Sikre kapitalflyt for økonomien

I årets siste måneder, da produksjon og forretningsaktiviteter i Thai Nguyen gikk inn i toppperioden, økte kapitalbehovet fra bedrifter og enkeltpersoner kraftig, noe som førte til at en rekke forretningsbanker justerte mobiliseringsrentene sine. Markedsstatistikk viser at justeringen ikke er stor, men nok til å skape et merkbart skifte i kredittinstitusjonenes kapitalstruktur. Å øke rentene på et kontrollert nivå anses som en nødvendig løsning for at bankene proaktivt skal kunne balansere likviditeten og sikre stabile kapitalkilder for å betjene den økte låneetterspørselen ved årets slutt.

Mange bedrifter håper snart å kunne utbetale lånekapital, for raskt å supplere ressursene for å dekke produksjonsbehovene ved årets slutt og utarbeide investeringsplaner for neste år.

En liten økning i innskuddsrentene bidrar til å tiltrekke seg kapitalstrømmer

Ifølge State Bank of Vietnam (SBV) Region 5 er den nåværende vanlige rentesatsen 0,1–0,5 %/år for langsiktige innskudd og innskudd med løpetid på under 1 måned; 1,5–4,0 %/år for løpetider fra 1 til under 6 måneder; 2,7–4,9 %/år for løpetider fra 6 til under 12 måneder; og 3,7–5,85 %/år for innskudd på 12 måneder eller mer. Noen aksjeselskapsbanker har høyere justeringer for hver løpetid for tradisjonelle kunder, kunder med store saldoer eller kunder som velger lange løpetider.

Forvaltningsorganet vurderte at bankenes tilpasningsnivå fortsatt er innenfor systemets generelle sikkerhetssone, og at det ikke skaper uvanlige svingninger eller tegn til usunn konkurranse.

I en samtale med oss ​​sa Le Quang Huy, direktør for Vietnams statsbank i region 5: «Den nåværende utviklingen i innskuddsrenter gjenspeiler markedets etterspørsel og loven om kapitaltilbud og -etterspørsel ved årets slutt. Den lille økningen i innskuddsrenter bidrar til å tiltrekke seg ledig kapital fra befolkningen og økonomiske organisasjoner, og skaper dermed forutsetninger for at bankene kan konsolidere kapitalkildene for utbetalinger ved årets slutt. Det nåværende rentenivået holder seg stabilt og legger ikke press på utlånsrentene.»

Når det gjelder saken, fortsetter den vietnamesiske statsbanken å opprettholde driftsrentene fra begynnelsen av året for å skape forutsetninger for at kredittinstitusjoner skal få tilgang til rimelige kapitalkilder, støtte reduksjonen av utlånsrenter og samtidig opprettholde stabilitet i pengemarkedet, spesielt i sammenheng med mange uforutsigbare svingninger i verdensøkonomien .

En undersøkelse hos en rekke forretningsbanker i provinsen viser at etterspørselen etter spareinnskudd har en tendens til å øke i november og begynnelsen av desember. Mange kunder foretrekker å velge løpetider fra 6 til 12 måneder på grunn av høyere renter, mens korte løpetider opprettholder en liten økning eller forblir de samme sammenlignet med forrige måned.

Antall kunder som kommer for å handle hos Bac A Commercial Joint Stock Bank - Thai Nguyen Branch har en tendens til å øke noe fra midten av november 2025.

Hos Bac A Commercial Joint Stock Bank - Thai Nguyen Branch økte antallet kunder som kom for å gjennomføre transaksjoner med omtrent 10 % sammenlignet med oktober, hovedsakelig langsiktige innskytere. Nguyen Thu Ha, transaksjonsansvarlig, sa: Fra 15. november justerte filialen rentesatsene litt opp for noen løpetider på 6, 13, 18 og 24 måneder. Denne økningen er hovedsakelig for å tiltrekke seg langsiktig kapital, noe som hjelper banken med å ha stabile ressurser til å låne ut på mellomlang og lang sikt i tider med høy etterspørsel.

