De banksector richt zich op het oplossen van wanbetalingen en het verbeteren van de kredietkwaliteit.

De oninbare leningen zijn onder controle.

In 2023 kende het filiaal van Agribank in Nghe An een mix van voor- en nadelen, waarbij sommige uitdagingen onvoorzien waren en afweken van voorgaande jaren: na de Covid-19-pandemie heropende de economie, gaf de overheid opdracht tot een versnelde uitbetaling van publieke investeringen; de vastgoed- en aandelenmarkten waren traag, waardoor kapitaalmobilisatie gemakkelijker werd. De impact van het conflict tussen Rusland en Oekraïne, de aanhoudende gevolgen van de Covid-19-pandemie en de negatieve effecten op de wereld- en binnenlandse economieën leidden echter tot een afname van investeringen, bedrijfsactiviteiten en consumptie door particulieren en bedrijven, met als gevolg een scherpe daling van de kredietvraag en aanzienlijke problemen met kredietgroei…

Volgens geaggregeerde gegevens van het filiaal van de Staatsbank van Vietnam in Nghe An bedroeg het totale gemobiliseerde kapitaal op 31 december 2023 232.344 miljard VND, een stijging van 16,3% ten opzichte van het begin van het jaar. De kredietverlening bleef echter achter, met een totaal uitstaande lening van 286.222 miljard VND, een stijging van 10% ten opzichte van het begin van het jaar.

De moeilijke economische situatie heeft geleid tot een algemene toename van niet-renderende leningen (NPL's) in de banksector. In navolging van de landelijke trend van sterk stijgende NPL's, bedroegen de NPL's in de provincie Nghe An 1,9% van de totale uitstaande leningen, een stijging van 2,8 keer ten opzichte van 2022 (in 2022 bedroegen de NPL's 0,55% van de totale uitstaande leningen). Dankzij diverse geïmplementeerde maatregelen liggen de NPL's van kredietinstellingen in de provincie echter lager dan het nationale gemiddelde van 4,95%.

Banken intensiveren hun inspanningen om wanbetalingen te verwerken en te innen; dit verbetert de kredietkwaliteit. Foto: Thu Huyen.

Niet-renderende leningen zijn voornamelijk geconcentreerd in groothandel- en detailhandelsleningen, reparaties van auto's, motorfietsen en andere motorvoertuigen (73%); overige dienstverlenende activiteiten (11,5%); kunst, entertainment en recreatie (4,5%); huishoudelijk werk, productie van fysieke goederen en diensten voor eigen consumptie door huishoudens (4,3%)...

Vertegenwoordigers van de Vietnamese centrale bank (State Bank of Vietnam) deelden mee dat de bank, gezien de algemene moeilijkheden, sinds begin 2020 een beleid van uitstel van schulden en het handhaven van dezelfde schuldenclassificatie voor klanten hanteert. De uitgevaardigde regelgeving is er voornamelijk op gericht banken een mechanisme te bieden om de erkenning en de voorzieningen voor leningen uit te stellen, en om projectontwikkelaars meer tijd te geven om hun toekomstige schulden af ​​te lossen.

In de provincie Nghe An hebben veel banken, in navolging van de richtlijnen van de overheid en de Vietnamese centrale bank, leningpakketten met rentesubsidies ingevoerd en de oninbare leningen effectief teruggedrongen. Zo bedroeg de totale oninbare schuld bij Agribank Nam Nghe An eind 2023 30,6 miljard VND, een daling van 10,7 miljard VND ten opzichte van het begin van het jaar. De oninbare schuldratio was 0,24%, lager dan de beoogde doelstelling van 0,8% van de totale uitstaande leningen. Hiervan was 92,2% van de totale oninbare schuld afkomstig uit groep 5. Hierdoor steeg de totale uitstaande schuld van het gehele systeem met 7,4%, maar bij de vestiging van Agribank Nam Nghe An steeg deze met maar liefst 11,2%.

Transacties bij het filiaal van Agribank in Nam Nghe An. Foto: Thu Huyen

Volgens de heer Truong Quoc Bao, directeur van Agribank Nam Nghe An, "Om de kredietkwaliteit te controleren, de oninbare vorderingen binnen acceptabele grenzen te houden en vorderingen die de door het hoofdkantoor gestelde doelen overschrijden te innen, hebben we een uitgebreid pakket aan oplossingen geïmplementeerd: het beheersen van oninbare vorderingen en potentieel risicovolle vorderingen voor afdelingen door het toewijzen van doelen voor de oninbare vorderingenratio, de ratio van groep 2-vorderingen en de ratio van groep 5-vorderingen. Het proactief beoordelen en inventariseren van oninbare vorderingen en potentieel risicovolle vorderingen, het ontwikkelen van specifieke incassoplannen voor elke lening en het toewijzen van verantwoordelijkheid aan het afdelingshoofd en relevant personeel voor de afhandeling en inning van oninbare vorderingen. Het actief implementeren van diverse effectieve maatregelen om vorderingen te innen en risico's te beheersen, zoals het in beslag nemen van onderpand, het kwijtschelden of verlagen van rente, het starten van juridische procedures, enz., waardoor de gestelde doelen succesvol worden behaald. Het strikt naleven van de regelgeving voor het beheer van problematische kredietfaciliteiten." Ontwikkel plannen en routekaarten en pas flexibel maatregelen toe om het probleem direct aan te pakken zodra schulden worden geherclassificeerd naar groep 2…

Verbeter de kredietkwaliteit

Volgens analyses heeft de versnelde kredietverlening in de laatste maand van 2023 bijgedragen aan de afname van oninbare leningen, waardoor de ratio van niet-renderende leningen bij banken is gedaald. Deze ratio kan echter in de eerste helft van 2024 weer stijgen, omdat de kredietgroei afneemt en de macro-economische factoren geen duidelijke tekenen van verbetering vertonen.

