De bankensector richt zich op het omgaan met slechte schulden en het verbeteren van de kredietkwaliteit

Slechte schulden zijn onder controle

In 2023 zullen de bedrijfsactiviteiten van het filiaal van Agribank Nghe An te maken krijgen met gemengde voor- en nadelen, waarvan sommige boven verwachting zijn en verschillen van voorgaande jaren: na de Covid-19-pandemie trekt de economie weer aan, de overheid geeft opdracht om de uitbetaling van overheidsinvesteringen te bevorderen; de vastgoed- en aandelenmarkten zijn rustig, waardoor de kapitaalmobilisatie gunstiger is. Daarnaast zijn er de impact van het Russisch-Oekraïense conflict, de gevolgen van de Covid-19-pandemie en de negatieve impact van de wereldeconomie en de binnenlandse economie, waardoor mensen en bedrijven de omvang van investeringen, handel en consumptie terugschroeven, wat leidt tot een scherpe daling van de kredietvraag en de kredietgroei met veel problemen kampt.

Volgens gegevens van de Nghe An-vestiging van de Staatsbank van Vietnam bedroeg het totale gemobiliseerde kapitaal per 31 december 2023 VND 232.344 miljard, een stijging van 16,3% ten opzichte van het begin van het jaar. De kredietverlening was daarentegen lager, met een totaal uitstaand bedrag van VND 286.222 miljard, een stijging van 10% ten opzichte van het begin van het jaar.

De economische situatie is moeilijk en de slechte schulden in de gehele banksector nemen over het algemeen toe. Naast de landelijke trend van toenemende slechte schulden, vertegenwoordigen de slechte schulden in Nghe An 1,9% van de totale uitstaande schuld, een stijging van 2,8 keer ten opzichte van 2022 (in 2022 vertegenwoordigden de slechte schulden 0,55% van de totale uitstaande schuld). Dankzij de vele voorgestelde oplossingen is de slechte schuld van kredietinstellingen in de provincie echter lager dan de slechte schuld van de gehele banksector in het hele land, namelijk 4,95%.

Banken intensiveren de aanpak en inning van oninbare vorderingen, waardoor de kredietkwaliteit verbetert. Foto: Thu Huyen

De slechte schulden concentreren zich voornamelijk in leningen voor de groothandel, detailhandel, reparatie van auto's, motoren en andere motorvoertuigen (73%); andere dienstverlenende activiteiten (11,5%); kunst, entertainment (4,5%); activiteiten met betrekking tot het inhuren van banen voor gezinnen, de productie van materiële producten en diensten voor huishoudelijk gebruik (4,3%)...

De vertegenwoordiger van de Staatsbank deelde mee dat in de context van dergelijke algemene moeilijkheden het beleid van uitstel van schulden en behoud van schuldgroepen voor klanten door de Staatsbank sinds begin 2020 wordt toegepast. De uitgevaardigde regelgeving is er vooral op gericht om banken een mechanisme te bieden om de erkenning en voorziening van voorzieningen uit te stellen, en om voorwaarden te scheppen om vastgoedbeleggers meer tijd te geven om schulden af ​​te lossen die op het punt staan ​​te vervallen.

In Nghe An hebben veel banken, in navolging van de overheid en de Staatsbank, leningen met renteondersteuning geïmplementeerd en veel banken hebben hun oninbare vorderingen goed onder controle. Zo bedroeg de totale oninbare vordering bij Agribank Nam Nghe An eind 2023 VND 30,6 miljard, een daling van 10,7 miljard VND ten opzichte van het begin van het jaar; de oninbare-schuldratio bedroeg 0,24% per toegewezen plan en was 0,8% van de totale uitstaande schuld. Hiervan was de uitstaande schuld van groep 5 goed voor 92,2% van de totale uitstaande schuld. Als gevolg hiervan steeg de uitstaande schuld van het hele systeem met 7,4%, maar die van het filiaal van Agribank Nam Nghe An met 11,2%.

Transactie bij Agribank Nam Nghe An-filiaal. Foto: Do ​​Huyen

De heer Truong Quoc Bao, directeur van Agribank Nam Nghe An, zei: "Om de kredietkwaliteit te beheersen, oninbare vorderingen binnen de toegestane scope te houden en vorderingen te innen na afhandeling buiten het door het hoofdkantoor toegewezen plan, implementeren we synchroon oplossingen: Beheer oninbare vorderingen en vorderingen met potentiële risico's voor eenheden/afdelingen door plannen toe te wijzen voor de oninbare-vorderingsratio, schuldratiogroep 2 en schuldratiogroep 5. We beoordelen en inventariseren proactief oninbare vorderingen en vorderingen met potentiële risico's, ontwikkelen specifieke incassoplannen voor elke lening en wijzen verantwoordelijkheid toe aan het hoofd van de eenheid en de betrokken functionarissen voor de afhandeling en inning van oninbare vorderingen. We implementeren actief vele effectieve maatregelen om vorderingen te innen en risico's te beheersen, zoals het in beslag nemen van onderpand voor afhandeling, het vrijstellen en verlagen van rente, het aanspannen van rechtszaken... zodat we de toegewezen plandoelen met succes hebben behaald. We implementeren strikt de regelgeving voor het beheer van problematische kredietleningen; we ontwikkelen plannen, routekaarten en passen flexibel maatregelen toe om de overdracht van vorderingen naar groep 2 af te handelen...