I en samtale med noen kunder som handlet ved skranken, sa fru Nguyen Thi Thanh i Phan Dinh Phung-distriktet: Familien min har nettopp satt inn 200 millioner VND i sparepenger for en 12-måneders periode. På grunn av den lille økningen i rentene bestemte jeg meg for å sette inn penger over en lengre periode i stedet for 3 måneder som før. Renten er ikke mye annerledes, men det skaper en følelse av trygghet når banken opererer stabilt og transparent, spesielt i en periode der mange investeringskanaler varierer.

Ved Thai Nguyen-filialen til Military Commercial Joint Stock Bank (MB) sa controller Tran Thuy Nguyen: Vi økte med 0,1 til 0,2 prosentpoeng for noen terminer, med fokus på 6-12-månedersgruppen. Justeringen er liten, men skaper attraktivitet for innskuddsstrømmer. Samtidig fortsetter MB å implementere kostnadsreduserende tiltak gjennom digital transformasjon og prosessforbedring, og reduserer dermed presset på mobiliseringskostnader og opprettholder utlånsrentene på et rimelig nivå.

Hos Techcombank, Thai Nguyen, sa Long Minh Tu, filialdirektør: I tillegg til å justere mobiliseringsrenten i henhold til systemets generelle nivå, legger Techcombank spesiell vekt på å forbedre kommunikasjon og informasjonsgjennomsiktighet, slik at folk enkelt kan få tilgang til og forstå de nye programmene og rentesatsene. For tiden varierer Techcombanks sparerente ved skranken fra 3,5 % til 4,8 %/år, hvor den høyeste satsen på 4,8 %/år gjelder for innskudd på 12 måneder eller mer.

Etter flommen lånte mange husholdninger i Dong Hy kommune kapital for å utvikle husdyrhold og restaurere fjørfeflokker for å tjene Tet-høytiden.

Overvåk og stabiliser valutamarkedet nøye

Sammen med den svake økningen i innskuddsrentene i noen forretningsbanker, bekreftet statsbanken i region 5 at forvaltningsorganets regulatoriske og tilsynsmessige rolle er en nøkkelfaktor for å sikre at pengemarkedet fungerer stabilt, transparent og i riktig retning.

Le Quang Huy, direktør for Vietnams statsbank i region 5, sa: Enheten har nylig utstedt mange direktivdokumenter og organisert arbeidsgrupper som skal samarbeide direkte med hver kredittinstitusjon for å forstå kravene til rentestyring i samsvar med den generelle policyen, og dermed begrense risikoen for at kapitalmobiliseringskappløp forårsaker ustabilitet i rentene.

Følgelig krever statsbanken i region 5 at kredittinstitusjoner i området synkront iverksetter tiltak for å stabilisere rentene, minimere driftskostnader, forbedre forvaltningseffektiviteten og sikre systemsikkerhet.

«Vi ber om at enhetene oppdaterer og offentliggjør mobiliserings- og utlånsrenter fullt ut på nettsiden, legger dem tydelig ut ved skranken, fortsetter å forenkle låneprosedyrer, fremmer digital transformasjon for å forkorte tiden det tar å behandle dokumenter, og samtidig styrker det interne kontrollsystemet for å forhindre usunn konkurranse, spesielt konkurranse gjennom mobiliseringsrenter», understreket Le Quang Huy.

Lånekapital hjelper mange bedrifter innen handels- og tjenestesektoren med å dekke etterspørselen etter importvarer ved årets slutt.

SBV Region 5 fokuserer ikke bare på administrativt tilsyn, men overvåker, analyserer og evaluerer også nøye den ukentlige renteutviklingen, og sammenligner den med innenlandske og regionale markedstrender for raskt å varsle enheter når det er tegn til justeringer som overstiger den tillatte marginen.

