Er presset om å øke renten på slutten av året en bekymring?

Det er forventet at utlånsrentene vil holde seg stabile for å støtte bedrifter og økonomisk gjenoppretting i årets siste måneder.

Rentene i mange banker har hatt en tendens til å øke igjen siden begynnelsen av november.

Etter en nedgang i oktober, rentesats Innskuddene i mange banker har hatt en tendens til å øke igjen fra begynnelsen av november og frem til nå. I tillegg til likviditetspresset for å møte kredittetterspørselen ved årets slutt, anses de siste svingningene i valutakursene som hovedårsaken til at bankene har økt innskuddsrentene sine. Rentenivået på utlån forventes imidlertid å holde seg stabilt for å støtte bedrifter og økonomien i å komme seg i løpet av årets siste måneder.

Rentene økte over hele linja

Vietnam International Commercial Joint Stock Bank (VIB ) har nettopp annonsert en ny renteplan for innskudd som trådte i kraft 19. november. Følgelig økte VIB innskuddsrenten med 0,1 %/år for løpetider under 6 måneder. Mer spesifikt økte løpetiden på 1 måned til 3,6 %/år, løpetiden på 2 måneder til 3,7 %/år og løpetiden på 3–5 måneder til 3,9 %/år. Denne renten inkluderer ikke tilleggsrenten på 0,3–0,5 % for hver kundepakke.

Det er verdt å merke seg at dette er andre gang denne banken har justert renteplanen for innskudd i november. Tidligere, 8. november, økte VIB renten for innskudd med løpetid på 1–5 måneder med 0,3 % per år og renten for innskudd med løpetid på 6–36 måneder med 0,2 % per år.

Ho Chi Minh City Development Joint Stock Commercial Bank ( HDBank ) har også økt innskuddsrentene sine for enkelte perioder fra 19. november. Følgelig økte HDBank med 0,2 %/år for 6-måneders perioder og 0,1 %/år for 12-13-måneders perioder. Rentene på nettbaserte innskudd for 6-måneders perioder økte til henholdsvis 5,3 %/år, og 12-13-måneders perioder til 5,6 %–5,8 %/år.

Tidligere, den 18. november, justerte Loc Phat Vietnam Joint Stock Commercial Bank (LPBank) også en økning på 0,1 %/år for innskuddsrenter for løpetider fra 12–60 måneder. Global Petroleum Limited Liability Bank (GPBank) økte rentene for alle innskuddsperioder med 0,2 %/år. Det er verdt å merke seg at renten for mobilisering på nett for løpetider fra 13–36 måneder i denne banken er oppe i 6,05 %/år.

I tillegg til bankene nevnt ovenfor, økte mange andre banker som Agribank, Techcombank, ABBank, VietBank ... også innskuddsrentene samtidig i november.

Ifølge en fersk rapport fra MB Securities Joint Stock Company (MBS) stagnerte innskuddsrentene i oktober 2024 da bare noen få banker justerte innskuddsrentene opp med 0,1–0,2 %/år. I første halvdel av november økte imidlertid mange banker samtidig innskuddsrentene med 0,1–0,7 %/år. Denne oppadgående trenden forventes å fortsette til slutten av året, i sammenheng med at kredittveksten øker nesten dobbelt så raskt som veksten i kapitalmobilisering.

Ifølge data fra Statsbanken økte kredittveksten per 31. oktober med 10,08 % sammenlignet med utgangen av 2023. I tillegg økte systemets tap på gjeld i balansen per utgangen av september 2024 med 4,55 % sammenlignet med utgangen av 2023, nesten likt utgangen av 2023 og doblet seg sammenlignet med 2 % i 2022. Dette anses som en faktor som bidrar til å oppmuntre banker til å fortsette å justere innskuddsrentene for å tiltrekke seg ny kapital, og dermed bidra til å sikre likviditet.

I tillegg til likviditetspress fra kredittvekst, skyldes den nylige oppadgående trenden i innskuddsrenter i mange forretningsbanker også valutakursendringer. USD/VND-valutakursen har økt igjen de siste ukene og nådde nesten toppen midt i 2024, på grunn av den sterke appresieringen av USD.

Analytikere spår at innskuddsrentene vil øke litt med 20–50 basispunkter innen utgangen av året. Valutakurspress, sammen med oppgangen i kredittveksten i sammenheng med at produksjon og investeringer akselererer sterkere i årets siste måneder, vil delvis legge press på systemlikviditeten og kan føre til en økning i innsatsrentene. Tvert imot forventes lav inflasjon og senking av den amerikanske sentralbanken (Fed) av renten å skape mer rom for å lempe pengepolitikken i Vietnam.

