Sparerenten har økt dramatisk.

En rekke banker har økt innskuddsrentene, og noen har nådd den maksimalt tillatte renten, for å dekke likviditets- og utlånsbehovene ved årets slutt.

Sparerenten har nådd taket.

Rentene på spareinnskudd under 6 måneder i noen banker har økt til den maksimalt tillatte satsen på 4,75 %/år. Mer spesifikt har renten for 3-måneders perioder hos MBV, Bac A Bank , VIB, NAM A BANK og Techcombank (fleksibelt nettuttak) nådd taket på 4,75 %/år. Litt lavere renter tilbys hos Vikki Bank på 4,7 %/år og Cake by VPBank på 4,6 %/år. Eximbank, BVBank, NCB og OCB tilbyr renter på 4,5 %/år. For 6-måneders perioder har rentene også blitt presset over 6 %/år. For eksempel er Bac A Bank på 6,4 %/år, Cake by VPBank på 6,3 %/år, VCBNeo på 6,2 %/år, Vikki Bank på 6,1 %/år og VietABank på 6 %/år…

Noen banker tilbyr høye innskuddsrenter på 7–9 % per år, men disse kommer med betingelser angående innskuddsbeløp. For eksempel bruker PVcomBank en spesialrente på 9 % per år med en løpetid på 12–13 måneder ved innskudd i skranken. Betingelsen er at kundene må opprettholde en minimumssaldo på 2000 milliarder VND. HDBank bruker en rente på 8,1 % per år med en løpetid på 13 måneder og 7,7 % per år med en løpetid på 12 måneder, med betingelsen om å opprettholde en minimumssaldo på 500 milliarder VND. Vikki Bank bruker en rente på 7,5 % per år for innskudd med en løpetid på 13 måneder eller mer, med et minimumsbeløp på 999 milliarder VND. Bac A Bank tilbyr for tiden de høyeste rentesatsene på 6,5 %/år for løpetider fra 18 til 36 måneder, 6,3 %/år for løpetider på 13–15 måneder, 6,1 %/år for løpetider på 6–8 måneder, 6,05 %/år for løpetider på 9–11 måneder og 6,2 %/år for løpetider på 12 måneder.

Bankene henter inn kapital for å møte låneetterspørselen ved årets slutt. FOTO: NGOC THANG

I november økte omtrent 20 banker innskuddsrentene sine. I tillegg lanserte bankene en rekke kampanjeprogrammer og gaveutdelinger for å tiltrekke seg innskytere på slutten av året. Motsatt hadde interbankrentene for vietnamesiske dong en tendens til å synke i løpet av uken, og falt litt med 0,1–0,3 % per år. Den 20. november var interbankrentene 4,18 % per år for over natten-forfall, 4,43 % per år i 1 uke, 4,74 % per år i 2 uker, 5,17 % per år i 1 måned og 6,2 % per år i 3 måneder… Statsbanken i Vietnam (SBV) sprøytet inn mer penger i markedet mot slutten av uken. Den 21. november økte volumet av vellykkede bud i det åpne markedet til 33 000 milliarder VND på tvers av alle forfall. Dette indikerer at likviditetspresset har avtatt. Økningen i sparerenten er imidlertid rettet mot å møte den økte etterspørselen etter lån i fjerde kvartal.

Rentepress

Nguyen The Minh, direktør for analyse av detaljbankvirksomhet hos Yuanta Securities Vietnam, mener at trenden med økende innskuddsrenter har spredt seg, og dukker opp selv i store banker midt i høy utlånsetterspørsel. Derfor kan banker som opprettholder lave innskuddsrenter oppleve kunder som tar ut penger og overfører til banker med høyere innskuddsrenter. Følgelig er det en trend å opprette en ny referanse for innskuddsrenter i hele systemet eller å tilby kampanjer for innskudd. Renteøkninger vil fortsette i noen banker som ikke har hevet rentene nylig, og den oppadgående trenden vil snart midlertidig avta ettersom de fleste banker allerede har økt rentene. Ifølge Vietcombank Securities vil kreditt sannsynligvis akselerere mot slutten av året ettersom den vietnamesiske statsbanken lemper på målene, noe som tvinger banker, spesielt banksektoren, til å øke kapitalmobiliseringen, noe som øker risikoen for lokal likviditetsmangel. Videre har de blomstrende eiendoms- og finansmarkedene økt kredittetterspørselen, noe som indirekte gir drivkraft til å justere innskuddsrentene til rimelige nivåer for å kontrollere kapitalstrømmene.

Ifølge informasjon fra State Bank of Vietnams regionale avdeling 2, nådde den totale utestående kreditten i Ho Chi Minh-byen og Dong Nai-provinsen 5 528 billioner VND ved utgangen av oktober, en økning på 1,19 % sammenlignet med forrige måned og en økning på 10,37 % sammenlignet med slutten av året. Av dette nådde utestående kreditt i Ho Chi Minh-byen 4 954,7 billioner VND, som utgjør 89,6 % av den totale utestående kreditten i regionen og en økning på 10,6 % sammenlignet med slutten av året. Utestående kreditt i Dong Nai-provinsen nådde 574 billioner VND, som utgjør 10,4 % av den totale utestående kreditten i regionen og en økning på 8,5 % sammenlignet med slutten av året. Bare i oktober falt utestående kreditt i Dong Nai-provinsen med 0,5 % sammenlignet med forrige måned, hovedsakelig på grunn av en nedgang i kortsiktig og valutabasert kreditt. Imidlertid økte mellomlangsiktig og langsiktig kreditt med 0,03 %. I tillegg fortsatte kredittaktiviteter for infrastrukturutviklingsprosjekter (transport, broer, havner, flyplasser osv.) i Dong Nai-provinsen, utført av kredittinstitusjoner utenfor provinsen (hovedkvarter), å bli utbetalt og implementert i henhold til plan. Likevel fortsatte den samlede kredittaktiviteten i Ho Chi Minh-byen og Dong Nai-provinsen å opprettholde positive vekstrater de siste tre månedene. Mer spesifikt økte den med 0,9 % i august, 1,28 % i september og 1,19 % i oktober. Dette er en ganske høy vekstrate, der regionen har den høyeste andelen utestående lån sammenlignet med hele systemet.

Suan Teck Kin, direktør for global markeds- og økonomisk forskning ved UOB Bank (Singapore), vurderte at med Vietnams positive økonomiske vekst i årets første måneder og ingen tegn til å avta, har State Bank of Vietnam svært lite rom for å lempe på pengepolitikken. Samtidig er inflasjonspresset fortsatt til stede, med en inflasjon i september som nådde 3,38 % – en liten økning sammenlignet med forrige måneds 3,24 %. Siden begynnelsen av året har den gjennomsnittlige inflasjonen nådd 3,3 % totalt og 3,2 % kjerneinflasjon, med kjerneinflasjonen som overstiger nivåene i 2024 (2,9 %) og 2023 (3 %). Derfor vil rentene forbli uendret for øyeblikket.

Ifølge avisen Thanh Nien

Kilde: https://thanhnien.vn/lai-suat-tiet-kiem-o-at-tang-185251123110336484.htm

Kilde: https://baolongan.vn/lai-suat-tiet-kiem-o-at-tang-a207045.html