Een groeipercentage van 8% per jaar aanhouden, uitzonderlijk tot 10% per jaar.
De Vietnamese centrale bank (SBV) heeft onlangs een document uitgevaardigd waarin haar regionale filialen worden verzocht commerciële banken te inspecteren met betrekking tot de implementatie van renteverlagingen op spaarrekeningen.
Ondanks de vele maatregelen van de Vietnamese centrale bank blijven de spaar- en leenrentes hoog.
Foto: Ngoc Thang
Begin april hield de Vietnamese centrale bank (SBV) een bijeenkomst waarin commerciële banken werden opgeroepen om in te stemmen met een verlaging van de rentetarieven ter ondersteuning van bedrijven en particulieren; en om de rente op deposito's en leningen te verlagen om de toegang tot kapitaal voor bedrijven en particulieren te verbeteren. Direct na de bijeenkomst hebben veel commerciële banken proactief en actief renteverlagingen doorgevoerd.
De afgelopen dagen zijn er echter enkele geïsoleerde gevallen geweest van commerciële banken die zich niet strikt aan de richtlijnen hielden en de rentetarieven verhoogden, zoals door de pers en media is bericht. De officieel gepubliceerde rentetarieven van banken zijn sinds begin mei nauwelijks veranderd; voor looptijden korter dan 6 maanden liggen ze bijna op het maximaal toegestane tarief van 4,75% per jaar, en voor looptijden van 6 tot 12 maanden variëren ze van 6 tot 7% per jaar. Op forums en sociale mediagroepen is de concurrentie om spaargeld echter hevig, met rentetarieven van meer dan 8% per jaar voor looptijden van 6 maanden en 9,1% per jaar voor looptijden van 12 maanden. In werkelijkheid ontvangen spaarders die hun geld aan de balie brengen ook hogere rentes dan de officieel aangekondigde tarieven.
Mevrouw Thanh An (uit de wijk Ben Thanh in Ho Chi Minh-stad) vertelde dat haar spaarrekening met een looptijd van zes maanden bij een commerciële bank eerder deze week afliep. Toen ze de rekening verlengde, bleek de rente voor een looptijd van zes maanden nog steeds 8,3% per jaar te zijn, terwijl een looptijd van twaalf maanden 8,5% per jaar zou opleveren. De kredietadviseur gaf zelfs aan dat als ze 2 miljard VND of meer zou storten, de rente ongeveer 0,1-0,2% hoger zou liggen, afhankelijk van de looptijd.
Op vergelijkbare wijze liet mevrouw Kim Yen (woonachtig in Tan Hung Ward, Ho Chi Minh City) haar spaarrekening op 22 mei vervallen bij een filiaal in de buurt en kreeg zij een rente van 8% per jaar aangeboden voor een looptijd van 12 maanden, hoewel het bedrag slechts iets meer dan 200 miljoen VND bedroeg. Het meest verrassende is dat dezelfde bank eerder haar hoogste rente van slechts 6,5% per jaar had aangekondigd en vermeld... De situatie waarin banken in het geheim de spaarrente verhogen tot boven de tarieven die op hun websites of in filialen worden gepubliceerd, zoals hierboven beschreven, is niet ongebruikelijk.
Volgens statistieken van de Vietnamese Bankiersvereniging vertoonde de depositomarkt tussen 11 en 16 mei tekenen van een ommekeer ten opzichte van de voorgaande periode. De rentetarieven bij sommige commerciële banken werden verhoogd, voornamelijk via online kanalen en promotieprogramma's. Sacombank verhoogde de depositorente aanzienlijk via online kanalen, met 0,2-1% per jaar, afhankelijk van de looptijd en het stortingsbedrag. Cake by VPBank voerde ook een beleid in waarbij tot 1,5% per jaar aan rente werd toegevoegd voor nieuwe klanten die spaargeld stortten met een looptijd van 6 maanden of langer. OCB verhoogde de rente licht met 0,1% per jaar voor looptijden van 6 tot 36 maanden. Bac A Bank verhoogde de rente eveneens met 0,25% per jaar voor een looptijd van 13 maanden, waardoor de rente voor deposito's onder de 1 miljard VND uitkwam op 7% per jaar.
Ondertussen hanteren staatsbanken aanzienlijk lagere rentetarieven dan particuliere naamloze vennootschappen. Zo bieden Vietcombank, BIDV en VietinBank voor reguliere spaarrekeningen bijvoorbeeld een rente van ongeveer 3,5% per jaar met een looptijd van 6 jaar.
De rentetarieven zijn doorgaans 9 maanden en liggen rond de 5,9-6% per jaar voor looptijden van 12 maanden of langer. Sommige grote banken zien zelfs een daling van de rentetarieven voor bepaalde looptijden. Bij Vietcombank bijvoorbeeld zijn de rentetarieven voor flexibele spaarrekeningen met 0,2-0,4% per jaar gedaald voor looptijden van 6 en 12 maanden, tot respectievelijk 7% per jaar en 7,4% per jaar.
De rente op leningen blijft hoog.
