Digital banktransformasjon: Tre utfordringer

Digital transformasjon i banknæringen har gjort store fremskritt, men står også overfor store utfordringer innen cybersikkerhet, mangel på menneskelige ressurser og forbedring av det juridiske rammeverket.

Akselererer digitaliseringen

Digital transformasjon i den vietnamesiske banknæringen skjer sterkt, med mål om å bringe 50 % av driften og 70 % av kundetransaksjoner til digitale plattformer innen 2025. Bransjen står imidlertid fortsatt overfor tre hovedutfordringer: cybersikkerhet og datasikkerhet, mangel på digitale menneskelige ressurser og behovet for å forbedre politiske mekanismer for å holde tritt med tempoet i den teknologiske utviklingen og nye forretningsmodeller.

Tidlig i 2025 hadde antallet personlige betalingskontoer i Vietnam oversteget 200 millioner, noe som gjenspeiler en sterk utvidelse i omfanget av tilgang til banktjenester. Transaksjonsveksten gjenspeiles i en økning på 35 % i internetttransaksjoner, 33 % i mobiltransaksjoner og en gjennombruddsøkning på 66 % i QR-kodetransaksjoner sammenlignet med samme periode i 2024.

Eksplosjonen av moderne betalingsmetoder har bidratt til å akselerere den kontantløse prosessen, fremme forbruk og forbedre dekningen av finansielle tjenester, et kjernemål i den nasjonale strategien for økonomisk inkludering.

Innovasjon er ikke bare et «digitalt spill», men den reelle deltakelsen fra kommersielle banker. Foto: Agribank

Digital transformasjon bidrar ikke bare til å forbedre driftseffektiviteten, det hjelper også mange banker med å redusere kostnads-til-inntektsforholdet (CIR) til under 30 %, en indeks som tidligere ble ansett som gullstandarden for kun de ledende finansinstitusjonene i regionen.

Innovasjon er ikke bare et «digitalt spill», men reell deltakelse fra kommersielle banker. I følge beslutning 810/QD-NHNN om digital transformasjon av banknæringen frem til 2025, med en visjon for 2030, har vietnamesiske banker proaktivt «integrert» teknologi i nesten alle driftsfaser. Fra AI, stordata, maskinlæring, skytjenester til robotautomatisering (RPA), skaper alle «smarte maskiner» som er i stand til å forutsi brukeratferd, tidlig oppdage svindel, hvitvasking av penger og ta optimale kredittbeslutninger. Og fremfor alt, hyperpersonalisering for å møte behovene for å «skreddersy» hver transaksjon og hver bruker.

Tilkobling til den nasjonale befolkningsdatabasen og utrulling av elektronisk identifikasjon ved bruk av chipbaserte borger-ID-kort har også banet vei for at digitale finansielle tjenester kan bli enklere, raskere og tryggere enn noensinne.

I en tale på WFIS 2025-konferansen med temaet «Finansiell innovasjon», som fant sted 15. april 2025, sa Le Anh Dung – assisterende direktør for betalingsavdelingen i State Bank – at Vietnam går inn i en ny utviklingsfase, med et mål om å bli et utviklet land innen 2045. Digital transformasjon er den viktigste drivkraften for å oppnå dette målet. Som livsnerven i økonomien spiller banknæringen en banebrytende rolle i den digitale transformasjonsreisen, ikke bare ved å møte kundenes økende behov, men også bidra til målet om digital transformasjon.

Mer enn 90 % av finansielle transaksjoner gjennomføres nå via digitale kanaler, et tall som er nok til å vise at forbrukeratferden er i sterk endring, noe som krever at banker ikke bare digitaliserer, men også «humaniserer» brukeropplevelsen.

Herr Nguyen Quoc Hung – nestleder og generalsekretær i Vietnam Banks Association – talte på konferansen. Foto: Duy Minh

Nguyen Quoc Hung – visepresident og generalsekretær i Vietnam Banking Association – ga mer informasjon om digital transformasjon i banksystemet og sa at banker tilbyr mange praktiske produkter og tjenester, noe som øker opplevelsen for både folk og bedrifter, og bidrar til en vellykket implementering av regjeringens prosjekt 06. Moderne teknologier som biometrisk autentisering og ett-trykksbetaling via QR-kode har blitt tatt i bruk.

