Techcombank leidt de revolutie van groei en innovatie in de banksector

Techcombank loopt voorop in de groei- en innovatierevolutie in de banksector - Foto 1.

De heer Alexandre Macaire, CFO van Techcombank , zei dat de sterke kredietgroei de bank hielp hoge winsten te behalen - Foto: TCB

Volgens de heer Alexandre Macaire, CFO van Techcombank, zijn de totale operationele inkomsten van Techcombank het afgelopen jaar met 17,3% gestegen. Het uitstaande krediet is met 21% toegenomen, wat het marktgemiddelde ruimschoots overtreft.

Om een duidelijk voordeel te creëren, richt Techcombank zich niet alleen op kredietgroei, maar investeert het ook fors in kunstmatige intelligentie (AI), machine learning en digitale platforms om mogelijkheden te creëren om klanten gepersonaliseerde financiële diensten te bieden.

Tegelijkertijd breidt de bank ook de niet-rente-inkomsten uit investment banking, vermogensbeheer en betalingsdiensten uit, wat bijdraagt aan een optimalisatie van de inkomsten en een versterking van het concurrentievermogen.

De CFO van Techcombank gaf aan dat deze strategieën de bedrijfsprestaties helpen verbeteren en ook een solide basis leggen voor de toekomstige groeivooruitzichten van de bank.

Sterke financiële groei

De bedrijfsresultaten van Techcombank zullen naar verwachting in 2024 verbeteren dankzij de uitbreiding van de kredietportefeuille, een verbeterde nettorentemarge en een hogere CASA-ratio. Deze factoren spelen een belangrijke rol bij het verhogen van de winst van de bank.

Volgens de heer Macaire stegen de inkomsten uit kredietverleningsactiviteiten met 28% ten opzichte van dezelfde periode vorig jaar, dankzij een toename van het kredietsaldo met 21% en verbeterde winstmarges.

Met een toonaangevende CASA-ratio van 40,9% behoudt Techcombank zijn lage financieringskostenvoordeel. "Een sterke CASA geeft ons meer flexibiliteit bij het kiezen van kredietklanten, sectoren en prijzen, waardoor een goede balans tussen risico en kredietkosten ontstaat. Dit is een strategisch voordeel dat niet alle banken hebben", voegde de heer Macaire eraan toe.

Bijna 2 miljoen extra klanten aangetrokken

Volgens een vertegenwoordiger van Techcombank heeft de bank haar inspanningen om de klantrelaties te versterken uitgebreid naar detailhandelaren. In 2024 trok de bank 1,9 miljoen nieuwe klanten aan, waarvan meer dan 1,2 miljoen kleine handelaren, wat bijdroeg aan de versterking van de kapitaalmobilisatie van de bank.

Nu de concurrentie steeds heviger wordt, maakt Techcombank gebruik van haar merk en de kwaliteit van haar dienstverlening om haar positie te versterken.

"Volgens NielsenIQ zijn we vorig jaar het nummer één bankmerk in Vietnam geworden. Dit is een prestatie waar je trots op bent voor een bank die pas 31 jaar bestaat", aldus Macaire.

Dankzij een sterk merkimago, gecombineerd met voortdurende productinnovatie zoals Automatic Profit, behoudt Techcombank haar leidende positie in CASA en versterkt zij haar concurrentiekracht op de markt.

Technologie en AI zijn de groeimotoren van Techcombank

Leiders van Techcombank gaven aan dat de bank zich heeft gepositioneerd als een pionier in digitale transformatie in Vietnam door fors te investeren in AI en datagedreven innovatie. Techcombank besteedt jaarlijks meer dan $ 100 miljoen aan technologie en digitalisering, wat concurrentievoordelen creëert op het gebied van klantenwerving, betalingen en vermogensbeheer.

"We waren ontegenzeggelijk een stap voor op de meeste van onze concurrenten door vroegtijdig en consistent te investeren in digitaal , AI en data", aldus de heer Macaire.

Volgens hem is Techcombank momenteel een pionier in de implementatie van geavanceerde datatechnologieplatformen. Deze voorsprong heeft de bank geholpen bij de implementatie van AI-gestuurde personalisatietools die de klantbetrokkenheid optimaliseren en financiële beslissingen ondersteunen.

Een belangrijk element van de AI-strategie van Techcombank is de gecentraliseerde data-architectuur. "We hebben één databrein dat alle klantinformatie binnen de bank consolideert. Dit stelt ons in staat om gepersonaliseerde financiële diensten op schaal te leveren", aldus de CFO van Techcombank.

Het systeem verwerkt ongeveer 8 miljard datapunten per dag en classificeert klanten op basis van 8.000 verschillende kenmerken. Dat is een complexiteit die vergelijkbaar is met die van hedgefondsen die gebruikmaken van machine learning.

AI-gestuurde benaderingen hebben geleid tot aanzienlijke verbeteringen in klantinteracties. Alleen al in 2024 leverde Techcombank een miljard gepersonaliseerde tips voor financieel management aan haar klanten.

Techcombank maakt ook gebruik van AI om haar activiteiten op te schalen. Een van de innovatieve toepassingen van de bank is het gebruik van beeldherkenningstechnologie om de levensvatbaarheid van retailers te beoordelen.

"Onze AI-modellen kunnen foto's van winkelpuien analyseren en direct een schatting maken van de omzet, de bedrijfsactiviteiten en de financieringsbehoeften. Hierdoor kunnen we het potentieel veel efficiënter beoordelen", aldus Macaire.

Recente ontwikkelingen in generatieve AI, zoals DeepSeek en kosteneffectieve grote taalmodellen, bieden Techcombank nieuwe mogelijkheden.

Om haar leidende positie op het gebied van AI-innovatie te behouden, heeft Techcombank prioriteit gegeven aan het bijscholen van haar personeel. Momenteel bestaat 16% van het personeelsbestand van Techcombank – meer dan 2.000 medewerkers – uit data engineers, data scientists of IT-professionals. Alleen al het afgelopen jaar heeft de bank 1.000 extra medewerkers opgeleid in AI en datatechnologie.

Door te blijven investeren in digitale transformatie verbetert Techcombank niet alleen de klantervaring, maar creëert het ook nieuwe normen voor de financiële sector in de context van de snelgroeiende economie van Vietnam.

Bron: https://tuoitre.vn/techcombank-dan-dat-cuoc-cach-mang-tang-truong-va-doi-moi-trong-nganh-ngan-hang-20250314192433628.htm