Een reeks maatregelen van de Vietnamese centrale bank (SBV) toont de vastberadenheid van de centrale bank om de spaarrente te verlagen om zo de leenrente te verlagen en het bedrijfsleven te ondersteunen. Circulaire 08 staat commerciële banken toe om 20% van de termijndeposito's van de staatskas mee te tellen in hun gemobiliseerd kapitaal bij de berekening van de loan-to-deposit ratio (LDR). Deze regeling gaat in op 15 mei in plaats van aan het begin van het jaar.
Regelgeving voor de berekening van deposito's bij de staatskas heeft staatsbanken (de 'Big 4', waaronder Vietcombank, BIDV, VietinBank en Agribank) geholpen hun loan-to-deposit ratio (LDR), die de limiet van 85% nadert, te verlagen. Hierdoor kan het commerciële bankwezen met tientallen tot honderden biljoenen dong groeien zonder de druk van versnelde kapitaalmobilisatie door het publiek. Analisten beschouwen deze lichte versoepeling van de kredietverlening als een oplossing om technische belemmeringen weg te nemen, wat bijdraagt aan het verminderen van de druk op de depositorente en de stabiliteit van de monetaire markt ondersteunt.
De rente op leningen is echter niet gedaald. Volgens de heer Thanh Trung (woonachtig in Tan Thuan Ward, Ho Chi Minh-stad) verhoogde de bank begin april de rente op zijn hypotheekcontract voor een appartement naar 13,6% per jaar, bijna 2% hoger dan aan het einde van 2025. In mei bleef de rente op dit niveau, zonder verdere wijzigingen. Deze renteverhoging heeft geresulteerd in een maandelijkse rentebetaling van 1 miljoen VND meer dan voorheen.
In feite blijven de gemiddelde leenrentes die banken aankondigen stijgen en ongewijzigd. Zo bedroeg de gemiddelde leenrente bij Eximbank in april 7,76% per jaar (een stijging van 0,6% per jaar ten opzichte van januari), met een gemiddelde leenrente van 8,2% per jaar voor particulieren en 7,28% per jaar voor bedrijven. Ook bij Vietcombank steeg de gemiddelde leenrente in maart met 0,2% tot 6,6% per jaar. Techcombank kondigde onlangs een gemiddelde leenrente van 10,3% per jaar aan voor leningen in april (een stijging van 0,03% ten opzichte van maart). MB hanteert leenrentes van 8,3 - 9,1% per jaar voor particulieren en van 9,5 - 9,7% per jaar voor kleine en middelgrote ondernemingen.
Volgens de Vietnamese bankiersvereniging vertoonden de rentetarieven voor leningen in april en de eerste week van mei een duidelijke gelaagdheid. De vier grootste banken handhaafden preferentiële tarieven variërend van 5,42% tot 7%, terwijl andere naamloze vennootschappen rentetarieven hanteerden van 10,8% tot 15% per jaar. De gemiddelde rente in Vietnamese dong (VND) voor zowel bestaande als nieuwe leningen bleef bij binnenlandse commerciële banken schommelen tussen 7,1% en 9,4% per jaar.
Associate Professor dr. Dinh Trong Thinh, een expert op het gebied van financiën en economie, is van mening dat er in de context van de hoge inflatie, zowel wereldwijd als in Vietnam, weinig ruimte is voor verdere renteverlagingen. Om de rente te verlagen, moet de Vietnamese centrale bank proactief verschillende instrumenten inzetten, waaronder het stimuleren van overnight-leningen op de interbancaire markt tegen lage rentes. Dit zou commerciële banken meer mogelijkheden bieden om zowel de spaar- als de leenrente te verlagen. Statistische gegevens tonen ook aan dat de spaartegoeden van mensen bij banken nog steeds lager zijn dan de leenrente. Als de spaarrente te veel wordt verlaagd, zullen mensen geen geld meer bij banken storten, wat voor veel banken verdere problemen zal opleveren. Commerciële banken moeten zich blijven richten op kostenbesparing, met name winstmaximalisatie, om bedrijven en particulieren te ondersteunen en zo bij te dragen aan de algehele economische groei van het land.
Spaartegoeden groeien langzamer dan leningen.
Volgens een onderzoek naar de bedrijfsresultaten van 27 commerciële banken in het eerste kwartaal van 2026 steeg de kredietverlening met 3,6%, terwijl de deposito's slechts met 0,6% toenamen. Twaalf van deze banken registreerden een daling van de deposito's. De verhouding tussen vraag- en betaaldeposito's (CASA) daalde gemiddeld met 15,18% tot 13,77%, wat de druk op de kapitaalmobilisatie weerspiegelt in een context van moeilijkere liquiditeitsomstandigheden in de hele sector en rentetarieven die niet zijn gedaald of zelfs zijn gestegen. De Vietnamese centrale bank (SBV) verklaarde dat zij de ontwikkelingen in de deposito- en kredietrente op de markt en bij elke commerciële bank nauwlettend zal blijven volgen, evenals de publicatie van de kredietrente op de websites van commerciële banken, om tijdig beleid en maatregelen te implementeren die ervoor zorgen dat commerciële banken zich strikt houden aan de richtlijn tot renteverlaging. Tegelijkertijd zal de SBV passende monetaire beleidsoplossingen implementeren en staat zij klaar om de liquiditeit van het banksysteem te ondersteunen.
Bron: https://thanhnien.vn/siet-lai-suat-tiet-kiem-185260524222812097.htm
Reactie (0)