«I tillegg bruker banker for tiden aktivt kunstig intelligens på to hovedområder: datahåndtering og -analyse for forretningsprognoser og -styring, og deteksjon av svindel- og hvitvaskingsrisikoer for risikostyring og samsvar», understreket Hung.

Identifiser utfordringer og løs dem

I den sterke digitale transformasjonsprosessen i banknæringen avdekkes det imidlertid også mange utfordringer, i tillegg til bemerkelsesverdige prestasjoner, som må identifiseres og håndteres raskt.

Ifølge en representant for betalingsavdelingen er nettverkssikkerhet og datasikkerhet dagens største utfordringer. Høyteknologiske angrep som deepfake eller digital identitetssvindel blir stadig mer sofistikerte og skalerte, noe som stiller et presserende behov for å forbedre nettverksforsvarskapasiteten og perfeksjonere sikre autentiseringsløsninger.

I tillegg til dette utgjør problemet med å investere i moderne teknologiinfrastruktur og utvikle digitale menneskelige ressurser et ikke ubetydelig press. Mens teknologien er i stadig endring, bremser mangelen på høykvalifiserte menneskelige ressurser innen data, AI, cybersikkerhet osv. digitaliseringsprosessen hos noen kredittinstitusjoner. Utvikling av digital infrastruktur krever også store økonomiske ressurser og synkron koordinering mellom relevante parter.

WFIS 2025-konferanse med temaet «Finansiell innovasjon». Foto: Duy Minh

På den annen side må det nåværende systemet med mekanismer og retningslinjer fortsatt forbedres for å holde tritt med utviklingshastigheten til nye modeller som digitale banker (neobanker), superapper eller innebygd finans, ... som er i sterk vekst i den digitale tidsalderen.

Den digitale transformasjonsplanen for banksektoren, i henhold til beslutning 810, setter et mål om at minst 50 % av bankvirksomheten skal være fullstendig digitalisert innen 2025, mens 70 % av kundetransaksjonene skal gjennomføres på digitale kanaler. Resolusjon 57 fra politbyrået legger også vekt på institusjonelle gjennombrudd, og fremmer utviklingen av vitenskap, teknologi, innovasjon og nasjonal digital transformasjon i bransjer og felt.

For å oppnå disse målene, ifølge Nguyen Quoc Hung, vil den digitale transformasjonsprosessen i finans- og banknæringen fortsette å akselereres i tiden som kommer, og fokuset vil ligge på viktige oppgaver som: Fortsette å bygge og perfeksjonere det juridiske rammeverket for å fremme digital transformasjon i banknæringen, oppmuntre til bruk av digitale teknologier som AI og blokkjede, utvikle åpen bankvirksomhet, elektroniske transaksjoner, sikkerhet og trygghet på internett, samt teste Fintech gjennom sandkasser. I tillegg er det nødvendig å implementere data- og teknisk standardisering for å koble sammen og dele data i og utenfor banknæringen, sammen med sentralbankens forskning på digitale valutaer.

Samtidig utvikle menneskelige ressurser av høy kvalitet gjennom spesialiserte opplæringsprogrammer, samarbeid med universiteter og teknologibedrifter; perfeksjonere et fleksibelt og tilpasningsdyktig juridisk rammeverk, oppmuntre til innovasjon samtidig som systemsikkerhet og forbrukerrettigheter sikres.

Banksektoren har også fremmet utnyttelsen og utviklingen av offentlige tjenester på nett, og har effektivt integrert dem i den nasjonale portalen for offentlige tjenester. Mer enn 90 % av arbeidsregistrene behandles og lagres på nett, med nesten 14,6 millioner kontoer og 46,2 millioner registreringer sendt inn via den nasjonale portalen for offentlige tjenester, og nesten 26,8 millioner online betalingstransaksjoner er gjennomført, med et totalt beløp på over 12,9 billioner VND.

Thuy Linh

Kilde: https://congthuong.vn/chuyen-doi-so-ngan-hang-doi-mat-3-thach-thuc-383092.html