Verscherp de verificatie, voorkom 'spookaccounts'.

De Vietnamese centrale bank heeft een reeks nieuwe regels uitgevaardigd met betrekking tot klantverificatie en rekeningbeheer om de veiligheid van digitale betalingen te verbeteren en het gebruik van 'spookrekeningen' voor fraude en oplichting te voorkomen.

De Vietnamese centrale bank heeft een reeks nieuwe regels uitgevaardigd met betrekking tot klantverificatie en rekeningbeheer om de veiligheid van digitale betalingen te verbeteren. - Foto: QUANG DINH

Naast maatregelen ter voorkoming van fraude zijn ook de regels ter bestrijding van witwassen aangescherpt. Volgens de Vietnamese centrale bank (SBV) stelt het werkingsmechanisme van het systeem deelnemende leden in staat om verdachte rekeningen proactief te melden zodra deze worden ontdekt en gegevens te delen met andere eenheden in het netwerk.

Verscherp de eisen voor identiteitsverificatie bij het openen van een rekening.

In een persconferentie verklaarde de heer Pham Anh Tuan, directeur van de afdeling Betalingen van de Staatsbank van Vietnam, dat de nieuwe regelgeving voor het openen van rekeningen, het uitgeven van kaarten en e-wallets de klantidentificatie heeft aangescherpt en de biometrische verificatie via identiteitskaarten met chip en de VNeID-applicatie heeft verbeterd om gebruikers nauwkeurig te authenticeren.

Deze regelgeving wordt gezien als een "schild" dat klanten beschermt tegen criminelen die gebruikmaken van nepaccounts, deepfake-technologie en malware om fraude te plegen. Daarom moeten dienstverleners minstens eens in de drie maanden hun applicaties bijwerken naar de nieuwste versie en maatregelen implementeren om transacties te voorkomen wanneer ze een risico op misbruik door cybercriminelen detecteren.

Indien ernstige kwetsbaarheden worden geconstateerd, moeten deze onmiddellijk worden verholpen en moeten controlemaatregelen worden getroffen om klanten te beschermen. De nieuwe regelgeving vereist tevens dat bedrijven en ondernemingen de biometrische gegevens van hun vertegenwoordigers verifiëren om misbruik van bedrijfsrekeningen voor frauduleuze activiteiten te voorkomen.

Mobiele bankapplicaties moeten risicosignalen kunnen detecteren en waarschuwen, en de applicatie in bepaalde ongebruikelijke omstandigheden automatisch stoppen of afsluiten om het risico op misbruik van tegoeden te beperken.

De Vietnamese Staatsbank werkt ook samen met het Ministerie van Openbare Veiligheid om bevolkingsgegevens, identiteitskaarten met chip en de VNeID-app te gebruiken om klantgegevens te zuiveren en identiteitsfraude en het gebruik van vervalste documenten voor het openen van rekeningen voor illegale doeleinden te voorkomen.

Op 24 april waren er al meer dan 156,6 miljoen klantgegevens geverifieerd met behulp van biometrische gegevens. Het Vietnamese Nationale Kredietinformatiecentrum heeft daarnaast ongeveer 57 miljoen gegevens geverifieerd en bijna 44,5 miljoen klantdossiers opgeschoond.

Kredietinstellingen en betalingsbemiddelaars hebben ook biometrische identificatiefuncties in hun mobiele bankapplicaties geïntegreerd om de klantidentificatie te verbeteren.

Op gecentraliseerde dataplatformen kunnen kredietinstellingen direct besluiten transacties te blokkeren of aanvullende authenticatie en identificatie te vereisen voordat klanten online transacties kunnen uitvoeren. Dit wordt beschouwd als een cruciale verdedigingslinie in de context van steeds geavanceerdere vormen van financiële fraude.

Verhoog het niveau van de risicowaarschuwing voor de handel.

Om een ​​consistente gebruikerservaring te garanderen, vereist de Vietnamese centrale bank ook dat de verschillende vestigingen de waarschuwingsdiensten synchroon implementeren voor alle transactiekanalen, waaronder mobiel bankieren, internetbankieren, balietransacties en geldautomaten.

In de komende periode zal de toezichthoudende instantie de gegevensverzameling over rekeningen, e-wallets, bankpassen en betaalautomaten die verdacht worden van fraude, verder uitbreiden. Tegelijkertijd zal de technische infrastructuur worden verbeterd om extra diensten te kunnen aanbieden aan kredietinstellingen en betalingsbemiddelaars die hier behoefte aan hebben, waarmee zij de status van verdachte rekeningen kunnen opvragen.

Volgens Circulaire 27/2025 zijn transacties van 500 miljoen VND of meer bovendien onderworpen aan monitoring en rapportage. Banken kunnen daarom extra controles uitvoeren, met name bij ongebruikelijke transacties. Dit kan in sommige gevallen leiden tot langere verwerkingstijden in vergelijking met kleinere bedragen.

Naast een intensievere controle op transacties met grote bedragen, implementeren veel banken ook proactief waarschuwingssystemen om het risico te verkleinen dat klanten geld overmaken naar rekeningen die verdacht worden van fraude.

Agribank is een van de pionierende banken die deze functie implementeert en toepast op transacties aan de balie. Het systeem analyseert automatisch de rekeninggegevens van de ontvanger en classificeert het risiconiveau in drie categorieën: hoog risico, gemiddeld risico en niet geverifieerd.

Indien er ongebruikelijke activiteiten worden gedetecteerd, waarschuwt de medewerker de klant voordat de geldoverdracht wordt voltooid. Volgens Agribank heeft het systeem na de implementatieperiode honderdduizenden transactiewaarschuwingen geregistreerd.

