingen tot de groep kleine en micro-ondernemingen (MKB), maar de meeste hebben nog steeds moeite met het verkrijgen van kapitaal vanwege onvolledige documenten, ingewikkelde procedures en hoge kosten. Deze groep is goed voor ongeveer 40% van de beroepsbevolking en 18% van het totale uitstaande krediet in het hele systeem.

Mevrouw Nguyen Thi Ngoan, financieel directeur van MISA , gaf aan dat MISA Lending is ontwikkeld om het MKB rechtstreeks met banken te verbinden, op basis van digitale gegevens uit boekhoudsoftware, elektronische facturen en de cashflow van bedrijven. Met bijna 400.000 zakelijke klanten die gebruikmaken van clouddiensten, biedt dit platform "live data" waarmee banken risico's in realtime kunnen beoordelen, oninbare vorderingen kunnen beperken en uitbetalingen kunnen versnellen.

Momenteel heeft MISA contacten met 11 banken, een limiet van bijna 16.000 miljard VND toegekend en ongeveer 30.000 miljard VND uitgekeerd, met een succespercentage van 30%. Dat is 10 keer hoger dan bij het traditionele model.

Mevrouw Nguyen Thi Ngoan, financieel directeur van MISA, zei dat MISA Lending contact heeft gelegd met 11 banken, een limiet heeft toegekend van bijna 16.000 miljard VND en ongeveer 30.000 miljard VND heeft uitgekeerd. Het succespercentage van de leningen bedroeg 30%, 10 keer hoger dan bij het traditionele model. (Foto: Vietnam+)

Mevrouw Ngoan voegde eraan toe dat banken via het MISA Lending-platform de financiële draagkracht van bedrijven kunnen beoordelen op basis van zowel statische als dynamische gegevens, waardoor het risico op oninbare vorderingen wordt geminimaliseerd. Statische gegevens omvatten kredietgeschiedenis, informatie van de nationale kredietinstelling (CIC), belastingaangiften en financiële verplichtingen. Dynamische gegevens weerspiegelen de dagelijkse cashflow, elektronische facturen, boekhoudkundige en personeelsgegevens. Deze combinatie zorgt voor een nauwkeuriger en transparanter beeld van de kredietscore.

Aan de bankzijde zei mevrouw Le Thi Thuy Ha, directeur van het Digital Lending Project bij de afdeling Digital Banking van MBBank , dat MB momenteel twee platformen implementeert: APP MBBank en Biz MBBank om online bankproducten en -diensten aan te bieden.

Op het MBBank APP-platform bedient MB meer dan 33 miljoen particuliere klanten. 100% van hen opende een rekening en gebruikte online bankdiensten via kanalen met biometrische profielen die succesvol werden verzameld door eKYC; 100% van de ongedekte leningen (consumentenleningen zonder onderpand) werd online geregistreerd en verstrekt; 90,8% van de productie- en zakelijke leningen werd online verstrekt, met een cumulatieve omzet van meer dan 165.000 miljard VND in de eerste 8 maanden van 2025.

Op het Biz MBBank-platform worden meer dan 350.000 zakelijke klanten bediend. 100% van de micro-ondernemingen (micro-kmo's - mkmo's) ontvangt en betaalt kapitaal uit via Biz MBBank. Alle online leningtransacties, zowel via de MBBank-app als via Biz MBBank, maken gebruik van elektronische contracten met digitale handtekeningen, waardoor de rechtsgeldigheid en klantervaring worden gewaarborgd.

Verbeter het rechtssysteem, verhoog de investeringen in technologische toepassingen

Voor duurzame ontwikkeling zijn experts van mening dat technologie, data en beleid op elkaar moeten worden afgestemd. Universitair hoofddocent dr. Dang Ngoc Duc benadrukte: "Wanneer nationale gegevens over bevolking, belastingen en krediet met elkaar worden verbonden, kunnen banken hun schuldaflossingscapaciteit in realtime nauwkeurig inschatten, waardoor ze meer krediet kunnen verstrekken aan klanten zonder kredietgeschiedenis."

Naast de wetgeving moeten commerciële banken hun kernbanksystemen upgraden en AI, big data, blockchain en IoT gebruiken om het goedkeuringsproces te automatiseren, risico's te beheersen en kredietproducten te personaliseren. Daarnaast moeten bankmedewerkers worden getraind in digitaal denken, data-analysevaardigheden en het beheren van online kredietplatforms.

De heer Pham Anh Tuan, directeur van de betalingsafdeling van de Staatsbank, merkte op dat netwerkbeveiliging en de beveiliging van klantgegevens topprioriteit moeten hebben. (Foto: Vietnam+)

Commerciële banken moeten zich met name richten op het verbeteren van de professionele capaciteit, het digitale denkvermogen en de vaardigheden voor het gebruik van online kredietsystemen voor bankpersoneel, van management tot professionals. Tegelijkertijd moeten ze een personeelsbestand vormen dat in staat is om financiën, technologie en risicomanagement intersectoraal te coördineren op basis van training en omscholing van personeel.

Aan de managementzijde zei de heer Pham Anh Tuan, directeur van de betalingsafdeling van de Staatsbank, dat de Staatsbank onlangs een groot aantal documenten heeft uitgegeven om het wettelijk kader voor elektronische kredietverlening te voltooien. Met name circulaire 06/2023 vormt een aanvulling op de regelgeving inzake elektronische kredietverlening in circulaire 39/2016, die kredietinstellingen aanmoedigt om hun diensten te digitaliseren en zo gunstige voorwaarden te creëren voor burgers en bedrijven om toegang te krijgen tot kapitaal.

Met name Besluit 94/2025/ND-CP betreffende het gecontroleerde testmechanisme maakt voor het eerst de implementatie van het peer-to-peer-leningsmodel (P2P-leningen) mogelijk. De Staatsbank heeft richtlijnen opgesteld voor de praktische toepassing van de nieuwe modellen, maar wel binnen het kader van nauwlettend toezicht, om zowel de kapitaalkanalen uit te breiden als de veiligheid van het systeem te waarborgen.

De heer Tuan merkte ook op dat cybersecurity en de beveiliging van klantgegevens topprioriteiten moeten zijn. Banken moeten investeren in beveiligingsinfrastructuur, AI toepassen in monitoring en de internationale samenwerking op het gebied van gegevensbeveiliging versterken.

Sommige experts zeggen dat online lenen in Vietnam snel groeit, maar dat het ook voor veel uitdagingen staat om het juridische kader, de dataverbindingen, de technologische beveiliging en het risicomanagement te perfectioneren. De doorslaggevende factor voor succes is vooral het vertrouwen van de klant.

Een duidelijke juridische basis, gesynchroniseerde gegevens, veilige technologie en transparante diensten wekken vertrouwen en zorgen ervoor dat digitaal krediet echt een nieuwe drijvende kracht wordt van de bankensector in het digitale financiële tijdperk.

Onvermijdelijke trend

Verbeter het rechtssysteem, verhoog de investeringen in technologische toepassingen

Reactie (0)