Keten van SCB-'manipulatie'-methoden door Truong My Lan en medeplichtigen

In de zaak die zich voordeed bij Van Thinh Phat Group Joint Stock Company, An Dong Investment Group Joint Stock Company, Saigon Commercial Joint Stock Bank (SCB) en gerelateerde eenheden, werd het gedrag van Truong My Lan (geboren in 1956, voorzitter van de raad van bestuur van Van Thinh Phat Group) en haar handlangers beoordeeld als het vertonen van vele geavanceerde criminele trucs en methoden.

Lan en haar handlangers gebruikten allerlei methoden om misdaden te plegen en veroorzaakten chaos bij de SCB, met als doel om alle activiteiten van de bank over te nemen en te controleren.

Truong My Lan (geboren in 1956, voorzitter van de raad van bestuur van de Van Thinh Phat Group) en haar handlangers worden ervan verdacht dat ze allerlei geraffineerde criminele trucs en methoden gebruiken.

Verwerven, controleren en exploiteren van alle activiteiten van SCB

Volgens de aanklacht van het Hooggerechtshof is Truong My Lan voorzitter van de Van Thinh Phat Group, waartoe een groep dochterondernemingen en gelieerde ondernemingen behoren.

Om over een grote kapitaalbron te beschikken om de activiteiten van het bovengenoemde bedrijfssysteem te kunnen bedienen en om voortdurend te kunnen investeren in en vastgoedprojecten te kunnen kopen, wilde Truong My Lan alle activiteiten van SCB Bank, inclusief kredietverlening, overnemen, controleren en beheren.

Truong My Lan bezat vóór de fusie al de meerderheid van de aandelen in de drie banken. Na de fusie bleef Truong My Lan 73 aandeelhouders vragen om meer dan 85% van de SCB-aandelen te bezitten en bleef het particulieren kopen en inzetten om SCB-aandelen te bezitten. Hierdoor steeg de aandelenratio van deze bank tot boven de 91% op 1 januari 2018.

Om alle activiteiten van SCB te controleren, aan te sturen en te exploiteren, heeft Truong My Lan betrouwbare personen met kwalificaties op het gebied van financiën en bankieren geselecteerd en geplaatst op belangrijke leiderschapsposities bij SCB Bank (raad van bestuur, raad van algemene directeuren, directeuren van grote filialen, hoofd van de raad van commissarissen) die hoge salarissen betalen van VND 200 tot VND 500 miljoen per maand. Daarnaast heeft Truong My Lan geld en SCB-aandelen gegeven en beloond, zodat zij via deze personen alle activiteiten van SCB konden beheren.

Het gebruik van SCB als financieel instrument

Door aandelen te verwerven, aan te houden, en bancaire activiteiten via belangrijke ondernemingen te controleren en uit te voeren, gebruikte Truong My Lan de SCB als financieel instrument. Hiermee mobiliseerde hij deposito's en kapitaal uit andere bronnen en vervolgens werden opnames uitgevoerd door middel van nepleningen voor persoonlijke doeleinden.

Om geld op te nemen gaf Truong My Lan opdracht aan betrouwbare personen, die sleutelposities bekleedden bij SCB en Van Thinh Phat Group, om een groot aantal afdelingen, eenheden en bedrijven op te richten, duizenden personen aan te nemen en in te zetten, nauw met elkaar samen te werken en samen te spannen met taxatiebedrijven om geld op te nemen.

Truong My Lan richtte specifiek afdelingen op onder de SCB om uitsluitend leningen te verstrekken en uit te keren op verzoek van Truong My Lan. Truong My Lan gaf Dinh Van Thanh, voorzitter van de raad van bestuur; Vo Tan Hoang Van, algemeen directeur van de SCB, en Nguyen Phuong Hong, adjunct-directeur-generaal van de SCB, opdracht om drie kredietverlenende afdelingen op te richten voor het verstrekken van leningen, waaronder: het Wholesale Customer Business Center, het Direct Business Channel onder de Enterprise-divisie en het Direct Business Channel onder de Banking Services and Personal Finance-divisie.

Alle drie de units hebben een kredietverleningsfunctie zoals filialen, maar vallen onder het beheer van het hoofdkantoor van de SCB. Ze hebben geen eigen financiële afdeling en zegel, maar gebruiken het zegel van een andere unit bij hun werkzaamheden en bereiden alleen leendocumenten voor voor de leningen van Truong My Lan.

Hiervan hebben deze 3 kredietverlenende eenheden van 3 juni 2020 tot en met 24 juni 2022 documenten opgesteld en 396 leningen/totale uitstaande schuld van VND 212,725 miljard verstrekt, waarvan de hoofdsom van de uitstaande schuld VND 185,183 miljard bedraagt en de rente-/commissieschuld VND 27,542 miljard (goed voor 38,27% van de hoofdsom van de uitstaande schuld van de leningen van Truong My Lan).