Vietcombank heeft eveneens het VCB Alert-systeem gelanceerd in haar mobiele app en in haar filialen om klanten te waarschuwen voor verdachte rekeningen die mogelijk frauduleus zijn. Wanneer klanten transacties uitvoeren, controleert en analyseert het systeem automatisch de rekeninggegevens van de ontvanger.

Er wordt een waarschuwing gegeven als de gegevens van de ontvanger niet overeenkomen met de nationale bevolkingsdatabase, of als de ontvanger voorkomt op de lijst van de bank met verdachte transacties met een hoog risico. Deze functie is standaard geïnstalleerd in de VCB Digibank-app en heeft al honderdduizenden geldtransacties met risicovolle kenmerken snel gewaarschuwd.

Veel banken en e-wallets implementeren mechanismen om klanten te waarschuwen voor de betrouwbaarheid van hun ontvangende rekeningen - Foto: QUANG DINH

Vroegtijdige waarschuwing voor ongebruikelijke transacties

Om ervoor te zorgen dat transacties met de rechtmatige eigenaar worden uitgevoerd, heeft Vietcombank aangekondigd dat het biometrische authenticatie heeft geïmplementeerd via identiteitskaarten met chip, geïntegreerde VNeID, digitale handtekeningen op afstand en geavanceerde authenticatieoplossingen zoals SoftOTP. De bank streeft ernaar om tegen eind 2025 biometrische gegevens van meer dan 15 miljoen klanten te hebben verzameld.

Veel andere banken, zoals BIDV en VPBank, implementeren ook risicowaarschuwingsmechanismen op hun mobiele bankplatforms. Als een risicowaarschuwing wordt ontvangen, moeten gebruikers de transactie stoppen en de gegevens van de ontvanger controleren via een onafhankelijk communicatiekanaal, en niet via de link of het telefoonnummer dat de transactiepartner direct tijdens het lopende gesprek heeft verstrekt.

VPBank heeft er ook voor gewaarschuwd dat veel mensen, door gebrek aan juridische kennis, bankrekeningen huren, uitlenen of kopen en verkopen. Oplichters benaderen gebruikers vaak via sociale media, sms-berichten of telefoongesprekken en bieden aan om rekeningen te verkopen om geld te verkrijgen dat afkomstig is van online oplichting, gokken of weddenschappen.

Volgens VPBank is dit een overtreding van de wet. Rekeninghouders kunnen administratieve boetes tot 200 miljoen VND of strafrechtelijke vervolging krijgen, afhankelijk van de aard en ernst van de overtreding. De bank adviseert klanten dringend om hun rekeningen in geen enkele vorm te verhuren, uit te lenen of te verkopen.

MoMo heeft onlangs ook aangekondigd dat klanten bij het overmaken van geld via MoMo een waarschuwing ontvangen over de betrouwbaarheid van de ontvangende rekening met drie statussen: groen: veilig - geen risico gedetecteerd op de rekening; geel: moet worden overwogen - potentieel risico op de rekening; rood: gevaarlijk - rekening loopt risico op fraude.

Door betrouwbare gegevensbronnen, gebruikersrapporten en kunstmatige intelligentie te combineren, kan MoMo vroegtijdige waarschuwingen geven, waardoor gebruikers proactief risico's bij elke transactie kunnen vermijden. Het beveiligingssysteem van MoMo analyseert en detecteert bovendien automatisch ongebruikelijke transacties in een vroeg stadium.

Zodra MoMo een risico detecteert, blokkeert het systeem de transactie tijdelijk, stuurt een duidelijke waarschuwing en verwijst de klant door naar een betrouwbare hulplijn. Wanneer de klant belt, deelt het systeem typische oplichtingsscenario's, zodat de klant beter begrijpt of hij/zij de transactie wil voortzetten en of dit wel of niet nodig is.

De bankrekening van het bedrijf moet ook op naam van de eigenaar staan.

Volgens circulaire nr. 25/2025 van de Vietnamese centrale bank moet vanaf 1 maart de bankrekening van een onderneming overeenkomen met de naam op het bedrijfsregistratiebewijs.

Bijgevolg kunnen bedrijven niet langer, zoals voorheen, persoonlijke rekeningen of rekeningen van familieleden gebruiken om geld te ontvangen uit de verkoop van goederen of de levering van diensten. Alle geldstromen, zowel inkomend als uitgaand, moeten verlopen via rekeningen die op naam van het bedrijf staan.

Stop met het gebruiken van bijnamen voor betaalrekeningen.

Sommige banken staan ​​klanten toe om bij hun officiële rekeningnummer (originele rekening) een bijnaam te gebruiken, waardoor de rekeninggegevens persoonlijker worden. Dit heeft echter tot verschillende problemen geleid tijdens transacties, zoals verwarring, moeilijkheden bij het identificeren van de ontvanger en het risico dat geld naar de verkeerde persoon wordt overgemaakt.

Vanaf 1 april moet, volgens circulaire nr. 30/2025 van de Vietnamese centrale bank, de rekeningnaam van individuele klanten overeenkomen met de gegevens op hun identiteitskaart of nationale identiteitskaart, om de veiligheid van alle transacties te verbeteren. Banken moeten daarom stoppen met de mogelijkheid voor klanten om een ​​bijnaam voor hun rekening in te stellen.

ANH HONG - LE THANH

Bron: https://tuoitre.vn/siet-xac-thuc-ngan-tai-khoan-ma-20260528232559092.htm