Versnel en breek door in de digitalisering van bankactiviteiten.

Statistieken van de Vietnamese centrale bank (SBV) tonen aan dat meer dan 60% van de huidige financiële transacties via digitaal bankieren verloopt. De implementatie laat zelfs zien dat inmiddels meer dan 87% van de volwassenen een betaalrekening bij een bank heeft, en dat veel banken meer dan 95% van hun transacties via digitale kanalen verwerken.

EEN KRACHTIGE TRANSFORMATIE IN HET DIGITALE BANKIERENMODEL

Volgens een rapport van de Vietnamese centrale bank stonden eind 2024 ongeveer vijf banken onder speciaal toezicht, waarvan er drie herstructureringsmaatregelen hadden doorgevoerd via digitale transformatie. Door digitale banktechnologie te implementeren, kunnen deze noodlijdende banken de operationele kosten aanzienlijk verlagen, financiële risico's beperken en hun klantenbestand vergroten.

Ondertussen wijst onderzoek van McKinsey & Company er ook op dat de integratie van AI en big data in financieel beheer banken kan helpen het kredietrisico met wel 30% te verlagen en de mogelijkheden voor fraudedetectie te verbeteren. Moderne digitale banksystemen zijn in staat om ongebruikelijke transacties te monitoren en frauderisico's direct te detecteren.

Dit blijkt ook uit het feit dat direct na de verplichte overdrachten en herstructureringen drie van de vier banken een sterke verschuiving naar een digitaal bankmodel hebben gemaakt.

Vikki Digital Bank heeft bijvoorbeeld, na de overname door HDBank , een sterke investeringsstrategie in technologie doorgevoerd om een moderne digitale bank op te bouwen die flexibele en gebruiksvriendelijke financiële diensten aanbiedt.

Nadat MB OceanBank had overgenomen en omgedoopt tot Modern Bank of Vietnam (MBV), onderging de bank een ingrijpende herstructurering en een volledige transformatie naar een digitaal bankmodel, waarbij AI- en Big Data-technologieën werden geïntegreerd om processen te optimaliseren en de beveiliging van klantgegevens te verbeteren.

Wat VCBNeo betreft, nadat Vietcombank CBBank had overgenomen, verlegde het zijn focus naar een digitale bank die gespecialiseerd is in het gemakkelijker en effectiever toegang bieden tot kapitaal aan kleine en middelgrote ondernemingen.

Volgens Nguyen Hung, algemeen directeur van Tien Phong Commercial Joint Stock Bank (TPBank), heeft TPBank cloud computing, big data en kunstmatige intelligentie (AI) volledig geïntegreerd in haar bankactiviteiten. "De toepassing van de modernste technologieën helpt TPBank tot wel 40% van de tijd te besparen bij het ontwikkelen en implementeren van nieuwe modellen. Ook de klantervaring bij TPBank is verbeterd."

"Met behulp van moderne technologieën heeft TPBank een geavanceerd ecosysteem van bankproducten en -diensten opgebouwd, waardoor de concurrentiepositie van de bank op de markt wordt versterkt door de mogelijkheden voor klantondersteuning te verbeteren, van het inspelen op uiteenlopende behoeften tot het aanbieden van een breed scala aan handige diensten via digitale transactiekanalen," aldus de analyse van de heer Nguyen Hung.

Associate Professor dr. Nguyen Huu Huan, docent aan de Economische Universiteit van Ho Chi Minh-stad, stelt dat banken momenteel overstappen op een digitaal model, waarbij ze hun personeelsbestand drastisch inkrimpen om de operationele efficiëntie te optimaliseren en de operationele kosten te verlagen. Dit is ook de reden waarom banken ervoor kiezen om te transformeren naar digitale banken in plaats van vast te houden aan het traditionele bankmodel. "Het onderhouden van fysieke filialen brengt hoge kosten met zich mee voor huur, personeel en andere operationele uitgaven. Digitale banken daarentegen kunnen voornamelijk via online platforms opereren, waardoor de afhankelijkheid van filialen afneemt en er bespaard wordt op infrastructuurkosten", benadrukt dr. Nguyen Huu Huan.

HET OPLOSSEN VAN HET PROBLEEM VAN VEILIGHEID EN BEVEILIGING

Naast de praktische voordelen brengt de digitale transformatie in de banksector ook talrijke uitdagingen met zich mee voor het gehele banksysteem. Banken zullen met veel belangrijke vraagstukken te maken krijgen, met name op het gebied van gegevensbeveiliging en -vertrouwelijkheid, investeringskosten, operationeel beheer en personeelsopleiding.

Associate Professor dr. Nguyen Huu Huan stelde dat de digitale transformatie van de banksector gebruik zal maken van technologieën uit de vierde industriële revolutie, zoals AI, Big Data, Blockchain en IoT.

Hij besefte daarom dat het moeilijkste aspect van digitale transformatie in banken de technologie is. Dit vereist dat banken fors investeren in technologische infrastructuur, software en personeelstraining. Aan de andere kant hangt digitale transformatie ook af van de visie, de mentaliteit en de richting van elke bank. Digitale transformatie moet daarom in de eerste plaats een verandering van mentaliteit zijn – dit is de voorwaarde en tevens de grootste uitdaging.

Volgens de heer Nguyen Hung lopen banken zonder een voldoende sterk beveiligingssysteem het risico klantgegevens te verliezen, slachtoffer te worden van cyberaanvallen of ernstige financiële fraude te ondervinden. Daarom moeten banken fors investeren in moderne beveiligingsoplossingen zoals dataversleuteling, multifactorauthenticatie (MFA) en de toepassing van AI bij transactiemonitoring.

De leiding van MB gaf ook aan dat, wil de digitale transformatie in de banksector effectiever zijn, er specifieke regelgeving moet komen over de beveiliging van bankgegevens, het waarborgen van cybersecuritynormen en risicobeheerprocessen.

Banken moeten duidelijk verantwoording afleggen voor beveiligingsinbreuken en strenge sancties opleggen voor niet-naleving. Bovendien moeten banksystemen risico's identificeren en hun beveiligingsbeleid regelmatig bijwerken om de belangen van klanten te beschermen en hun reputatie te versterken in het licht van steeds complexere cyberdreigingen.

Bron: https://nhandan.vn/tang-toc-but-pha-trong-so-hoa-hoat-dong-ngan-hang-post870423.html