Legalisering av resolusjon 42: Én korridor, mange muligheter.

Gapet som oppsto etter at resolusjon 42 utløp er ikke bare et prosedyremessig spørsmål. I den sammenhengen er legalisering av resolusjon 42 ikke bare et teknisk trekk, men en strategisk beslutning for å åpne opp for nye vekstmuligheter.

Nasjonalforsamlingen har vedtatt loven som endrer og utfyller en rekke artikler i loven om kredittinstitusjoner.

Fra «spesielle resolusjoner» til behovet for å etablere et bærekraftig rammeverk.

Forrige helg vedtok nasjonalforsamlingen loven som endrer og supplerer en rekke artikler i loven om kredittinstitusjoner. I den ble tre viktige søyler fra resolusjon 42/2017 / QH14 om styring av håndtering av kredittinstitusjoners tap på fordringer arvet, inkludert retten til å beslaglegge sikkerhet, retten til å konfiskere eiendeler i forbindelse med fullbyrdelse av dommer og bestemmelsen om tilbakelevering av eiendeler som er bevis i straffesaker.

Resolusjon 42, vedtatt av nasjonalforsamlingen i 2017, gir myndighet til å beslaglegge pantesikrede eiendeler i henhold til kontraktsavtaler, noe som forkorter behandlingstiden og reduserer sakskostnadene betydelig. Fra ikrafttredelsesdatoen og frem til slutten av 2023 bidro denne resolusjonen til å løse nesten 444 000 milliarder VND i tap på gjeld, et imponerende tall som tydelig gjenspeiler den praktiske effektiviteten.

Resolusjon 42 ikke bare forenklet gjeldshåndtering, men spilte også en rolle i å omforme markedsadferden. Andelen kunder som proaktivt inngikk gjeldsforhandlinger økte betydelig, og samarbeidet med bankene ble bedre. Disse reformene bidro til å frigjøre kapitalstrømmer og skapte forutsetninger for kredittvekst, spesielt i sektoren for små og mellomstore bedrifter.

Resolusjon 42, som et pilotrettslig instrument med begrenset varighet, utløp imidlertid 1. januar 2024. På det tidspunktet arvet den endrede loven om kredittinstitusjoner av 2024 bare en del av innholdet.

Siden retten til å beslaglegge sikkerhet ikke lenger er gyldig, er bankene tvunget til å gå tilbake til kostbare og langsomme rettslige prosesser, noe som forstyrrer prosessen med å løse tap på gjeld. Kredittinstitusjoner står overfor risikoen for å miste evnen til proaktivt å håndtere eiendeler, mens låntakere begynner å vise en tendens til å utsette og unndra seg sine gjeldsforpliktelser.

Balanseført misligholdt lånegrad – som allerede hadde nådd 4,3 % innen januar 2025 – er betydelig høyere enn sikkerhetsterskelen på 3 % som er satt av banksystemet, noe som fører til økte nedskrivningskostnader og direkte påvirker lønnsomheten og evnen til å senke utlånsrentene. Fra et bredere perspektiv skaper det en «flaskehals»-effekt for økonomien ettersom ny kreditt blokkeres på grunn av uinnkrevde gamle lån.

«Den vietnamesiske regjeringen sikter mot en vekst på minst 8 % i 2025, og banksektoren forventes å være en avgjørende drivkraft for økonomisk vekst. Gitt at resolusjon 42 har utløpt og andelen misligholdte lån i hele sektoren fortsatt er høy (4,3 % per januar 2025), har det blitt presserende å etablere et formelt juridisk rammeverk for å håndtere misligholdte lån», kommenterte analyseteamet fra VNDirect Securities.

Muligheter for de som er villige og dyktige.

Kredittinstitusjoner som fokuserer på utlån til privatkunder, håndterer mange små lån, eller de med en mer fokusert strategi på billån, vil dra nytte av dette.

Legaliseringen gir ikke banker ytterligere privilegier, men skaper snarere like konkurransevilkår der institusjoner med sterk implementeringskapasitet, strenge interne prosesser og klare kredittstrategier vil ha en fordel.

«Vi mener at legaliseringen av de nevnte forskriftene i resolusjon 42 er et viktig skritt i å løse vanskelighetene knyttet til prosessen med å håndtere tap på fordringer i banksektoren», uttalte SSI Research i sin vurderingsrapport om banksektoren.

Når et juridisk rammeverk er etablert, vil ikke tap på fordringer lenger være "fastlåst" i lengre perioder, noe som forhindrer uansvarlig låneopptak. Omvendt vil låntakere bli tvunget til å vurdere alternativene sine nøye, mens bankene vil ha flere verktøy for å håndheve kontrakter på en transparent måte, med tilsyn, som sikrer rettferdighet og overholdelse av loven.

Ifølge VNDirects analyseteam vil kredittinstitusjoner som fokuserer på utlån til privatkunder, som VPBank, ACB, TPB og VIB, som må håndtere mange små gjeldsposter eller har en strategi om å fokusere mer på billån, dra nytte av dette. I tillegg vil legaliseringen også støtte kredittinstitusjoner som har vært underlagt obligatoriske overføringer, som VPBank, MB, Vietcombank og HDBank, i restruktureringen av svake banker ved å gjøre det mulig for dem å proaktivt inndrive pantesikrede eiendeler.

For banker er en viktig fordel forberedelsene de gjorde i den foregående perioden. I løpet av den tiden Resolusjon 42 var i kraft, utviklet detaljbanker, spesielt toppbanker som VPBank, sentraliserte gjeldsbehandlingssentre og integrerte digital teknologi i sikkerhetsstyringen. Som et resultat, da det juridiske rammeverket ble gjenopprettet og oppgradert gjennom lovgivning, var disse institusjonene allerede forberedt både når det gjelder personell og prosesser.

Rett før resolusjon 42 ble vedtatt i loven, i 2024, etablerte VPBank sin avdeling for gjeldsinndriving og -løsning (DCD) for å møte den økende etterspørselen etter risikostyring. Som et resultat nådde VPBanks inntekter fra risikostyrt gjeld 856 milliarder VND i første kvartal 2025, mer enn det dobbelte av samme periode i fjor, noe som bidro betydelig til nettoresultatet fra andre aktiviteter. Ifølge Vietcap Securities vil VPBanks gjeldsinndrivingseffektivitet i 2025 forbedres betydelig når resolusjon 42 er vedtatt i loven, og dermed redusere presset fra finansieringskostnader og rentekonkurranse.

Kort sagt vil legaliseringen skape et stabilt og langvarig juridisk rammeverk, som bidrar til å styrke tilliten til Vietnams makroøkonomiske forvaltningsevner og åpenheten i finansmarkedet hos innenlandske og utenlandske investorer. I sammenheng med global integrasjon og konkurranse er dette en betydelig fordel for Vietnam når det gjelder å tiltrekke seg langsiktig investeringskapital.

Kilde: https://baodautu.vn/luat-hoa-nghi-quyet-42-mot-hanh-lang-nhieu-co-hoi-d318569.html