Banken verhogen de werving van deposito's aan het einde van het jaar.

Tien banken hebben de spaarrente de afgelopen twee maanden verhoogd, met stijgingen variërend van 0,1% tot 0,7%, afhankelijk van de looptijd en de bank. Voor een looptijd van 12 maanden liggen de spaarrentes tussen de 4,6% en 5,95% per jaar.

De afgelopen twee maanden, depositorente De rentetarieven bij commerciële banken zijn weer begonnen te stijgen, wat aanzienlijke druk uitoefent op... Leningrentes. Vooral in een context waarin banken de leningrentes laag moeten houden om klanten te kunnen blijven bedienen. Economische groei, zoals voorgeschreven door de regering en de premier.

Meer dan tien banken hebben de spaarrente de afgelopen twee maanden verhoogd, wat resulteert in een duidelijke differentiatie in rentetarieven tussen banken. De verhogingen variëren van 0,1% tot 0,7%, afhankelijk van de looptijd en de bank. Voor looptijden van 12 maanden liggen de rentetarieven tussen 4,6% en 5,95% per jaar. Er is een aanzienlijk verschil tussen kleinere naamloze vennootschappen en grotere banken. Voor looptijden van 13 maanden of langer hebben sommige banken de rente verhoogd tot boven de 6% per jaar, met een piek van 6,5% per jaar voor langlopende deposito's van 24 of 36 maanden.

Sommige banken bieden rentes tot wel 9,5% per jaar, maar ze hanteren wel hun eigen criteria, zoals het alleen accepteren van grote deposito's van meer dan 2 biljoen VND, meestal voor economische organisaties. De markt... depositorente Veel banken verklaarden de stijging door de noodzaak om kapitaal aan te trekken om aan de toenemende vraag naar leningen aan het einde van het jaar te kunnen voldoen.

De spaarrente van de bank is al twee keer verhoogd. Om spaarders aan te trekken, bieden ze bovendien extra rente aan wanneer mensen geld storten. spaargeld online storten over digitaal bankieren.

"We hebben een programma waarbij nieuwe klanten die hun eerste transactie bij de bank doen, een extra rente van 0,6% ontvangen. De algemene rentetarieven bij alle banken stijgen, en om aan de algemene behoeften te voldoen, moeten ook de kapitaalbehoeften van het hele systeem en de sector toenemen," aldus de heer Dang Quang Anh, directeur van het BVBank-filiaal in Hanoi.

Een innovatievere ontwikkeling is dat veel banken automatische renteprogramma's hebben geïntroduceerd voor ongebruikte tegoeden op betaalrekeningen. Zo accepteert MSB Bank bijvoorbeeld rentebetalingen zelfs voor zeer korte termijnen, soms al vanaf 3 dagen.

Mevrouw Nguyen Thi My Hanh, adjunct-directeur-generaal van MSB, zei: "Wanneer het rekeningsaldo een bepaald niveau bereikt, helpt dit klanten direct om winst te genereren op hun rekening. Deze winst kan worden gegenereerd over een periode van 1 week, 2 weken of maandelijks, afhankelijk van de cashflow van de klant. Dit helpt klanten om het bedrag dat ze op hun bankrekening aanhouden te optimaliseren."

Volgens statistieken van de Vietnamese centrale bank bedroeg het depositobedrag van particulieren en economische organisaties in het banksysteem eind september circa 14 miljoen VND.

De bank streeft ernaar de leenrente laag te houden.

Vraagdeposito's worden beschouwd als een enorme bron van inkomsten als banken weten hoe ze die moeten benutten.

Met de toenemende trend van contactloze betalingen worden betaalrekeningen (of CASA) beschouwd als een enorme bron van inkomsten, mits banken weten hoe ze deze optimaal kunnen benutten. Banken geven aan dat hun doel is om rente te betalen over kortlopende deposito's, zowel om de voordelen voor gebruikers te maximaliseren als om meer mensen aan te trekken om hun geld daar te storten.

