Digital transformasjon i bankvirksomhet: Tre utfordringer

Den digitale transformasjonen av banksektoren har gjort betydelige fremskritt, men den står også overfor store utfordringer knyttet til cybersikkerhet, mangel på menneskelige ressurser og ferdigstillelsen av det juridiske rammeverket.

Akselerer digitaliseringen

Den digitale transformasjonen i Vietnams banknæring går raskt, og målet er å flytte 50 % av driften og 70 % av kundetransaksjonene til digitale plattformer innen 2025. Bransjen står imidlertid fortsatt overfor tre hovedutfordringer: cybersikkerhet og databeskyttelse, mangel på digitale fagfolk og behovet for å forbedre politiske mekanismer for å holde tritt med den raske utviklingen av teknologi og nye forretningsmodeller.

Tidlig i 2025 vil antallet individuelle betalingskontoer i Vietnam ha oversteget 200 millioner, noe som gjenspeiler en sterk utvidelse av tilgangen til banktjenester. Transaksjonsveksten er tydelig i en økning på 35 % i internetttransaksjoner, en økning på 33 % i mobiltransaksjoner og en dramatisk økning på 66 % i QR-kodetransaksjoner sammenlignet med samme periode i 2024.

Eksplosjonen av moderne betalingsmetoder har bidratt til å akselerere den kontantløse prosessen, øke forbruket og forbedre dekningen av finansielle tjenester, et kjernemål i den nasjonale strategien for finansiell inkludering.

Innovasjon er ikke bare et «digitalt spill», men en ekte forpliktelse fra kommersielle banker. Foto: Agribank

Utover ekspansjon bidrar digital transformasjon også til å forbedre driftseffektiviteten. Mange banker har redusert kostnads-til-inntektsforholdet (CIR) til under 30 %, en indikator som tidligere ble ansett som gullstandarden forbeholdt de ledende finansinstitusjonene i regionen.

Innovasjon er ikke bare et «digitalt spill», men en genuin forpliktelse fra kommersielle banker. I følge beslutning 810/QD-NHNN om digital transformasjon av banksektoren innen 2025, med en visjon for 2030, har vietnamesiske banker proaktivt integrert teknologi i nesten alle aspekter av driften sin. Fra AI, stordata, maskinlæring, skytjenester til robotautomatisering (RPA), skaper alle «intelligente maskiner» som er i stand til å forutsi brukeratferd, oppdage svindel og hvitvasking av penger tidlig, og ta optimale kredittbeslutninger. Fremfor alt implementeres hyperpersonalisering for å møte de skreddersydde behovene til hver transaksjon og hver bruker.

Tilkobling til den nasjonale befolkningsdatabasen og utrulling av elektronisk identifikasjon ved hjelp av chip-integrerte borger-ID-kort har også banet vei for at digitale finansielle tjenester kan bli enklere, raskere og sikrere enn noen gang før.

I en tale på WFIS 2025-konferansen med temaet «Finansiell innovasjon» som ble holdt 15. april 2025, uttalte Le Anh Dung, visedirektør for betalingsavdelingen i Vietnams statsbank, at Vietnam går inn i en ny utviklingsfase, med et mål om å bli en utviklet nasjon innen 2045. Digital transformasjon er den viktigste drivkraften for å oppnå dette målet. Som livsnerven i økonomien spiller banksektoren en banebrytende rolle i den digitale transformasjonsreisen, ikke bare ved å møte kundenes stadig høyere krav, men også bidra til målet om digital transformasjon.

Med over 90 % av finansielle transaksjoner som nå gjennomføres via digitale kanaler, viser dette tallet det betydelige skiftet i forbrukeratferd, som krever at banker ikke bare digitaliserer, men også «humaniserer» brukeropplevelsen.

Herr Nguyen Quoc Hung – visepresident og generalsekretær i Vietnam Banking Association – taler på konferansen. Foto: Duy Minh

Nguyen Quoc Hung – nestleder og generalsekretær i Vietnam Banking Association – ga ytterligere informasjon om digital transformasjon i banksystemet og sa at banker tilbyr mange praktiske produkter og tjenester som forbedrer opplevelsen for både folk og bedrifter, og bidrar til en vellykket implementering av regjeringens prosjekt 06. Moderne teknologier som biometrisk autentisering og ett-trykksbetaling via QR-kode er blitt tatt i bruk.