Het creëren van een systeem voor het 'uitbenen' van SCB

Het Hooggerechtshof stelde vast dat Truong My Lan de oprichting en het gebruik van 'spookbedrijven' heeft aangestuurd, personen heeft ingehuurd/gevraagd om namens hen kredietaanvragen, aandelen en onderpanden te verstrekken, wettelijke opname- en stortingsdocumenten heeft ondertekend om valse kredietaanvragen te creëren en geld van de SCB op te nemen.

Uit het onderzoek bleek dat er 875 klanten waren, waaronder 440 natuurlijke personen en 435 rechtspersonen met 1.284 leningen, die waren opgericht, ingehuurd of door anderen waren overgenomen onder leiding van Truong My Lan, een groep mensen bij Van Thinh Phat Group.

Naast het opzetten van 'spookbedrijven' onder haar naam in kredietaanvragen, werkte Truong My Lan ook samen met en stuurde ze personen aan die eigenaar of wettelijk vertegenwoordiger waren of die belast waren met het beheer van daadwerkelijke bedrijven met zakelijke activiteiten.

Truong Hue Van is de nicht van Truong My Lan en is belast met het beheer en de exploitatie van een aantal bedrijven binnen de Van Thinh Phat Group; Nguyen Phi Long (algemeen directeur), Dang Quang Nguyen (adjunct-algemeen directeur) van Lavifood Company; Chu Nap Kee Eric (Chu Lap Co) is de echtgenoot van Truong My Lan en voorzitter van Times Square Investment Joint Stock Company... zodat deze bedrijven kapitaal op hun naam konden lenen of meer 'spookbedrijven' konden oprichten, valse leningprofielen en -plannen konden maken en geld van de SCB konden opnemen voor gemeenschappelijk gebruik.

Eerst uitbetaling, later legalisatie

Elke keer dat ze geld moest opnemen, gaf Truong My Lan SCB-functionarissen en handlangers opdracht om valse leendocumenten te maken en plannen te maken om deze legaal te maken. Ze liet personen inhuren/vragen om de leendocumenten en eigendomsdocumenten te ondertekenen en vertegenwoordigers van 'spookbedrijven' lieten de valse leen- en hypotheekdocumenten ondertekenen. Meestal deden ze dit op blanco vellen papier, waarbij de vereiste posities voor de handtekening werden aangegeven.

De wettelijke vertegenwoordigers en de personen wier naam op de lening staat, hebben geen recht om van het geld te genieten of het te gebruiken. Zij weten niet dat zij een uitzonderlijk groot bedrag hebben geleend en verschuldigd zijn aan de SCB. De personen wier naam op de activa staat, bevestigen allen dat het niet hun activa zijn.

De meeste leningen van Truong My Lan - Van Thinh Phat Group werden eerst verstrekt en vervolgens gelegaliseerd. Uit de leengegevens blijkt dat de verstrekking gelijktijdig plaatsvond met de ondertekening van het krediet- en hypotheekcontract, maar in werkelijkheid vond de opname van geld bij SCB Bank plaats voordat de krediet- en hypotheekprocedures waren afgerond en gelegaliseerd.

Van de 1.284 leningen onder de verantwoordelijkheid van Truong My Lan die nog een openstaande schuld hebben, zijn er 684 leningen met een openstaande schuld van VND 382.876 miljard waarvoor geen hypotheekprocedure is gestart bij de uitbetaling. De overige onderpanden bestaan voornamelijk uit aandelen en eigendomsrechten. Er zijn met name 201 leningen met een openstaande schuld van VND 11.686 miljard waarvoor de leningdocumenten niet zijn goedgekeurd door de bevoegde autoriteiten van de SCB.

Het opblazen van de waarde van onderpand

Het Openbaar Ministerie stelde vast dat Truong My Lan had samengespannen met het taxatiebedrijf om een certificaat uit te geven met een te hoge waarde van de onderpanden en dit bij de kredietaanvraag had gevoegd; onderpanden had verstrekt die wettelijk niet toereikend waren; de gedekte transactie niet had geregistreerd; activa met een hoge waarde had opgenomen en deze had geruild voor activa met een lagere waarde.

Om geld op te nemen van de SCB door middel van het maken van valse leningdocumenten, gaf Truong My Lan SCB-medewerkers opdracht om samen te werken met taxatiebedrijven om taxatiecertificaten uit te geven om de leningdocumenten van Truong My Lan te legaliseren.

De onderzoeksresultaten luidden als volgt: SCB heeft 19 taxatiebedrijven/46 betrokkenen ingehuurd, waaronder directeuren, adjunct-directeuren, taxateurs en uitgiftemedewerkers, om deel te nemen aan de uitgifte van 378 certificaten met betrekking tot de uitstaande leningen van de Truong My Lan-groep. Tot nu toe is vastgesteld dat 5 taxatiebedrijven 23 geldige taxatiecertificaten hebben afgegeven voor de leningen van de Truong My Lan-groep.