Vil det bli økt press på rentene?

I sammenheng med den nylige oppadgående trenden i innskuddsrenter, er mange bedrifter bekymret for at utlånsrentene også kan øke. Kommentarer viser imidlertid at utlånsrentene vil forbli lave for å støtte økonomisk vekst.

Førsteamanuensis Dr. Nguyen Huu Huan, leder for avdelingen for finansmarkeder ved Ho Chi Minh City University of Economics, sa at med den stigende mobiliseringsrenten i årets siste måneder, kan noen kommersielle banker proaktivt øke utlånsrentene i enkelte kundesegmenter for å sikre likviditet. Økningen vil imidlertid ikke være høy på grunn av svak kredittetterspørsel og lav kapitalabsorpsjonskapasitet i økonomien.

Ifølge Tran Hoai Nam, visedirektør i Ho Chi Minh City Development Joint Stock Commercial Bank (HDBank), er det generelle nivået fortsatt på et svært lavt nivå, selv om mobiliseringsrenten har økt noe. Banknæringen har for tiden kommet seg gjennom den vanskelige likviditetsperioden og kan fullt ut møte kredittvekstbehovet på 15 % i år og rundt 14–15 % i 2025. Med Feds trend med å redusere rentene støttes bankenes kapitalkilder av utenlandske kapitalstrømmer, noe som bidrar til at bankene opprettholder mer stabile kapitalkostnader i fremtiden.

Angående utlånsrenter sa Tran Hoai Nam at med en BNP-vekst på rundt 7 % og dagens inflasjonsrate, gir utlånsrenter god støtte til næringsutvikling. Det er viktig at bedrifter har en god forretningsplan, da vil de garantert tjene penger.

Rentesatsene i forretningsbanker forventes å holde seg stabile, ettersom statsbanken nylig har vedtatt beslutninger om innskuddsrenter i kredittinstitusjoner og utenlandske bankfilialer. I den spesifikke forskriften fastsettes det at den maksimale renten som gjelder for langsiktige innskudd og innskudd med løpetid på mindre enn 1 måned i VND er 0,5 %/år. Innskudd fra 1 måned til mindre enn 6 måneder er 4,75 %.

Ifølge Nguyen Duc Lenh, visedirektør i State Bank of Vietnam, avdelingen i Ho Chi Minh-byen, vil utstedelsen av denne beslutningen, sammen med løsninger for administrativ reform, forbedring av kvaliteten på banktjenestene, fortsatt nyskaping av transaksjonsmodeller og reduksjon av innsatskostnader, være et viktig grunnlag for kredittinstitusjoner og banknæringen for å redusere utlånsrentene eller opprettholde bærekraftige utlånsrenter. Dette er en viktig faktor for å støtte bedrifter, fremme økonomisk vekst og ha en positiv innvirkning på bankaktiviteter og effektiviteten av State Banks policystyring.

Herr Lenh sa at lave utlånsrenter, sammen med støttende kredittpolitikk og utbetaling av fortrinnsrettslige kredittpakker ... er de viktigste faktorene som påvirker kredittveksten. I løpet av de to siste månedene av året og kinesisk nyttår vil kreditten fortsette å opprettholde en oppadgående trend. Dette er knyttet til sesongmessige faktorer på grunn av den høye etterspørselen etter produksjon og forbruk av varer og tjenester i løpet av årets sluttferier og kinesisk nyttår. I tillegg vokser import-eksport, service og turismeaktiviteter ofte godt på slutten av året, noe som også er en faktor som fremmer kredittvekst i Ho Chi Minh-byen spesielt og hele landet generelt.

Tidligere, under den nylige spørsmål-og-svar-sesjonen i den 8. sesjonen i den 15. nasjonalforsamlingen, sa sentralbanksjef Nguyen Thi Hong også at etterspørselen etter kredittkapital fortsetter å øke, noe som vil legge press på rentene i tiden som kommer. Samtidig er tap på gjeld et hinder som gjør det vanskelig for kommersielle banker å redusere utlånsrentene ytterligere.

Statsbanken vil imidlertid samtidig implementere tiltak for å fjerne vanskeligheter, både ved å redusere utlånsrentene og ved å pålegge kredittinstitusjoner å strebe etter å redusere driftskostnadene for å fortsette å redusere utlånsrentene for bedrifter og enkeltpersoner.

Kilde: https://baoquangninh.vn/ap-luc-tang-lai-suat-cuoi-nam-co-dang-lo-ngai-3330465.html