Kontantstrømmen er spredt, og kapitalinnhentingen øker sakte.

(Baohatinh.vn) – Kapitalmobilisering i bankfilialer i Ha Tinh-provinsen har fortsatt vanskeligheter ettersom midler har en tendens til å bli spredt til mange andre investeringskanaler.

Ved utgangen av mai ble den totale mobiliserte kapitalen i Ha Tinh- provinsen anslått til 131 700 milliarder VND, en økning på 5 453 milliarder VND (4,3 %) sammenlignet med begynnelsen av året og en økning på nesten 1 000 milliarder VND sammenlignet med forrige måned (0,77 %).

Ved utgangen av mai ble den totale mobiliserte kapitalen i området under forvaltning av State Bank of Vietnam Region 8 (inkludert 3 provinser: Nghe An , Ha Tinh og Quang Tri) anslått til 605 987 milliarder VND, en økning på 4,6 % sammenlignet med begynnelsen av året. Sammenlignet med andre provinser i regionen var Ha Tinh nummer to når det gjaldt vekst, med en anslått kapital på 131 700 milliarder VND, en økning på 5 453 milliarder VND (4,3 %) sammenlignet med begynnelsen av året og en økning på nesten 1 000 milliarder VND sammenlignet med forrige måned (0,77 %). Selv om disse tallene viser en økning, er vekstraten i realiteten lavere enn i samme periode i fjor (i samme periode i 2025 økte mobilisert kapital i hele regionen med 7 %). Bankene står fortsatt overfor betydelig press for å beholde midler.

Ifølge rapporter fra 40 bankfilialer i Ha Tinh-provinsen har de fleste problemer med å skaffe kapital. Selv store banker som BIDV , Vietcombank og VietinBank, som har store innskuddsvolumer, er ikke immune mot denne trenden. Mange banker har vært vitne til at billioner av dong har «fordampet» fra systemet, noe som har resultert i lavere innskuddsvolumer innen utgangen av mai sammenlignet med begynnelsen av året.

Siden midten av mai har innskuddsveksten avtatt, og til og med falt noe på tvers av alle banker.

Noen banker som SHB, OCB, SeABank, HDBank ... registrerte positiv vekst i kapitalmobilisering, men det er ikke lett å beholde innskudd og kunder.

Tran Thi Thuong, leder for kundeservice ved SHB Ha Tinh-filialen, uttalte: «Ved utgangen av mai nådde den totale kapitalmobiliseringen i filialen 3 700 milliarder VND, noe som tilsvarer 120 % av 6-månedersplanen. Dette resultatet ble oppnådd takket være at filialen proaktivt implementerte tidlige kapitalmobiliseringsløsninger, styrket kundeservice og diversifiserte innskuddsprodukter for å passe hvert kundesegment. Fra midten av mai og frem til nå har kapitalmobiliseringen imidlertid begynt å møte større vanskeligheter ettersom penger i markedet har en tendens til å flyttes til andre investeringskanaler. Til tider når beløpet kundene tar ut på en enkelt dag 20–30 milliarder VND, noe som skaper betydelig press på filialens mål om å øke innskuddene med 750 milliarder VND innen utgangen av dette året.»

SHB Ha Tinh implementerer ulike fleksible løsninger for å «beholde» mobilisert kapital.

Ifølge bankanalyser er denne nedgangen ganske «sesongbestemt». Vanligvis er april, mai, juni og juli hvert år månedene da penger tas ut av systemet for å dekke produksjons- og forretningsbehovene til bedrifter, mens pengestrømmen i husholdningen ikke er like rikelig som i begynnelsen og slutten av året. I tillegg har fallet i gullprisene økt etterspørselen etter hamstring; eiendomsmarkedet, selv om det ennå ikke er i kraftig vekst, anses fortsatt som en attraktiv investeringsperiode. Dette fører til at inaktive penger fortsetter å bli spredt i stedet for å strømme sterkt inn i banksystemet.

En annen faktor er at innskuddsrentene i bankene har hatt en tendens til å synke sammenlignet med begynnelsen av april. De oppførte innskuddsrentene ligger vanligvis mellom 6,4 % og 6,5 % per år for 6-måneders perioder, med den høyeste satsen på 8,5 % per år for 6-12 måneders perioder, noe som får folk til å nøle og miste interessen. Samtidig har ikke utlånsrentene sunket til forventet nivå, noe som tvinger mange bedrifter til å ta ut innskudd for å supplere arbeidskapital, importere råvarer, betale for bestillinger og utvide produksjonen. Dette er grunnen til at pengeutstrømningen fra banksystemet har en oppadgående trend i midten av året, noe som skaper betydelig press på kredittinstitusjonenes kapitalmobiliseringsarbeid.

Tran Xuan Dung, direktør for OCB Ha Tinh-filialen, uttalte: «For øyeblikket har de totale innskuddene i filialen nådd 540 milliarder VND, en økning på 150 milliarder VND sammenlignet med begynnelsen av året. For mindre banker er imidlertid presset for å øke innskuddene alltid betydelig fordi deres konkurranseevne når det gjelder merkevare, nettverk og kundebase ikke er like sterk som for større banker. I tillegg til å foreslå for hovedkontoret å bruke fleksible renter, fokuserer filialen på å forbedre servicekvaliteten, det digitale økosystemet og kundeservicepolicyene. Målet er å opprettholde stabile innskudd samtidig som man sikrer rimelige renter i samsvar med direktivene fra State Bank of Vietnam for å støtte bedrifter i å utvikle produksjon og virksomhet.»

Å gå over til en ny konkurransestrategi, der man prioriterer forbedret kvalitet på produkter og tjenester, er mange bankers valg i «kappløpet» om å beholde innskuddskilder.

En ny konkurransestrategi, som prioriterer forbedret kvalitet, produkter og tjenester, digital bankvirksomhet og lansering av prisvinnende spareprogrammer, er valget til mange banker i «kappløpet» om å beholde innskuddskildene. Spesielt diversifiserer mange banker aktivt finansieringskildene sine og optimaliserer andelen brukskontoinnskudd (CASA), noe som betyr å øke etterspørselsinnskudd fra enkeltkunder og bedriftskunder i stedet for å stole for mye på høyrenteinnskudd.

Ved utgangen av mai nådde de totale utestående lånene i Ha Tinh-provinsen 136 470 milliarder dong, en økning på 7,7 % sammenlignet med begynnelsen av året, nesten dobbelt så mye som vekstraten for kapitalmobilisering. Dette gapet gjenspeiler det vedvarende likviditetspresset og viser også at utfordringen med kapitalmobilisering vil forbli et stort hinder for bankene i de resterende månedene av året.

Kilde: https://baohatinh.vn/dong-tien-phan-tan-huy-dong-von-tang-cham-post311682.html