Is het een goed idee om op 26-jarige leeftijd vermogen op te bouwen via aandelen?

Deskundigen adviseren dat, als je over voldoende financiële reserves beschikt, periodiek beleggen in aandelen een geschikte strategie is voor jongeren, zowel nu als in de komende jaren.

Ik ben een 26-jarige alleenstaande vrouw en werk al twee jaar. Naast mijn vaste baan, waarmee ik ongeveer 10 miljoen VND per maand verdien, heb ik een aanvullend inkomen van 9 miljoen VND. Ik woon nog bij mijn ouders, dus ik betaal alleen mee aan het schoolgeld van mijn jongere zusje en mijn eigen maandelijkse uitgaven. Daardoor houd ik elke maand meer dan 5 miljoen VND over.

Momenteel heb ik een bepaald bedrag gespaard, waaronder 100 miljoen VND op een spaarrekening en 18 miljoen VND belegd in aandelen die momenteel een kleine winst opleveren. Ik zou graag deskundig advies willen inwinnen over de volgende drie plannen.

Ten eerste ben ik van plan om binnenkort nog eens 30 miljoen VND te sparen en wil ik dat geld investeren in aandelen met een lange termijnbeleggingshorizon (waarbij ik me concentreer op slechts 1-3 aandelen, inclusief de aandelen die ik al bezit) en beleggingsfondsen met een lange termijnbeleggingshorizon.

Ten tweede ben ik van plan om met de resterende 5 miljoen VND per maand 1,5 miljoen te beleggen in beleggingsfondsen, 1 miljoen in aandelen, 1,5 miljoen in online spaarrekeningen en 1 miljoen voor onvoorziene omstandigheden.

Ten derde betaalt het bedrijf meestal eens in de paar maanden salarissen uit, dus na elke salarisbetaling heb ik 30-50 miljoen VND extra. Ik heb nog niet besloten of ik dat geld ga investeren in grond, goud, aandelen, of dat ik het gewoon blijf sparen.

Nguyen Thi Cuc

Klanten handelen in effecten bij een filiaal aan de Pasteurstraat in District 1, januari 2020. Foto: Quynh Tran

Consultant:

Ten eerste heb ik, op basis van de door u verstrekte informatie, een aantal eerste observaties over uw persoonlijke financiën. Uw salaris is nog steeds aanzienlijk (aangezien u twee jaar geleden bent afgestudeerd en nog lange tijd werkzaam zult zijn) en biedt veel groeipotentieel. Daarom zou u meer kunnen beleggen in zeer volatiele, maar hoogrenderende activa zoals aandelen, of, als u over een groter kapitaal beschikt, in onroerend goed.

Je hebt een stabiele bron van overschotinkomen, ook al zijn de betalingen van het bedrijf niet altijd consistent. Op de lange termijn zul je een overschotinkomen van 5-10 miljoen VND per maand hebben.

Daarnaast heb je ook een reservefonds, bestaande uit 100 miljoen VND aan spaargeld op een bankrekening. Dit reservefonds is doorgaans voldoende voor 3 tot 6 maanden aan uitgaven (ongeveer 15 tot 25 miljoen VND, afhankelijk van je huidige uitgaven). Dit bedrag is afhankelijk van of je financiële beschermingsproducten hebt. Het reservefonds moet hoger zijn dan 6 maanden aan uitgaven als je de komende 2 tot 3 jaar de belangrijkste kostwinner van je gezin bent en je ouders geen pensioen of verzekering hebben. Als je ouders de komende 3 tot 5 jaar minder van je afhankelijk zijn en wel een pensioen of verzekering hebben, dan is 100 miljoen VND naar mijn mening meer dan voldoende voor een reservefonds.

Op basis van bovenstaande analyse raad ik u aan uw reserves (deposito's) niet significant te verhogen, tenzij u zich in de eerder genoemde situaties of perioden bevindt waarin de spaarrente hoog is (mogelijk 8,8% of hoger voor een looptijd van 12 maanden, wat vaak samenvalt met ongunstige marktomstandigheden).