De rente op zichtrekeningen bedraagt ​​slechts ongeveer 0,1% tot 0,5% per jaar, wat erg laag is in vergelijking met termijnrekeningen. Daarom geldt: hoe meer CASA-klanten (Current Account Savings Account) een bank aantrekt, hoe lager de financieringskosten.

Kijkend naar de bedrijfsresultaten van het derde kwartaal, is de CASA-ratio bij veel banken behoorlijk hoog, oplopend tot bijna 37%. Als banken meer goedkoop kapitaal kunnen aantrekken, kunnen ze daarmee ook een oplossing vinden voor het probleem hoe ze de leenrente laag kunnen houden zonder deze te verhogen in lijn met de depositorente.

De heer Tran Van Luan, adjunct-directeur-generaal van PGBank, verklaarde: "Hoge vraag naar deposito's helpt de financieringskosten te verlagen, waardoor de rentelasten voor klanten dalen en de concurrentiepositie van de bank verbetert. Dit is ook een doel dat we in de toekomst nastreven, zodat we onze klanten betere producten en diensten kunnen bieden, met name op het gebied van prijsbeleid."

Om de inkoopkosten te verlagen en de operationele kosten te drukken, hebben banken diverse gunstige leningpakketten geïntroduceerd om aan de kapitaalbehoeften aan het einde van het jaar te voldoen.

Mevrouw Nguyen Anh Van, adjunct-directeur-generaal van LPBank, zei: "We hebben een voordelig kortlopend leningpakket ter waarde van 3.000 miljard VND, met een minimale rente van 6% of hoger, en we hebben de limiet van dit voordelige pakket verhoogd naar 6.000 miljard VND. Voor particuliere klanten bieden we leningen voor consumentendoeleinden en leningen voor bedrijfsherstel met rentes vanaf slechts 6,5%."

Onder druk van stijgende depositorente en interbancaire rente zal de leenrente waarschijnlijk niet verder dalen, maar ook niet stijgen.

Volgens analisten is het onwaarschijnlijk dat de leenrente verder zal dalen onder druk van stijgende deposito- en interbancaire rentes, maar deze zal in ieder geval niet stijgen. Dit komt doordat banken concurrerende leenrentes zullen moeten aanbieden om goede kredietnemers te behouden.

"Als we kijken naar de ontwikkelingen in de depositorente, zien we dat deze weer met ongeveer 59 punten is gestegen ten opzichte van april, dus er is weinig ruimte voor verdere verlaging. Gezien de druk om de economische groei te stimuleren, verwachten we echter dat de leenrente laag zal blijven", aldus mevrouw Hoang Thi Minh Huyen, senior macro-econoom bij Bao Viet Securities Joint Stock Company.

Volgens een rapport van de Vietnamese centrale bank schommelt de gemiddelde rente op leningen van binnenlandse commerciële banken voor nieuwe en bestaande leningen met een openstaand saldo tussen 6,7% en 9,1% per jaar, een daling van ongeveer 1% ten opzichte van het begin van het jaar.

Met de richtlijn van de overheid om kapitaal te verstrekken ter ondersteuning van de economische groei, moeten banken de leenrentes op een passend niveau houden, waarbij ze de kosten van de grondstoffen afwegen tegen de veerkracht van bedrijven. Pas wanneer bedrijven sterk genoeg zijn om te herstellen, zullen ze over het kapitaal beschikken om de rente op bankleningen te betalen. Eind november publiceerde de Vietnamese centrale bank ook een document waarin commerciële banken worden verplicht stabiele en redelijke depositorentes te handhaven, in overeenstemming met hun kapitaalpositie, hun vermogen om op een gezonde manier krediet te verstrekken en hun risicobeheersingscapaciteiten, om zo bij te dragen aan de stabiliteit van de monetaire markt en het renteniveau.

Bron: https://baoquangninh.vn/ngan-hang-tang-huy-dong-tien-gui-cuoi-nam-3334031.html