Banken oppnådde et overskudd før skatt på 4600 milliarder dollar, en egenkapitalavkastning (ROE) nådde 21 %, og er i den øverste gruppen i bransjen.
VIB 1.jpg
VIB offentliggjorde sine forretningsresultater for årets første seks måneder.
Veksten i kapitalmobilisering er høyere enn gjennomsnittet i bransjen, og kreditten har økt positivt siden andre kvartal. Per 30. juni nådde VIBs totale eiendeler mer enn 431 000 milliarder VND, en økning på 5 % sammenlignet med begynnelsen av året. Kapitalmobiliseringen økte med 5 %, høyere enn gjennomsnittet i bransjen (1,5 %). Utestående kreditt ved utgangen av andre kvartal nådde nesten 280 000 milliarder VND, en økning på 5 % sammenlignet med begynnelsen av året. Kredittveksten er på vei mot bedring, mens den i første kvartal bare økte med 1 %, mens den i andre kvartal økte med 4 % takket være optimalisering av innsatskapitalkostnader, reduserte utlånsrenter, parallelt med implementeringen av en rekke nye, kreative og konkurransedyktige detaljhandelsprodukter, noe som skapte momentum for vekst i årets siste 6 måneder. Spesielt lånepakker for rekkehus og leiligheter har renter på kun 5,9 % - 6,9 % - 7,9 % med fast løpetid på 6 - 12 - 24 måneder, fritak for avdrag på hovedstol i opptil 48–60 måneder; og andre banklån med nedbetalingsrenter på kun 5,5 % - 6,5 % - 7,5 % med fast løpetid på 6 - 12 - 24 måneder, støtte for tidlig utbetaling, enkel og fleksibel prosess.
VIB 2.jpg
VIBs lånepakke med markedets beste rente
Som en av få banker rangert i den høyeste gruppen i bransjen av Statsbanken, får VIB en kredittgrense på over 16 % i 2024 og er for tiden en av bankene med det høyeste kredittvekstpotensialet i bransjen i løpet av årets siste 6 måneder. Sikker risikostyring, lavest konsentrert risiko i bransjen I sammenheng med forbedret, men fortsatt svak kredittetterspørsel, opprettholder VIB en forsiktig strategi som sikrer en balanse mellom vekstmål, kredittkvalitet og driftseffektivitet. I tillegg til mer positiv kredittvekst sammenlignet med samme periode, forbedret også aktivakvaliteten seg, med en tapsgrad på 2,4 %. Gruppe 2-gjelden gikk ned med nesten 2 900 milliarder i andre kvartal og med 17 % sammenlignet med begynnelsen av året. VIB fortsetter å være en av bankene med den laveste konsentrerte kredittrisikoen i markedet, med privatlån som står for over 82 % av den totale låneporteføljen. Av dette er over 90 % av privatlånene sikret med eiendeler, hovedsakelig boliger og tomter med full juridisk status og god likviditet. VIB har også den laveste investeringsbalansen i selskapsobligasjoner i bransjen og står for bare 0,2 % av den totale utestående kreditten, som alle er i produksjons-, handels- og forbrukssektorene. Det er verdt å merke seg at VIB er en av få banker med en svært lav saldo av rente- og gebyrfordringer, på rundt 2 600 milliarder, en nedgang på 28 % sammenlignet med utgangen av 2023, og står bare for rundt 0,6 % av de totale eiendelene sammenlignet med mange banker. Dette forholdet er på 1 %–2 %, i noen tilfeller opptil 3 %. Dette gjenspeiler kvaliteten på inntektene som er registrert i regnskapet og den forsiktige naturen til VIBs kredittregnskap for privatkunder. VIB har alltid vært en pioner innen overholdelse og anvendelse av internasjonale styringsstandarder, og sine sikkerhetsindikatorer er på et optimalt nivå. Basel II-kapitaldekningsgraden (CAR) er 11,8 % (forskrift: over 8 %), lån-til-innskudd-forholdet (LDR) er 72 % (forskrift: under 85 %), kortsiktig kapitaldekning for mellom- og langsiktige lån er 26 % (forskrift: under 30 %) og Basel III-netto stabil kapitaldekning (NSFR) er 117 % (Basel-standard: over 100 %). Omsetningsveksten er positiv, risikoavsetningene er forsiktige, og avkastningen på egenkapitalen (ROE) er 21 %. Etter årets første 6 måneder oppnådde VIB en total omsetning på 10 358 milliarder VND, en økning på 1 % i samme periode. Netto renteinntekter gikk ned med 8 % og ikke-renteinntekter økte med 50 %. På grunn av fokuset på kundesegmentet av høy kvalitet med god sikkerhet, sammen med lanseringen av mange konkurransedyktige produktpakker for detaljhandel, var det en liten nedgang i nettorentemarginen (NIM). VIB opprettholdt imidlertid en positiv NIM på 4,2 %. Ikke-renteinntekter nådde nesten 2 400 milliarder VND, en positiv vekst sammenlignet med samme periode og bidro til 22 % av den totale inntekten. Det er verdt å merke seg at inntekter fra inndriving av tap bidro med 500 milliarder VND, en økning på 2,7 ganger sammenlignet med samme periode, og valutahandel bidro også med en økning på 330 milliarder VND. Gebyrinntektene økte med 9 % med to hovedprodukter: kredittkort og forsikring. VIB fortsetter å proaktivt øke reservebufferen sin med en gjennomsnittlig risikoavsetning på omtrent 1 000 milliarder VND/kvartal, en økning på 36 % sammenlignet med de første 6 månedene av 2023, men en nedgang på 38 % sammenlignet med de siste 6 månedene av 2023. Oppsummert nådde VIBs resultat før skatt i årets første 6 måneder over 4 600 milliarder VND. Avkastningen på egenkapitalen (ROE) holdt seg på 21 %, i den øverste gruppen i bransjen. Utbytte og bonusaksjeutbetaling på 29,5 % i 2024. VIB har fullført to kontantutbytteutbetalinger med et totalt utbytte tilsvarende 12,5 % av stiftelseskapitalen. For tiden implementerer VIB prosedyrer for å utbetale 17 % i bonusaksjer til eksisterende aksjonærer og 11 millioner ESOP-bonusaksjer til nesten 2000 ansatte i tredje kvartal.
VIB 3.png
VIB betaler 29,5 % kontantutbytte og bonusaksjer i 2024
I løpet av perioden avholdt VIB en ekstraordinær generalforsamling for å godkjenne vedtektene, inkludert forskriften om at maksimal eierandel for utenlandske investorer er 4,99 % av vedtektskapitalen.

Doan Phong