Creditcards en het verhaal van het beheersen van uitgaven.

De snelle ontwikkeling van contactloze betalingen en de trend naar digitale consumptie maken creditcards steeds populairder, vooral onder jongeren en kantoorpersoneel. Naast het gemak en de vele aantrekkelijke voordelen, baart creditcardgebruik echter ook steeds meer zorgen, met name het risico op ongecontroleerde uitgaven en een toenemende schuldenlast.

De afgelopen jaren hebben commerciële banken de uitgifte van creditcards voortdurend gepromoot om contactloos betalen aan te moedigen. Veel banken hebben eKYC, online goedkeuringsprocessen en de uitgiftetijd van kaarten verkort tot slechts enkele minuten. Daarnaast hebben diverse promotieprogramma's, zoals het kwijtschelden van jaarlijkse kosten, cashback, spaarpunten, renteloze termijnbetalingen en kortingen op winkelen, reizen en restaurants, geleid tot een sterke toename van de vraag naar creditcards, met name onder jongeren en kantoorpersoneel.

Volgens financiële experts maakt het 'nu uitgeven, later betalen'-principe het uitgeven van geld weliswaar gemakkelijker voor gebruikers, maar brengt het ook veel risico's met zich mee als de cashflow niet goed wordt beheerd. De mentaliteit van kopen op afbetaling met 0% rente, het zoeken naar aanbiedingen of het profiteren van cashback leidt ertoe dat veel mensen meer uitgeven dan ze eigenlijk kunnen betalen. Als klanten de rentetarieven, boetes en betalingsverplichtingen van creditcards niet volledig begrijpen, kan dit gemakkelijk leiden tot langdurige betalingsachterstanden. De gevolgen zijn niet alleen de druk van hoge rentes, maar ook het risico op wanbetaling, wat hun persoonlijke kredietgeschiedenis op de lange termijn kan schaden.

Mevrouw Hoang Thi Hanh ( uit de provincie Hung Yen ) vertelde dat ze twee jaar geleden een creditcard met een limiet van 100 miljoen VND had geopend om haar persoonlijke uitgaven te dekken. Aanvankelijk betaalde ze altijd op tijd, maar door haar ongecontroleerde uitgaven raakte haar kredietlimiet snel op.

"De eerste paar maanden probeerde ik de minimale betalingen te doen om boetes te voorkomen. Maar de afgelopen maanden ben ik mijn inkomen kwijtgeraakt en kan ik de schuld niet meer aflossen," vertelde mevrouw Hanh.

Volgens haar bedraagt ​​de totale openstaande schuld, inclusief opgelopen rente, nu ongeveer 146 miljoen VND. De bank belt haar de laatste tijd constant om haar aan de schuld te herinneren, stuurt e-mails waarin volledige terugbetaling wordt geëist en waarschuwt dat ze juridische stappen kunnen ondernemen als ze haar verplichtingen niet nakomt.

"Ik sta momenteel onder grote druk omdat ik niet weet hoe ik deze schuld ga beheren," zei ze.

Ook de heer Nguyen Duc Tuan ( Hanoi ) vertelde dat hij bij zijn eerste baan een creditcard met een limiet van 55 miljoen VND had geopend. Aanvankelijk gebruikte hij de kaart verstandig en betaalde hij altijd het volledige bedrag om rentekosten te vermijden. Na verloop van tijd liep zijn uitgavenpatroon echter uit de hand, waardoor zijn schuld snel opliep.

“Ik ben nu ongeveer twee jaar werkloos, dus ik kan mijn betalingen niet meer doen. De totale schuld, inclusief rente, bedraagt ​​nu ongeveer 150 miljoen VND. De constante telefoontjes met betalingsherinneringen en aankondigingen van juridische stappen van de bank bezorgen me veel stress”, aldus meneer Tuan.

De huidige praktijk laat zien dat veel gebruikers zich alleen richten op de rentevrije periode van 45-55 dagen en onvoldoende aandacht besteden aan de rente die ze betalen als ze te laat zijn. Volgens financiële experts liggen de rentes op creditcards doorgaans aanzienlijk hoger dan die op reguliere leningen, omdat het om leningen zonder onderpand gaat met een grote flexibiliteit. Als de uitgaven niet goed worden beheerd of betalingen niet op tijd worden gedaan, kan het openstaande saldo door rente en kosten snel oplopen.

Als de uitgaven niet goed beheerd worden, kunnen kaarthouders in de problemen komen met creditcardschulden.

Financieel en bankexpert dr. Nguyen Tri Hieu stelde dat creditcards in wezen kortlopende consumentenleningen zijn met relatief hoge kapitaalkosten. Als gebruikers hun cashflow niet goed beheren, kunnen ze gemakkelijk in een situatie terechtkomen waarin hun openstaande schuld snel oploopt door rente en kosten. Volgens dr. Hieu verwarren veel mensen de kredietlimiet vaak met 'beschikbare middelen' in plaats van een lening die op tijd moet worden terugbetaald.

"Door alleen het minimumbedrag te betalen, kan de schuld oplopen en kunnen de rentekosten door samengestelde rente steeds verder oplopen. Gebruikers moeten daarom creditcards gebruiken binnen hun financiële mogelijkheden, prioriteit geven aan het tijdig aflossen van het volledige saldo en het gebruik van de kaart beperken tot onnodige uitgaven. Tegelijkertijd is het cruciaal om de OTP- en CVV-codes goed te beveiligen en de transactieactiviteit regelmatig te controleren om risico's te minimaliseren," aldus Dr. Hieu.

Vanuit managementperspectief vereist de Vietnamese centrale bank ook dat kredietinstellingen de kosten, rentetarieven en renteberekeningsmethoden voor elk type kaart herzien, terwijl tegelijkertijd de transparantie van informatie wordt verbeterd, zodat klanten hun betalingsverplichtingen en potentiële risico's duidelijk begrijpen. Veel banken scherpen nu ook de controle op de uitgifte van creditcards aan en stimuleren de toepassing van AI bij kredietbeoordeling, het analyseren van bestedingsgedrag en het vroegtijdig waarschuwen voor betalingsachterstanden.

Volgens experts leidt ongecontroleerd creditcardgebruik niet alleen tot directe financiële druk, maar brengt het ook het risico met zich mee om als wanbetaler te worden aangemerkt, wat de kredietscore in het CIC-systeem en de toekomstige toegang tot kapitaal kan beïnvloeden. Daarom moeten klanten bij achterstallige betalingen proactief met de bank samenwerken om een ​​passend betalingsplan op te stellen en tegelijkertijd op hun hoede zijn voor aanbiedingen op sociale media of via de telefoon om "CIC-wanbetalingen te vereffenen" om het risico op fraude, diefstal van bezittingen of persoonlijke gegevens te vermijden.

Bron: https://thoibaonganhang.vn/the-tin-dung-va-cau-chuyen-kiem-soat-chi-tieu-182431.html