3.–4. april utga en reporter fra avisen Nguoi Lao Dong seg for å trenge et banklån for å kjøpe en leilighet i Ho Chi Minh-byen, og kontaktet flere banker for å spørre om rentesatsene. En ansatt i Agricultural and Rural Development Bank ( Agribank ) opplyste at den nåværende renten for boliglån er omtrent 14 % per år, og at det ikke finnes noen tilbudsprogrammer tilgjengelig.
Renten på det gamle lånet økte også.
I en filial av Vietnam Foreign Trade Commercial Bank ( Vietcombank ) opplyste en kredittansvarlig at banken tilbyr en lånepakke med fast rente i 6 måneder med en rente på 9,6 % per år, eller 10,5 % per år hvis den er fast de første 12 månedene. Flere andre forretningsbanker tilbyr også boliglånsrenter på rundt 10–11,5 % per år, faste de første 12–24 månedene, og deretter flytende i henhold til markedsforholdene. Disse rentene har holdt seg høye i flere måneder i det siste.
Boligkjøpere sliter fortsatt, ettersom rentene på utlån ikke viser tegn til å roe seg ned. Foto: LAM GIANG
Med rentene som har steget raskt siden begynnelsen av 2026, er mange tvunget til å justere sine boligkjøpsplaner. Herr Hoang Nam (bosatt i Hiep Binh-distriktet i Ho Chi Minh-byen) sa at han eier en tomt på over 50 m² i Long Phuoc-distriktet, med en markedsverdi på omtrent 3,5 milliarder VND. Han planlegger å selge denne tomten for å kjøpe en leilighet i Binh Trung-distriktet, til en kostnad på rundt 6–7 milliarder VND og med et areal på 70–80 m².
Tomten, som har vært lagt ut for salg siden slutten av fjoråret, har imidlertid ennå ikke funnet en kjøper, mens rentene på banklån fortsetter å stige. «For tiden tilbyr mange banker innledende preferanserenter så lave som 10–11 %, og noen til og med opptil 14 %. Hvis jeg låner rundt 2,5–3 milliarder VND, vil rentekostnadene bli veldig høye, så jeg må utsette planene mine», delte Nam.
Ikke bare nye lån, men også rentene på eksisterende lån har blitt justert oppover. Fru Minh Thu (bosatt i Tan Phu-distriktet i Ho Chi Minh-byen) sa at boliglånet hennes hos Vietcombank nylig fikk rentesatsen justert for andre gang, fra 9 % til 9,9 % per år. Selv om økningen ikke er for høy sammenlignet med dagens markedsrente, skaper to påfølgende økninger på kort tid fortsatt betydelig økonomisk press for henne og familien hennes.
Ifølge rapporter har utlånsrentene økt betydelig i det siste, spesielt i eiendomssektoren. En rapport fraACB Securities Company viser at høye renter på boliglån påvirker forbrukernes etterspørsel negativt, samt salgsplanene og fortjenesten til eiendomsselskaper.
Mer spesifikt, i mars 2026 varierte den gunstige fastrenten for de første 12 månedene fra 8,5 % til 10 % per år, en økning på omtrent 2–3 prosentpoeng sammenlignet med samme periode i fjor. Etter den gunstige perioden var den flytende renten vanligvis på 12–14 % per år, en økning på omtrent 2–3 prosentpoeng sammenlignet med samme periode.
Bare et kortsiktig "vendepunkt" (?!)
Fra et markedsperspektiv bemerket Pham Thai Thanh Truc, direktør for eiendomssektoranalyse hos ACB Securities Company, at finansmarkedet for tiden står overfor mange vanskeligheter ettersom retningslinjene som kontrollerer kredittstrømmer til eiendom strammes inn.
Mer spesifikt krevde den vietnamesiske statsbanken fra begynnelsen av året at bankene skulle kontrollere veksten i eiendomskreditt, slik at den ikke overstiger den samlede kredittvekstraten i økonomien, som anslås å være rundt 15 %.
I mellomtiden forventes eiendomskreditt å øke med 32 % i 2025, betydelig høyere enn året førs 20,4 % og den generelle økonomiens 19 %. «I denne sammenhengen vil bare store, anerkjente eiendomsselskaper med transparente juridiske rammeverk bli prioritert når det gjelder tilgang til kapital. Omvendt vil mindre bedrifter eller prosjekter med ufullstendig juridisk dokumentasjon møte vanskeligheter, noe som tvinger dem til å søke andre innsamlingskanaler som obligasjoner», uttalte Truc.
Fra boligkjøpernes perspektiv, spesielt de som låner for å kjøpe for faktisk innflytting, mener Dr. Nguyen Tuan Anh, en finansforeleser ved RMIT University Vietnam, at nåværende rentesvingninger bare er et kortsiktig «vendepunkt» i en langsiktig økonomisk plan.
Ifølge ham varer boliglån vanligvis i 15–20 år, mens pengepolitiske innstrammingssykluser vanligvis bare varer i 12–18 måneder. Selv om innskuddsrentene har en tendens til å stige, forblir likviditeten i banksystemet opprettholdt, noe som gir mulighet for implementering av lånepakker med fast rente de første 1–3 årene, og fungerer som en «buffer» for låntakere.
«For de som har utarbeidet en trygg egenkapitalandel (over 30 % av formuesverdien) og har en stabil inntekt, bør ikke beslutninger om å kjøpe bolig eller gjøre langsiktige investeringer forsinkes av kortsiktige konjunktursvingninger», understreket Tuan Anh.
Konsekvenser etter en periode med rask vekst.
Økonom Dr. Dinh The Hien mener at økningen i renten på eiendomslån ikke er en uvanlig utvikling, men en konsekvens av den forrige perioden med «het» kredittvekst. Mer spesifikt har eiendomskreditten økt med over 20 % fra slutten av 2025, noe som har tvunget reguleringsmyndighetene til å gripe inn. Sammenlignet med 2024, da rentene på boliglån bare var 6–8 % per år og rundt 9–10 % etter insentiver, anses dagens rente på 12–14 % per år som en betydelig økning.
Ifølge denne eksperten har den nåværende renteøkningen fortsatt en betydelig innvirkning på markedet, selv om den ennå ikke har nådd samme spenningsnivå som i noen tidligere perioder. «I perioden 2026–2028 forventes det at høye renter vil påvirke ekte boligkjøpere, investorer og prosjektutviklere i stor grad. I denne sammenhengen vil kortsiktige investeringsmuligheter bli mindre, og markedet vil gå inn i en sterkere konsolideringsperiode, spesielt for spekulativ virksomhet», sa Dr. Dinh The Hien.
Kilde: https://nld.com.vn/ap-luc-cho-nguoi-mua-nha-196260403212310886.htm
Kommentar (0)