Versnelling van de digitale transformatie in de bankensector: data is een strategische asset

Tăng tốc chuyển đổi số ngành Ngân hàng: Dữ liệu là tài sản chiến lược

Als levensader van de economie speelt de bankensector een voortrekkersrol in de digitale transformatie. Ze voldoet niet alleen aan de toenemende behoeften van klanten, maar draagt ook bij aan de nationale doelstelling voor digitale transformatie. De digitale transformatie van de hele sector versnelt, maar er zijn nog steeds veel barrières en uitdagingen, met name het gebrek aan synchronisatie van data en verouderde technologie. Volgens experts zal data de komende tijd een strategische asset worden, een sleutelfactor voor banken om hun digitaliseringsproces te versnellen.

Dr. Can Van Luc, hoofdeconoom van de Bank voor Investeringen en Ontwikkeling van Vietnam ( BIDV ), zei dat Vietnam een stabiele bbp-groei handhaaft van gemiddeld 6,36% per jaar. Om nieuwe hoogten te bereiken, moet het land echter effectief gebruikmaken van de nieuwe drijvende kracht: digitale transformatie, waarin digitale financiële diensten een sleutelrol spelen dankzij hun sterke verspreiding naar andere sectoren. Dienovereenkomstig heeft de nationale strategie voor digitale transformatie, door middel van belangrijke besluiten en resoluties zoals Besluit 749/QD-TTg (2020) en Resolutie 57-NQ/TW (2024), de basis gelegd voor een alomvattend digitaal ecosysteem, dat bijdraagt aan de hervorming van de economie in het digitale tijdperk. "De financiële en bancaire sector loopt voorop in de digitale transformatie in Vietnam", benadrukte Dr. Can Van Luc.

Volgens de heer Le Anh Dung, adjunct-directeur van de afdeling Betalingen, heeft de Vietnamese bankensector de afgelopen jaren snelle en sterke vooruitgang geboekt op het gebied van digitale transformatie, in lijn met het Digitale Transformatieplan voor de Bankensector tot 2025, met een visie tot 2030 (Besluit 810/QD-NHNN). Kredietinstellingen hebben fors geïnvesteerd in de toepassing van geavanceerde technologieën zoals kunstmatige intelligentie (AI), machine learning, big data, cloud computing en robotic process automation (RPA)... om de operationele efficiëntie te verbeteren, de klantervaring te optimaliseren en risico's effectiever te beheren.

Statistieken uit de jaarlijkse financiële verslagen van beursgenoteerde commerciële banken tonen aan dat 2024 een sprong voorwaarts zal betekenen in de technologie-investeringen in de Vietnamese banksector, met een totale uitgaven aan technologie van VND 32.437 miljard, wat overeenkomt met 14,85% van de totale bedrijfskosten van de gehele sector. Dit is het hoogste percentage in de afgelopen vier jaar en markeert een duidelijke verschuiving in het strategische denken van financiële instellingen. Waar banken voorheen terughoudend waren met technologiebudgetten vanwege kostenbarrières en implementatierisico's, is digitale transformatie nu een belangrijke factor geworden in het verbeteren van de productiviteit, het optimaliseren van kosten en het beschermen van marktaandeel.

Deze inspanningen hebben indrukwekkende resultaten opgeleverd. Begin 2025 verliep bij veel kredietinstellingen meer dan 90% van de financiële transacties via digitale kanalen, wat de grote inspanningen en het succes van de hele sector weerspiegelt in het streven naar klantfocus, het bieden van superieure ervaringen en het bieden van praktische voordelen aan gebruikers. De meeste banken hebben de Nationale Bevolkingsdatabase (NBB) aangesloten en effectief benut door klantidentificatie te implementeren via burgerservicekaarten met chip.

Het aantal particuliere betaalrekeningen bereikte de 200 miljoen, met een groei van transacties via internet, mobiele apparaten en QR-codes van respectievelijk 35%, 33% en 66% vergeleken met dezelfde periode in 2024. Veel banken hebben hun kosten-inkomstenverhouding (CIR) teruggebracht tot onder de drempel van 30%, wat blijk geeft van efficiëntie dankzij een uitgebreide digitale transformatie, waarmee ze toonaangevende financiële instellingen in de regio benaderen.

"Deze cijfers laten niet alleen de snelheid van de digitale transformatie zien, maar ook de financiële inclusie, waardoor tientallen miljoenen mensen, vooral in landelijke en afgelegen gebieden, toegang krijgen tot gemakkelijke en moderne financiële diensten", benadrukte de heer Le Anh Dung.

Als een van de leidende banken in digitale transformatie, zei de heer Tran Cong Quynh Lan, adjunct-directeur-generaal van VietinBank , dat digitale transformatie een essentiële vereiste is voor banken in de context van concurrentie en snel veranderende klantbehoeften. Daarom richt VietinBank zich op de digitale transformatie van niet alleen transactiekanalen, maar ook interne processen, databeheer en operationele processen.

Mevrouw Nguyen Thi Nga, directeur van PVcomBank Digital Banking, gaf ook aan dat digitalisering gekoppeld moet worden aan de customer journey, niet alleen via apps of chatbots, maar dat de ervaring daadwerkelijk geoptimaliseerd moet worden. Speciale aandacht wordt besteed aan het benutten van data om diensten te personaliseren en de klantervaring te verbeteren.