In Richtlijn nr. 01 betreffende de organisatie van de uitvoering van de belangrijkste taken van de banksector in 2024 heeft de gouverneur van de Staatsbank van Vietnam de kredietinstellingen verzocht om het project "Herstructurering van het systeem van kredietinstellingen met betrekking tot de afhandeling van oninbare vorderingen in de periode 2021-2025" resoluut en effectief uit te voeren, en zo bij te dragen aan de ontwikkeling van een gezond, kwalitatief hoogwaardig en efficiënt systeem van kredietinstellingen.

Het verbeteren van de kredietkwaliteit en het voorkomen of beperken van de toename van nieuwe oninbare vorderingen is altijd een prioriteit voor BIDV Nghe An Bank. Foto: Thu Huyen

Mevrouw Nguyen Thi Thu Thu, directeur van het filiaal van de Staatsbank van Vietnam in Nghe An, verklaarde: "Om de door de regering en de Nationale Vergadering gestelde doelen voor de banksector in 2024 te waarborgen, heeft de gouverneur van de Staatsbank van Vietnam Richtlijn nr. 01/CT-NHNN uitgevaardigd betreffende de organisatie van de uitvoering van de belangrijkste taken van de banksector in 2024. Een van de belangrijkste aandachtspunten is het aansturen van kredietinstellingen om de afhandeling en inning van oninbare vorderingen te versterken; de kredietkwaliteit te verbeteren; en het ontstaan ​​van nieuwe oninbare vorderingen te voorkomen en te beperken door middel van oplossingen die de komende periode in de provincie zullen worden toegepast en geïmplementeerd."

In navolging van de richtlijnen zal de bankensector in 2024 het toezicht op de veiligheid op microniveau versterken; de kredietkwaliteit en kredietverlening in potentieel risicovolle sectoren, kredietverlening binnen hetzelfde bankecosysteem, grootschalige kredietverlening aan klanten buiten de regio, dienstverlening met betrekking tot bedrijfsobligaties, verzekeringsbemiddeling, enz. nauwlettend in de gaten houden om potentiële risico's en wetsovertredingen te detecteren; proactief passende maatregelen nemen om de veiligheid van het bankwezen te waarborgen bij het signaleren van ongebruikelijke schommelingen. Ook zal de sector de uitvoering van herstructureringsplannen voor kredietinstellingen in het gebied nauwlettend volgen en controleren en overtredingen streng aanpakken.

Het opdragen van kredietinstellingen in het gebied om de conclusies, aanbevelingen en waarschuwingen van de Vietnamese centrale bank serieus te implementeren door middel van inspectie, onderzoek en toezicht; het corrigeren en aanpakken van bestaande tekortkomingen en overtredingen en het tijdig voorstellen van oplossingen hiervoor; en tegelijkertijd het monitoren, aansporen en controleren van de implementatieresultaten van de kredietinstellingen...

De vastgoedsector is een van de sectoren met een hoog percentage oninbare schulden en vereist daarom strengere controle. Foto: Thu Huyen

Tijdens inspecties, audits en toezicht moeten kredietinstellingen proactief worden aangestuurd om de afhandeling en invordering van oninbare vorderingen te versterken en effectief te implementeren, en om de discipline in de afhandeling en invordering van schulden te verbeteren. Er moeten resolute maatregelen worden genomen om de kredietkwaliteit te verbeteren, het ontstaan ​​van oninbare vorderingen te voorkomen en te minimaliseren; vorderingen moeten worden geclassificeerd en risicovoorzieningen moeten worden vastgesteld en gebruikt in overeenstemming met de wet. Er moet actief worden samengewerkt met lokale autoriteiten en bevoegde overheidsinstanties, met name de politie, de rechtbanken en de incassodiensten op alle niveaus, bij de afhandeling van onderpand voor de invordering van schulden, om zo een maximale terugvordering van de schuldwaarde te garanderen, verliezen voor kredietinstellingen te minimaliseren en de rechtmatige belangen van de staat en aandeelhouders te beschermen. Er moet nauw worden samengewerkt met de Vietnam Asset Management Company (VAMC) bij de aankoop, verkoop en afhandeling van oninbare vorderingen.

“Daarnaast werken we ook samen met instanties zoals de afdeling Binnenlandse Zaken van het Provinciaal Partijcomité, de Provinciale Politie, het Provinciaal Openbaar Ministerie en de Provinciale Dienst voor Burgerlijke Handhaving om de afhandeling van oninbare schulden te versnellen. Tegelijkertijd geven we de kredietfondsen de opdracht om de districtscomités te adviseren stuurgroepen voor de afhandeling van oninbare schulden en werkgroepen op te richten om te helpen bij de afhandeling van oninbare schulden in districten en gemeenten, zodat de kredietfondsen effectief kunnen samenwerken om oninbare schulden aan te pakken”, aldus de directeur van het filiaal van de Staatsbank van Vietnam in Nghe An.

Bron: https://baonghean.vn/nganh-ngan-hang-chu-trong-xu-ly-no-xau-nang-cao-chat-luong-tin-dung-post285076.html