Verbeter de kredietkwaliteit

Volgens de beoordeling zal de versnelling van de kredietverlening in de laatste maand van 2023 bijdragen aan het afbouwen van de slechte schulden, waardoor de slechte-schuldratio van banken naar een lager niveau daalt. Deze ratio kan echter in de eerste helft van 2024 weer stijgen, wanneer de kredietgroei vertraagt ​​en macro-economische factoren geen duidelijke tekenen van verbetering vertonen...

In richtlijn nr. 01 betreffende de organisatie van de uitvoering van de kerntaken van de banksector in 2024 heeft de gouverneur van de Staatsbank de kredietinstellingen verzocht om het project "Herstructurering van het systeem van kredietinstellingen die betrokken zijn bij de behandeling van oninbare vorderingen in de periode 2021-2025" vastberaden en doeltreffend uit te voeren en bij te dragen aan de ontwikkeling van een systeem van kredietinstellingen die gezond, kwalitatief en efficiënt functioneren.

Het verbeteren van de kredietkwaliteit en het voorkomen en beperken van nieuwe slechte schulden staan ​​altijd centraal bij BIDV Nghe An Bank. Foto: Thu Huyen

Mevrouw Nguyen Thi Thu Thu, directeur van de Staatsbank van Vietnam, filiaal Nghe An, zei: "Om de door de regering en de Nationale Assemblee gestelde doelen voor de banksector in 2024 te verwezenlijken, heeft de gouverneur van de Staatsbank van Vietnam richtlijn nr. 01/CT-NHNN uitgevaardigd over het organiseren van de uitvoering van de belangrijkste taken van de banksector in 2024. Een van de aandachtspunten hierbij is het instrueren van kredietinstellingen om de behandeling en inning van oninbare vorderingen te bevorderen, de kredietkwaliteit te verbeteren en het ontstaan ​​van nieuwe oninbare vorderingen te voorkomen en te beperken door middel van oplossingen die de komende tijd op dit gebied zullen worden toegepast en ingezet."

Met de implementatie van de richtlijn zal de sector in 2024 het microveiligheidstoezicht versterken; nauwlettend toezicht houden op de kredietkwaliteit, kredietverstrekking in sectoren met potentiële risico's, kredietverstrekking binnen hetzelfde bancaire ecosysteem, kredietverstrekking van grote waarde aan klanten buiten de sector, dienstverlening met betrekking tot bedrijfsobligaties, verzekeringsagentschappen... om signalen van potentiële risico's en wetsovertredingen op te sporen; proactief passende oplossingen implementeren om de veiligheid van bankactiviteiten te waarborgen bij het detecteren van ongebruikelijke schommelingen. De implementatie van het herstructureringsplan van kredietinstellingen in de sector zal worden aangestuurd, gemonitord en nauwlettend worden begeleid, en overtredingen zullen strikt worden aangepakt.

De kredietinstellingen in het gebied moeten worden aangespoord de conclusies, aanbevelingen en waarschuwingen van de Staatsbank serieus op te volgen door middel van inspectie, onderzoek en toezicht. Zij moeten bestaande problemen en overtredingen verhelpen en aanpakken en voorstellen om deze tijdig aan te pakken. Zij moeten tevens de resultaten van de uitvoering door de kredietinstellingen monitoren, aansporen en controleren.

Vastgoed is een van de groepen met een hoge slechte schuldenlast en moet beter onder controle worden gehouden. Foto: Thu Huyen

Tijdens het inspectie-, onderzoeks- en toezichtproces proactief kredietinstellingen aansturen om de werkzaamheden op het gebied van de behandeling en inning van oninbare vorderingen te bevorderen en effectief uit te voeren, en de discipline bij de behandeling en inning van schulden te versterken. Resoluut oplossingen implementeren om de kredietkwaliteit te verbeteren, het ontstaan ​​van oninbare vorderingen te voorkomen en te minimaliseren; schulden te classificeren, risicoreserves aan te leggen en te gebruiken in overeenstemming met de wettelijke bepalingen. Actief samenwerken met lokale autoriteiten en bevoegde overheidsinstanties, met name de Openbare Veiligheid, Volksrechtbanken en Handhavingsinstanties op alle niveaus in het proces van de behandeling van gedekte activa om schulden te innen, om maximale inning van de schuldwaarde te garanderen, verliezen voor kredietinstellingen te minimaliseren en de legitieme belangen van de staat en aandeelhouders te waarborgen. Nauw samenwerken met de One-Member LLC die gespecialiseerd is in vermogensbeheer van Vietnamese kredietinstellingen (VAMC) bij de aankoop, verkoop en afhandeling van oninbare vorderingen.

"Daarnaast werken we ook samen met instanties zoals de Commissie Interne Zaken van het Provinciaal Partijcomité, de Provinciale Politie, het Provinciaal Openbaar Ministerie en de Provinciale Dienst voor de Handhaving van Burgerlijke Rechtsvordering om de afhandeling van oninbare vorderingen te versnellen. Tegelijkertijd geven we de fondsen van de volkskredieten de opdracht om de volkscomités op districtsniveau te adviseren een stuurgroep op te richten voor de afhandeling van oninbare vorderingen en een team dat assisteert bij de afhandeling van oninbare vorderingen in districten en gemeenten. Dit team moet samenwerken met de fondsen van de volkskredieten om oninbare vorderingen effectief af te handelen", aldus Nghe An, directeur van de Staatsbank van Vietnam.

Bron: https://baonghean.vn/nganh-ngan-hang-chu-trong-xu-ly-no-xau-nang-cao-chat-luong-tin-dung-post285076.html