Hoewel banken hun digitale transformatieactiviteiten krachtig hebben geïmplementeerd en positieve resultaten hebben geboekt, zijn bankvertegenwoordigers van mening dat er nog steeds veel belemmeringen en uitdagingen zijn bij de digitale transformatie in de banksector. Bijvoorbeeld het gebrek aan synchronisatie tussen oude data en technologie. Veel banken worden geconfronteerd met een situatie waarin data verspreid is, zonder een centraal systeem, waardoor het moeilijk is om beslissingen te nemen of AI te analyseren. Oude Core Banking-systemen maken het moeilijk om nieuwe technologie te integreren; de human resources zijn er nog niet klaar voor, omdat niet iedereen binnen de bank technologie begrijpt. Bij de implementatie van digitale transformatie stuiten ze daarom vaak op angst voor verandering of een gebrek aan vaardigheden om het nieuwe systeem te bedienen... Bovendien is de juridische gang van zaken nog niet compleet; de klantpsychologie is nog steeds verdeeld, terwijl veel klanten nog steeds vertrouwd zijn met traditionele transacties...

Gezien de bovengenoemde moeilijkheden en uitdagingen stelde de heer Tran Cong Quynh Lan voor om een digitaal ecosysteem te bouwen dat banken, bedrijven en klanten met elkaar verbindt. Ook zou er binnenkort een duidelijker wettelijk kader moeten komen voor nieuwe digitale financiële producten, met name diensten via een app, eKYC en elektronische identificatie. Binnen banken stelde de heer Tran Cong Quynh Lan dat het noodzakelijk is om de digitalisering van kredietprocessen, goedkeuring en post-audit te versnellen om de afhankelijkheid van papierwerk te verminderen en de besluitvorming te versnellen.

De heer Tran Cong Quynh Lan deelde zijn visie voor de komende 3-5 jaar en bevestigde: data zal een strategische asset zijn. Daarom is het noodzakelijk om de bank te richten op "datagedreven" en beslissingen te nemen op basis van realtime data. Machine learning moet actief worden ingezet om risicobeslissingen en kredietscores te automatiseren en geschikte producten voor te stellen...

Om digitale transformatie echt een drijvende kracht voor groei te maken, stelde Dr. Can Van Luc belangrijke oplossingen voor. Concreet gaat het om het perfectioneren van de juridische corridor, zoals het uitvaardigen van de Wet Digitale Transformatie, de Wet Digitale Industrie en het Sandbox-kader voor nieuwe bedrijfsmodellen zoals Fintech. Tegelijkertijd moeten opleidingen en investeringen in R&D worden verbeterd, met name gericht op de ontwikkeling van hoogwaardige human resources; het bevorderen van internationale samenwerking op het gebied van technologieoverdracht, cybersecurity en grensoverschrijdende digitale handel; het opbouwen van een digitale cultuur en het vergroten van het publieke bewustzijn.

Met een sterke strategie voor digitale transformatie, met name in de financiële sector, bevestigde Dr. Can Van Luc dat Vietnam absoluut een doorbraak kan forceren, het doel kan bereiken van een digitale economie die tegen 2030 30% van het BBP bijdraagt en kan uitgroeien tot de groep leidende landen in de regio op het gebied van innovatie en technologie.

De heer Nguyen Quoc Hung, vicevoorzitter en secretaris-generaal van de Bankenvereniging, deelde dezelfde mening en zei dat het digitale transformatieproces in de bank- en financiële sector de komende tijd zal worden versneld en zich zal richten op de volgende hoofdtaken: het verder ontwikkelen en perfectioneren van het wettelijk kader ter bevordering van de digitale transformatie in de banksector, het stimuleren van de toepassing van digitale technologieën zoals AI en blockchain, het ontwikkelen van open banking, elektronische transacties, beveiliging en veiligheid op internet, en het testen van Fintech via sandbox. Daarnaast is het noodzakelijk om data- en technische standaardisatie te implementeren om data binnen en buiten de banksector te verbinden en te delen, samen met het onderzoek van de Centrale Bank naar digitale valuta.

Tegelijkertijd is het noodzakelijk om de digitale infrastructuur te ontwikkelen door het betalingssysteem te moderniseren en de interconnectiviteit te verbeteren, inclusief de upgrade van het interbancaire elektronische betalingssysteem (IBPS) en de uitbreiding van de infrastructuur voor retailbetalingen met nieuwe betaalmethoden zoals QR, e-wallets en mobiele betalingen. Tegelijkertijd is het noodzakelijk om de dataverwerkingsinfrastructuur uit te breiden en het kredietinformatieportaal te upgraden ter ondersteuning van risicomanagement.

Daarnaast zal de vorming en ontwikkeling van digitale bankmodellen worden ingezet bij kredietinstellingen. Het effectief ontwikkelen en exploiteren van digitale data van de Staatsbank en kredietinstellingen volgens het big data-model, waarbij dataverzameling en -opschoning worden bevorderd. Daarnaast zorgen we voor dataveiligheid en netwerkbeveiliging volgens nationale en internationale normen. Het ontwikkelen en opleiden van hoogwaardige human resources met kennis en vaardigheden in het gebruik van informatietechnologie en digitale transformatie.

Aan de managementzijde zei de heer Le Anh Dung, adjunct-directeur van de afdeling Betalingen, dat de Staatsbank van Vietnam veel belangrijke beleidsmaatregelen en strategieën heeft geïmplementeerd om de uitdagingen het hoofd te bieden en de transformatie van digitaal bankieren te blijven bevorderen in de richting van innovatie en sterke toepassing van technologie. "De komende tijd zal de Staatsbank van Vietnam zich richten op het perfectioneren van het wettelijk kader, investeren in technologische infrastructuur, het versterken van de netwerkbeveiliging, het ontwikkelen van digitale human resources in de banksector en het bevorderen van financiële inclusie", benadrukte de heer Dung.