De belangrijke rol van consumentenkrediet

Consumentenkrediet heeft altijd een belangrijke rol gespeeld in de sociaaleconomische ontwikkeling van het land. Het bevorderen van consumentenkrediet wordt beschouwd als een belangrijke oplossing om de toegang tot kapitaal via informele kanalen, doorgaans 'zwart krediet', te beperken. Dit helpt de gevolgen te beperken en draagt bij aan het waarborgen van de sociale zekerheid en orde.

Statistieken van de Staatsbank van Vietnam tonen aan dat de consumentenkredietactiviteiten in Vietnam de afgelopen jaren sterk zijn ontwikkeld wat betreft de omvang van de uitstaande leningen, het aantal deelnemende kredietinstellingen en de diversiteit aan producten en diensten. Tot nu toe bedraagt het totale uitstaande kredietsaldo voor levensonderhoud en consumptie in Vietnam ongeveer 2,8 miljard VND, wat overeenkomt met 20% van het totale uitstaande kredietsaldo van de gehele economie. Dit vormt een belangrijk onderdeel van de kredietstructuur van het kredietinstellingenstelsel.

De economie zal naar verwachting positief blijven groeien en ook de Vietnamese markt voor consumentenkrediet zal naar verwachting verbeteren. Ten eerste vloeien deze verwachtingen voort uit beleidswijzigingen en -verbeteringen, zoals blijkt uit de recente publicatie van circulaire nr. 12/2024/TT-NHNN door de Staatsbank van Vietnam, waarin circulaire nr. 39/2016/TT-NHNN op een aantal punten wordt gewijzigd en aangevuld. Deze circulaire reguleert de kredietverlening van kredietinstellingen en buitenlandse bankfilialen aan klanten.

De nieuwe beleidspunten zullen bijdragen aan een sterkere deelname van commerciële banken aan consumentenkredietactiviteiten, waardoor snel en volledig kan worden voldaan aan de legitieme leenbehoeften van de bevolking. Een nieuw punt in de circulaire is met name de regelgeving die kredietinstellingen toestaat om bedragen onder de 100 miljoen VND te lenen zonder dat klanten een haalbaar kapitaalgebruiksplan hoeven te overleggen.

In plaats daarvan hoeven klanten slechts minimale informatie te verstrekken over het wettelijk toegestane kapitaalgebruik en de financiële draagkracht voordat kredietinstellingen kapitaal uitlenen. Deze wijzigingen zullen naar verwachting klanten gemakkelijker en gemakkelijker toegang geven tot kleine leningen, met name voor mensen in afgelegen gebieden en mensen met een laag inkomen.

Bovendien blijkt uit een rapport van Fiin Group dat de markt voor consumentenkrediet een nieuwe groeicyclus ingaat. Het herstel van de markt zal vanaf de tweede helft van 2024 duidelijker zichtbaar zijn. Op korte termijn zal het herstel worden ondersteund door positieve signalen uit de macro-economische omgeving, waaronder het verwachte herstel van de productie- en exportsector, de kredietkwaliteit en kredietvraag van werknemers, ongeschoolde werknemers en mensen met een laag tot gemiddeld inkomen, de belangrijkste klantgroepen in de consumentenkredietsector, en door de digitalisering van de customer journey, waardoor de klantervaring wordt verbeterd en de klantretentie toeneemt.

Ondanks de vele tekenen van herstel kampt de markt voor consumentenkrediet ook met grote uitdagingen, vooral tegen de achtergrond van een toename van het aantal slechte schulden bij kredietinstellingen. slechte schuld De situatie in de consumentenkredietsector is nog steeds zeer zorgwekkend. Onlangs zijn er op sociale media groepen ontstaan die elkaar proberen te verleiden en adviseren over hoe schulden te betalen, schuldaflossing uit te stellen, enz. Hoewel de kredietverstrekkers zelf maatregelen hebben genomen en de autoriteiten hebben ingegrepen, kampt de incasso van deze groep klanten nog steeds met veel moeilijkheden en uitdagingen. Om de markt voor consumentenkrediet echt te herstellen en duurzaam te laten groeien, zijn er daarom veel veranderingen nodig, met name wat betreft de verbetering van de juridische omgeving, met name de richtlijnen voor incasso.

Naast transparantie over incassoactiviteiten, leenkosten, enz., moeten kredietverstrekkers ook maatregelen treffen om het gebruik van leningen voor de juiste doeleinden en de terugbetaling door klanten te controleren en te monitoren. Dit helpt kredietverstrekkers om oninbare vorderingen te beperken en ervoor te zorgen dat de hoofdsom en rente volledig en op tijd kunnen worden geïnd, zoals overeengekomen. Daarnaast moeten kredietnemers zelf ook bewust zijn van verantwoord consumeren en tijdige terugbetaling.

Bron