Met een lange en constante aanvoer van toekomstig menselijk kapitaal tegen lage kosten, zijn periodieke aandeleninvesteringen een geschikte strategie voor u, nu en voor de komende jaren.

Met uw startkapitaal van 30 miljoen VND (anders dan uw maandelijkse 5 miljoen VND) raad ik u aan dit te investeren in uw bestaande vermogen. Aangezien ik uw huidige portefeuilleverdeling niet ken, stel ik voor om het te verdelen over drie termijnen van elk 10 miljoen VND, met een tussenpoos van minimaal één maand.

U zou prioriteit moeten geven aan aankopen tijdens marktcorrecties of wanneer aandelen die u wilt kopen een correctie ondergaan. Daarnaast kunt u deze kansen benutten om uw portefeuille in evenwicht te brengen. Als bijvoorbeeld een bepaald aandeel in uw portefeuille relatief minder waard is dan andere, zou u meer van dat aandeel moeten kopen om uw portefeuille beter in balans te brengen.

Wat betreft die 5 miljoen VND per maand, ik denk niet dat het zo gefragmenteerd verdeeld moet worden als u suggereert. De online spaarrekening levert niet alleen rente op, maar dient ook als reservefonds (omdat u direct geld kunt opnemen van online spaarrekeningen, met een liquiditeit die bijna gelijk is aan contant geld). Tenzij u afhankelijke gezinsleden hebt, is dit extra reservefonds dus overbodig.

In plaats van je geld te verdelen, kun je de volledige 5 miljoen VND beleggen in een beleggingsrekening (participaties in fondsen en individuele aandelen). Je zou bijvoorbeeld maandelijks 2,5 miljoen VND in een fonds kunnen investeren en de resterende 2,5 miljoen VND in individuele aandelen. Dit hoeft niet strikt te zijn; je kunt de ene maand prioriteit geven aan fondsen en de volgende maand aan aandelen, aangezien 2,5 miljoen VND in de huidige markt waarschijnlijk niet genoeg is om 100 aandelen te kopen. Of je meer in individuele aandelen of fondsen belegt, hangt af van je kennis van de markt en het bedrijf waarin je belegt. Als je kennis beperkt is, raad ik je aan een groter bedrag in participaties in fondsen te beleggen.

Met een maandelijks opgebouwd salaris van 30-50 miljoen VND, vergelijkbaar met de 30 miljoen VND die je eerder noemde, is het raadzaam om de aandelenmarkt prioriteit te geven boven andere opties. Vastgoed zou geschikter zijn voor een later stadium, wanneer je voldoende spaargeld hebt opgebouwd en een hoger en stabieler inkomen uit je baan hebt om de regelmatige rente- en aflossingsbetalingen bij de aankoop van een woning te dekken.

Bovendien is de aandelenmarkt momenteel relatief ondergewaardeerd in vergelijking met voorgaande perioden, waardoor deze zeer geschikt is voor vermogensopbouw. ​​De onderstaande P/B-ratio grafiek van de VN-index laat zien dat perioden waarin de witte lijn (marktwaardering) onder de ononderbroken blauwe lijn (voortschrijdend gemiddelde) ligt, aangeven dat de markt ondergewaardeerd is en geschikt voor vermogensopbouw op lange termijn.

De koers-boekwaardeverhouding (P/B-ratio) van de VN-index ligt onder het voortschrijdend gemiddelde, een van de indicatoren dat de marktwaarderingen momenteel laag zijn. Bron: FIDT

Daarnaast kunt u kleine hoeveelheden goud kopen (maar geen grote hoeveelheden) telkens wanneer u onverwachte uitgaven heeft. Dit bedrag dient te worden opgenomen in uw totale spaar- en noodfonds.

Huynh Hoang Phuong

Directeur Beleggingsonderzoek en -analyse

bij FIDT Investment Consulting and Asset Management Company

Bronlink: https://vnexpress.net/co-nen-tich-san-bang-chung-khoan-o-tuoi-26-4613323.html