I mai lanserte HDBank samtidig fortrinnsrettslige kredittprodukter for små og mellomstore bedrifter innen produksjon, handel og import-eksport. Mer spesifikt innen logistikksektoren ga banken ut en kredittpakke på 2000 milliarder VND, som tilbyr usikrede lån på opptil 30 milliarder VND til bedrifter med stabil kontantstrøm, med renter som starter fra omtrent 8,7 % per år.
For entreprenører som deltar i budsjettfinansierte prosjekter, ODA-prosjekter eller OPS-prosjekter, bruker denne banken fordringer fra kontrakter som grunnlag for kredittgivning, utlån på opptil 85 % av fordringsverdien og finansiering på opptil 100 % av panteverdien. I tillegg tilbyr HDBank i distribusjons- og hurtigomsettelige forbruksvarersektoren også en forsyningskjedefinansieringsmodell, som gir usikrede lån på opptil 5 milliarder VND til distributører og agenter basert på produktlinjer, salgsvolum og transaksjonshistorikk for hele kjeden, i stedet for å kreve sikkerhet for eiendom som tidligere.
Andre banker fokuserer også på å utvikle datadrevne kontantstrømslånsprodukter.ACB tilbyr for tiden lånepakker med renter fra rundt 5,2 % per år for lån som betjener produksjon i bransjer som tekstiler, skotøy, elektronikk, mat og drikke. I tillegg markedsfører banken også kassekredittprodukter for små bedriftsutgifter med en maksimal løpetid på 12 måneder, slik at bedrifter kan bruke penger utover sin brukskontosaldo og kun betale renter på det faktiske beløpet som brukes.
For mikrobedrifter og nylig omstilte husholdningsbedrifter fokuserer VPBank på digital og kontantstrømbasert kreditt. Gjennom sin VPBank SMEConnect-plattform tilbyr banken usikrede lån på nett til bedrifter som har operert i to år eller mer, basert på regnskaper sendt til skattemyndighetene og data om forretningstransaksjoner. Noen usikrede lånepakker for mikrobedrifter fra VPBank har for tiden lånegrenser på opptil 1,5 milliarder VND uten krav om sikkerhet. I tillegg kan bedrifter også få online kassekreditt på opptil 200 millioner VND basert på elektroniske fakturadata.
 |
| Forretningsbanker fokuserer på å tilby betalings- og innkrevingsløsninger, slik at de kan spore kontantstrømmen til individuelle bedriftseiere og tilby passende kreditt. |
Flere andre banker utvider også denne modellen. For eksempel tilbyr MB kassekredittpakker basert på kontantstrøm for bedrifter med en omsetning under 100 milliarder VND; Agribank implementerer fortrinnsrettslige kredittprogrammer for kvinneeide bedrifter og grønt landbruk med renter lavere enn vanlig, med omtrent 0,5–0,7 % per år. BIDV utvider også lån til bærekraftige utviklingsbedrifter, sirkulært landbruk eller bedrifter eid av kvinner gjennom internasjonale finansieringskilder.
Ifølge finans- og bankeksperter gjenspeiler den nylige økningen i utlån fra kommersielle banker basert på kontantstrøm et betydelig skifte i risikostyringstenkning og sikkerhetsstruktur i banksystemet.
Førsteamanuensis Dr. Nguyen Huu Huan, nestleder i Ho Chi Minh City International Finance Center, mener at teknologiutviklingen har gjort det mye enklere enn før å kontrollere kontantstrøm og evaluere forretningsytelse. Dette gir grunnlag for gradvis å utvide utlånsformer som ikke er helt avhengige av sikkerhet. Finansdepartementet foreslår en pilotmekanisme for utlån basert på kontantstrømdata for små og mellomstore bedrifter, noe som er viktig for å perfeksjonere det juridiske rammeverket for nye utlånsmodeller.
«Hvis det finnes en passende testmekanisme, vil bedrifter ha flere muligheter til å få tilgang til kapital, og reguleringsorganer vil også ha muligheten til å vurdere faktiske risikoer før de ferdigstiller retningslinjer», kommenterte Huan.
Fra et forretningsperspektiv uttalte Nguyen Thi Bich Hue, direktør for et logistikkselskap i Ho Chi Minh-byen, at bransjen er preget av bestillinger, kontrakter og rask kontantstrøm, men sikkerheten er ofte utilstrekkelig til å møte lånekravene for store økonomiske kontrakter. Hvis en kontantstrømbasert utlånsmekanisme implementeres, vil den forventede økningen i kundefordringer gi større tilgang til kapital for bedrifter med eksisterende bestillinger, rask kapitalomsetning og stabile inntekter. For at finansiell og kredittstøttepolitikk for SMB-er skal være effektiv, må det juridiske rammeverket for "myke eiendeler" fortsatt undersøkes og forbedres ytterligere av relevante departementer, etater og regjeringen.
Det er verdt å merke seg at beslutning nr. 12/2026/QD-TTg om endring av forskriftene om lånegarantier for små og mellomstore bedrifter som låner kapital fra kommersielle banker, offisielt trådte i kraft 15. mai 2026. Ifølge eksperter må departementer, sektorer og lokalsamfunn raskt utstede retningslinjer for implementering av denne beslutningen, og dermed fremme kredittgarantimekanismens rolle i risikodeling og støtte små og mellomstore bedrifter som mangler sikkerhet, men med gjennomførbare forretningsplaner og stabil kontantstrøm.
Kilde: https://thoibaonganhang.vn/linh-hoat-cac-san-pham-cho-vay-danh-cho-dnnvv-182201.html
Kommentar (0)