Sparen is een veilige en populaire beleggingsvorm, die door veel mensen wordt gekozen. Veel mensen vragen zich echter af of ze spaargeld met of zonder looptijd moeten storten om het beste rendement te behalen. Hieronder vindt u informatie die klanten kunnen raadplegen om de beste keuze te maken.

Wat zijn termijn- en niet-termijndeposito's?

Termijndeposito's zijn spaargelden die klanten voor een bepaalde periode bij een kredietinstelling laten staan ​​volgens een overeenkomst. Klanten kunnen kiezen uit flexibele depositotermijnen per week, maand, kwartaal of jaar. Na afloop van de termijn ontvangen klanten de volledige hoofdsom en rente terug tegen het met de kredietinstelling overeengekomen rentetarief.

Bijvoorbeeld, een klant stort 30 miljoen VND op de bank voor een looptijd van 6 maanden, de rente bedraagt ​​6%/jaar en de afwikkelingsdatum is 30 juni. Op 30 juni ontvangt de klant het volgende bedrag:

Rente: 30.000.000 x 6%/365 x 180 = 887.671 VND.

Totaal opgebouwd bedrag (hoofdsom + rente): 30.000.000 + 887.671 = 30.887.671 VND.

Indien de klant de laatste betaling niet op 30 juni doet, wordt het volledige bedrag van VND 30.887.671 verlengd (opnieuw gestort) voor een nieuwe termijn van 6 maanden (uitgaande van 180 dagen) en blijft de rente 6% per jaar (ervan uitgaande dat de bank de rente niet wijzigt op het moment van verlenging). De nieuwe datum voor de laatste betaling is 31 december. Op 31 december ontvangt de klant dus het volgende bedrag:

Rente: 30.887.671 x 6%/365 x 180 = 913.937 VND.

Totaal opgebouwd bedrag (hoofdsom + rente): 30.887.671 + 913.937 = 31.801.608 VND.

bank 1.jpg
Sparen is een veilige en populaire beleggingsvorm die door veel mensen wordt gekozen. Foto: Nam Khanh

Het toevoegen van rente aan het oorspronkelijke kapitaal voor hernieuwing, zoals hierboven beschreven, wordt samengestelde rente genoemd. Klanten kunnen gebruikmaken van samengestelde rente om het kapitaal en de rente na vele opbouwperiodes te verhogen en later een veel groter bedrag te ontvangen.

Naast termijndeposito's bieden banken ook kortetermijndeposito's aan voor particulieren die niet zeker zijn over de depositotermijn.

Niet-termijndeposito's, ook wel niet-termijnspaardeposito's genoemd, zijn het bedrag dat klanten bij de bank storten, zonder gebonden te zijn aan een minimumsaldo op de rekening. Het bedrag op de betaalrekening van de klant is in feite een niet-termijndeposito.

De rente op niet-termijndeposito's wordt berekend op basis van het daadwerkelijke aantal dagen dat de klant geld op de rekening stort. De bank betaalt de rente periodiek, elke maand/kwartaal.

Bij het aangaan van een termijndeposito mogen klanten het deposito nog steeds opnemen vóór de vervaldatum. Indien dit niet echt nodig is, dienen klanten geen opname te doen, omdat de rente over het opgenomen bedrag vóór de vervaldatum wordt berekend op basis van de rente voor niet-termijndeposito's, die lager is dan de vaste rente zoals oorspronkelijk getekend.

Als u uw toekomstige financiële middelen niet kunt garanderen, kunt u het beste een kortere looptijd kiezen en alleen op langere termijn geld storten als deze stabiel is, zodat u verzekerd bent van een maximale rente.

Verschil tussen termijn- en niet-termijndeposito's

Er zijn enkele verschillen tussen de twee vormen van termijndeposito's en niet-termijndeposito's:

Wat de termijn betreft , hebben termijndeposito's een vaste looptijd (1 maand, 3 maanden, 6 maanden, 12 maanden...). Niet-termijndeposito's hebben geen vaste looptijd.

Wat de rentetarieven betreft , genieten termijndeposito's een rente van 3-7% per jaar, afhankelijk van de bank. Niet-termijndeposito's daarentegen krijgen een veel lagere rente, slechts 0,1-1% per jaar, afhankelijk van de bank.

Wat betreft het minimale stortingsbedrag : voor termijndeposito's is een storting van 1 miljoen VND of 100 vreemde valuta-eenheden vereist, afhankelijk van de bank. Voor niet-termijndeposito's is slechts een bedrag van 50.000 VND vereist.

Wat betreft de methode van rentebetaling : termijndeposito's betalen rente aan het einde van de looptijd, periodiek (maandelijks, per kwartaal, jaarlijks) en vooraf (op het moment van storting). Niet-termijndeposito's betalen daarentegen rente periodiek (maandelijks, per kwartaal, jaarlijks) en op het moment van afwikkeling.

Wat de mogelijkheid van vervroegde afwikkeling betreft , kunnen termijndeposito's vervroegd worden afgerekend, maar de bank moet hiervan op de hoogte worden gesteld. Over het opgenomen bedrag wordt alleen niet-termijnrente berekend. Over het resterende bedrag (dat niet is opgenomen) wordt een rente berekend die gelijk is aan de rente op het moment van registratie van de eerste storting.

U kunt uw deposito op een niet-termijnrekening op elk gewenst moment sluiten en nog steeds profiteren van de oorspronkelijke niet-termijnrente.

Qua risico genieten termijndeposito's een vaste rente gedurende de gehele looptijd, waardoor de impact van marktschommelingen tot een minimum wordt beperkt. Bij niet-termijndeposito's geldt: als de bank de rente verlaagt op basis van marktschommelingen, zal de rente ook dalen.

Hieruit blijkt dat de voordelen van termijndeposito's op het gebied van veiligheid en rente hoger zullen zijn dan die van niet-termijndeposito's. Niet-termijndeposito's zijn echter flexibeler en geschikter voor klanten die op elk moment geld moeten opnemen.

Klanten kunnen dus, afhankelijk van hun behoeften en financiële draagkracht, de geschikte spaarvorm kiezen.

(Artikel gebaseerd op advies op de website van Techcombank )

Hoe bereken je de rente die je ontvangt op spaargeld, nauwkeurig tot op de cent nauwkeurig . Spaarrente wordt op verschillende manieren berekend, afhankelijk van de spaarvorm. Hieronder vind je een eenvoudige en nauwkeurige manier om spaarrente te berekenen, waar lezers naar kunnen verwijzen.