Forvaltningsorganet koordinerer også med lokale myndigheter og kompetente etater for å øke antallet uanmeldte inspeksjoner når det er nødvendig, og sørger for at alle instruksjoner følges strengt. Så langt har det ikke vært registrert tilfeller av brudd eller rentesatser som overstiger taket. Rentenivået i området holder seg stabilt, noe som bidrar til å støtte bedrifter og mennesker, samtidig som det styrker banksystemets sikkerhet i årets siste måneder.

Øker veksten ved årets slutt

Ifølge statsbanken i region 5 hjelper økt kapitalmobilisering i november og desember ikke bare bankene med å styrke likviditeten, men skaper også forutsetninger for å møte økonomiens låneetterspørsel i perioder med høy belastning.

Denne kapitalmengden brukes hovedsakelig til følgende formål: Supplere bedrifters arbeidskapital, dekke folks forbruksbehov ved årets slutt, støtte produksjonsutvidelse og gjenopprette driften i områder som nylig har blitt rammet av naturkatastrofer og flom.

Pham Van Binh, direktør i Ngoi Sao Hy Vong Company Limited (Pho Yen Ward), kommenterte: Den stabile utlånsrenten i perioden med økende kapitaletterspørsel er en «nøkkelfaktor» som hjelper bedrifter med å proaktivt rotere produksjonen. Ved slutten av året er det mange bestillinger, og vi må låne mer for å importere råvarer. Den mellomlange utlånsrenten er på rundt 7,5 %/år, uendret fra forrige kvartal, så det er ganske gunstig for forretningsplaner.

Takket være rettidige lån fokuserer folket i Van Han kommune på å utvikle teproduksjon – den lokale basisavlingen.

Mange bedrifter i bydelene Phan Dinh Phung, Linh Son og Gia Sang osv. bemerket også at utbetalingsprosessen har blitt forkortet. Vu Thi Lan, eier av en matbutikk i Gia Sang-distriktet, sa: Etterspørselen etter importerte varer på slutten av året er svært høy, banken støtter utbetaling innen 2–3 dager, og renten forblir uendret sammenlignet med begynnelsen av året. Dette hjelper bedrifter med å proaktivt skaffe varer og kontantstrøm.

Mange bedrifter innen industri, prosessering, produksjon og handelstjenester uttrykte håp om at lån ville fortsette å bli utbetalt raskt i desember for raskt å supplere ressursene for å betjene markedets etterspørsel ved årets slutt og utarbeide investeringsplaner for neste år.

Herr Le Quang Huy kommenterte: Thai Nguyens pengemarked er fortsatt stabilt. Mobilisert kapital har vokst positivt, systemlikviditeten er garantert, noe som skaper et viktig grunnlag for at bedrifter og folk fortsatt skal kunne få enkel tilgang til kapital. Dette er også en faktor som bidrar til provinsens økonomiske vekst i fjerde kvartal og skaper momentum for det nye året.

Generelt sett, i sammenheng med økende kapitaletterspørsel, opprettholder bankene i provinsen fortsatt forsiktighet, fleksibilitet og ansvar i håndteringen av mobiliseringsrentene. Den svake og kontrollerte økningen i rentene viser at kredittinstitusjonssystemet sikter mot langsiktig stabilitet, i tråd med Vietnams statsbanks orientering om å opprettholde rimelige utlånsrenter og støtte økonomisk gjenoppretting.

Forretningsbanker i provinsen anvender en maksimal kortsiktig utlånsrente i VND for prioriterte sektorer på 4,0 %/år.

Gjennomsnittlig utlånsrente for transaksjoner er 6,92 %/år, hvorav: Gjennomsnittlig kortsiktig utlånsrente er 6,34 %; gjennomsnittlig mellomlangsiktig og langsiktig utlånsrente er 7,84 %.

Kilde: https://baothainguyen.vn/kinh-te/202512/bao-dam-dong-von-cho-nen-kinh-te-51e5cf2/