"Knip uw jas naar uw kleding"

"De prijs is naar uw geld" is de keuze van veel huizenkopers op dit moment.

Mevrouw Yen werd door een kennis voorgesteld aan een perceel grond in het district Binh Chanh (HCMC) met een oppervlakte van 150 vierkante meter voor 2,2 miljard VND. Nadat ze het perceel had bekeken, was mevrouw Yen erg tevreden. Ze heeft momenteel 1,5 miljard VND. Als ze dit perceel koopt, moet ze nog eens 700 miljoen VND lenen. "Hoewel ik dat perceel erg mooi vind, durf ik op dit moment nog steeds geen geld te lenen bij de bank, ook al is de rente flink gedaald ten opzichte van 2023. Ik zal overwegen of de rente in de toekomst verder zal dalen of dat ik een perceel grond zoek dat binnen mijn budget past, zodat ik me geen zorgen hoef te maken over de last van het afbetalen van de schuld", aldus mevrouw Yen.

Zo wil meneer Nam ook een appartement kopen in District 12 (HCMC), maar omdat hij dacht dat hij geld van de bank moest lenen, zei meneer Nam bezorgd: "Als ik dit appartement koop, moet ik nog eens 500 miljoen VND van de bank lenen. Met een voorkeursrente van 8,5% per jaar in het eerste jaar, die oploopt tot 11-12% het volgende jaar, bedraagt het bedrag dat ik aan aflossing en rente moet betalen ongeveer 9 miljoen VND per maand. Deze lening zet de economie van mijn gezin onder druk, dus heb ik besloten de aankoop van een appartement tijdelijk uit te stellen en te wachten tot de rente verder daalt."

Volgens een recent onderzoek van Batdongsan.com.vn gaf 70% van de respondenten aan te wachten tot de bankrente verder daalt voordat ze geld lenen om een huis te kopen. 65% gaf aan dat de rente nog steeds hoog is, en zelfs zeer hoog. Veel mensen denken dat huizenkopers, als ze met de huidige rentetarieven niet goed rekenen, de volledige rente niet op tijd aan de bank kunnen betalen. Banken bieden namelijk meestal alleen in het eerste jaar een voorkeursrente aan, afhankelijk van het leenpakket. Na afloop van die voorkeursperiode zijn variabele rentetarieven volgens de markt niet aantrekkelijk voor werknemers met een onstabiel inkomen, om nog maar te zwijgen van andere uitgaven. Daarom is voor veel mensen die geld willen lenen om een huis te kopen, "de maat houden".

Veel economische experts zeggen dat bankleningen een populaire manier zijn om een huis te bezitten zonder dat je daarvoor genoeg geld hoeft te sparen. Banken bieden momenteel verschillende hypotheekpakketten aan met verschillende rentetarieven en aflossingstermijnen van 15 tot 20 jaar. Sommige banken bieden leningen aan met een looptijd van 30 tot 35 jaar om aan de behoeften van klanten te voldoen. Ongeacht de looptijd van de lening is het echter het belangrijkste om ervoor te zorgen dat de lening kan worden terugbetaald.

Bij het bepalen van het leenbedrag moeten leners rekening houden met de schuldratio om te voorkomen dat er te veel financiële druk ontstaat. Tijdens het kredietverleningsproces verstrekken kredietverstrekkers vaak informatie over het maximale leenbedrag, de hoofdsom en de maandelijkse rentebetaling. Omdat de hoogte van een hypotheek meestal niet klein is, moeten individuele klanten hun financiële draagkracht zorgvuldig evalueren, inclusief het specificeren van hun gezinsinkomen en leefkosten voordat ze het leenbedrag bepalen. Dit helpt leners om controle te houden over hun maandelijkse terugbetalingsmogelijkheden.

Dr. Su Ngoc Khuong, Senior Director van Savills Vietnam, zei dat hoewel veel banken leningen kunnen verstrekken tot 80% van de waarde van het onroerend goed, klanten slechts 40-50% zouden moeten lenen. Dit wordt beschouwd als de "gulden snede" om een evenwicht te bewaren tussen het dagelijks leven en de aflossing van de hypotheek. Als de waarde van het appartement bijvoorbeeld 2 miljard VND bedraagt, is het ideale leenbedrag 800 miljoen VND, wat overeenkomt met 40% van de waarde van het appartement. Om er echter zeker van te zijn dat de lening kan worden terugbetaald, moeten huizenkopers rekening houden met het totale gezinsinkomen en het maandelijks te betalen bedrag berekenen op basis van het leenbedrag, de looptijd en de rente.

Sinds begin 2023 heeft de Staatsbank de operationele rentetarieven herhaaldelijk verlaagd, waardoor voorwaarden zijn gecreëerd om de deposito- en leenrentes te verlagen. Tot nu toe lagen de depositorentes op het laagste niveau van de afgelopen tien jaar en zijn de hypotheekrentes ook aanzienlijk gedaald. Lagere leenrentes betekenen ook dat de financiële druk bij het lenen om een huis te kopen afneemt. De periode met een voorkeursrente duurt echter niet lang, meestal 12 tot 24 maanden, en na afloop van de periode met een variabele rente zal deze weer stijgen. Bovendien zijn de huizenprijzen nog steeds erg hoog; als de inkomstenbron niet stabiel is, zouden kopers geen huis moeten lenen.

Bron