«I tillegg bruker banker for tiden aktivt kunstig intelligens på to hovedområder: datahåndtering og -analyse for prognoser og forretningsdrift, og deteksjon av svindel- og hvitvaskingsrisikoer for risikostyring og samsvar», understreket Hung.

Identifisere og overvinne utfordringer

I løpet av banknæringens raske digitale transformasjon dukker det imidlertid opp mange utfordringer, i tillegg til bemerkelsesverdige resultater, som må identifiseres og håndteres raskt.

Ifølge representanter fra betalingsavdelingen er cybersikkerhet og datasikkerhet dagens største utfordringer. Høyteknologiske angrep som deepfake eller digital identitetsforfalskning blir stadig mer sofistikerte og skalerte, noe som skaper et presserende behov for å forbedre cybersikkerhetsforsvarskapasiteter og sikre autentiseringsløsninger.

Videre utgjør utfordringen med å investere i moderne teknologiinfrastruktur og utvikle en digital arbeidsstyrke også et betydelig press. Mens teknologien er i stadig endring, bremser mangelen på høykvalifisert personell innen data, AI, cybersikkerhet osv. digitaliseringsprosessen hos noen kredittinstitusjoner. Utvikling av digital infrastruktur krever også betydelige økonomiske ressurser og koordinert innsats mellom alle interessenter.

WFIS 2025-konferansen, med temaet «Finansiell innovasjon». Foto: Duy Minh

På den annen side må det nåværende systemet med mekanismer og retningslinjer fortsatt forbedres ytterligere for å holde tritt med utviklingen av nye modeller som digital bankvirksomhet (neobank), superapper og innebygd finans, som er i sterk vekst i den digitale tidsalderen.

Den digitale transformasjonsplanen for banksektoren, som beskrevet i beslutning 810, har som mål at minst 50 % av bankvirksomheten skal være fullstendig digitalisert innen 2025, med 70 % av kundetransaksjoner utført via digitale kanaler. Resolusjon 57 fra politbyrået legger også vekt på gjennombrudd innen institusjonell reform, fremme av utviklingen av vitenskap, teknologi, innovasjon og nasjonal digital transformasjon på tvers av ulike sektorer og felt.

For å oppnå disse målene, ifølge Nguyen Quoc Hung, vil den digitale transformasjonsprosessen i finans- og banksektoren fortsette å akselerere i tiden som kommer, og fokus vil ligge på viktige oppgaver som: Fortsette å bygge og perfeksjonere det juridiske rammeverket for å fremme digital transformasjon i banksektoren, oppmuntre til bruk av digitale teknologier som AI og blokkjede, utvikle åpen bankvirksomhet, elektroniske transaksjoner, internettsikkerhet og -trygghet, samt teste Fintech gjennom en sandkasse. I tillegg er det nødvendig å implementere data- og teknisk standardisering for å koble sammen og dele data innenfor og utenfor banksektoren, sammen med forskning på digital valuta fra sentralbanken.

Samtidig vil vi utvikle menneskelige ressurser av høy kvalitet gjennom intensive opplæringsprogrammer, samarbeid med universiteter og teknologiselskaper, og forbedre et fleksibelt og tilpasningsdyktig juridisk rammeverk som oppmuntrer til innovasjon samtidig som det sikrer systemsikkerhet og forbrukerrettigheter.

Banksektoren har også fremmet utnyttelsen og utviklingen av offentlige tjenester på nett, og har effektivt integrert dem i den nasjonale portalen for offentlige tjenester. Over 90 % av søknadene behandles og lagres på nett, med nesten 14,6 millioner kontoer og 46,2 millioner søknader sendt inn via den nasjonale portalen for offentlige tjenester, og nesten 26,8 millioner nettbaserte betalingstransaksjoner på til sammen over 12,9 billioner VND.

Thuy Linh

Kilde: https://congthuong.vn/chuyen-doi-so-ngan-hang-doi-mat-3-thach-thuc-383092.html