Om de documenten te legaliseren en geld op te nemen, gebruikten Truong My Lan en haar handlangers veel activa die niet aan de wettelijke eisen voldeden en verhoogden ze de prijzen ervan om ze als onderpand voor de leningen te gebruiken. Van de 1.284 openstaande leningen onder de verantwoordelijkheid van Truong My Lan zijn er 1.166 activacodes met een geregistreerde boekwaarde van VND 1.265.504 miljard, maar Hoang Quan Valuation Company waardeerde slechts 726 van de 1.166 activacodes. De resterende activa konden niet worden gewaardeerd omdat de activa bestonden uit aandelen, eigendomsrechten, onroerend goed zonder voldoende documenten, rechtmatigheid van het onroerend goed, enz.

Wanneer het nodig was om legale en waardevolle activa op te nemen om te verkopen of voor andere doeleinden te gebruiken, gaf Truong My Lan haar handlangers opdracht om waardevolle onderpanden van de SCB te ruilen en op te nemen, en deze te vervangen door andere activa, waarvan de meeste een lagere waarde hadden dan de opgenomen activa. Om de onderpanden gemakkelijk te kunnen ruilen, registreerden Truong My Lan en haar handlangers bij de SCB de gedekte transacties niet zoals voorgeschreven of zetten ze deze om in "eigendomsrechten" om registratie van de gedekte transacties te vermijden.

Sluit de cashflow af, verkoop slechte schulden

Om de opname van geld dat de SCB volgens een vals plan had uitgekeerd te legaliseren, de geldstroom af te snijden, te verbergen en te voorkomen dat de autoriteiten het zouden ontdekken en aanpakken, gaf Truong My Lan haar ondergeschikten opdracht een plan te ontwikkelen om "geld uit te keren" door een contract op te stellen waarin beloofd werd valse aandelen over te dragen om het geld te gebruiken zonder dat de autoriteiten het hoefden te controleren en te verwerken, en om volgens de wet geen belasting te hoeven betalen. Tegelijkertijd werden er personen ingehuurd die als begunstigden van de lening, aandeelhouders, etc. naar de bank zouden komen om documenten voor opname en betaling te ondertekenen.

Toen de leningen achterstallig waren en als oninbare vorderingen in groep 5 moesten worden geboekt, terwijl de kredietgroei volgens de regelgeving van de Staatsbank beperkt was, betaalde Truong My Lan de schuld niet, maar gaf ze haar handlangers ook opdracht om de truc uit te voeren van het verkopen van oninbare vorderingen aan de Asset Management Company (VAMC) en het verkopen van uitgestelde schulden aan de "spookbedrijven" die waren opgericht door de Van Thinh Phat-groep om een deel van de oninbare vorderingen te verbergen, zonder rekening te houden met rente, en het kredietsaldo te verlagen om geld van de SCB te kunnen blijven toe-eigenen. De onderzoeksresultaten luidden als volgt: In de periode van 1 januari 2012 tot 7 oktober 2022 gaven Truong My Lan en haar handlangers onderdanen van de SCB opdracht om oninbare vorderingen aan de VAMC te verkopen, leningen met uitgesteld krediet te verkopen en 269 leningen van 216 klanten te compenseren.

Overtredingen verdoezelen

Om haar criminele handelingen te verbergen tijdens de inspectie en het onderzoek, gaf Truong My Lan belangrijke functionarissen van de SCB opdracht om functionarissen en leiders van het Agentschap voor Bankinspectie en -toezicht, leiders van de State Bank of Vietnam, vestiging Ho Chi Minh City, en het hoofd van het Enhanced Supervision Team van de SCB om te kopen. Op die manier konden de bevoegde personen informatie over overtredingen verbergen en oneerlijke en onvolledige inspectie- en onderzoeksresultaten rapporteren.

Truong My Lan gaf bovendien belangrijke leiders van de SCB opdracht om de leningen van Truong My Lan van enkele belangrijke takken (Sai Gon, Cong Quynh, Pham Ngoc Thach, Ben Thanh) toe te wijzen aan andere takken (Dong Sai Gon, Cu Chi, Tan Dinh ...) om zo de aandacht van de autoriteiten te verminderen.

Met name in de periode 2017-2018 richtte het Interdisciplinair Inspectieteam zich op de inspectie van het SCB-filiaal in Pham Ngoc Thach, omdat het tekenen van overtredingen ontdekte. Om de situatie te verhullen en aan te pakken, gaf Truong My Lan leiding aan de afwikkeling van de lening bij dit filiaal door nieuwe leningen te verstrekken bij andere SCB-filialen. Het uitgekeerde geld werd gebruikt om de leningen bij het filiaal in Pham Ngoc Thach af te lossen.

Het Hooggerechtshof concludeerde dat Truong My Lan in dit geval vrijwel het volledige aantal aandelen van de SCB Bank (van 85% tot 91,5% van de aandelen) had verworven en in de praktijk in handen had. Daarmee werd ze een aandeelhouder met de "macht" om te sturen en te opereren, waarbij ze in feite alle activiteiten kon manipuleren om haar eigen doelen te dienen.

(Bron: Tin Tuc krant)

Bron