Frigjøring av kapital for små og mellomstore bedrifter.

Tilgang til kapital er fortsatt en utfordring for små og mellomstore bedrifter (SMB-er). Midt i den styrkede private sektoren venter næringslivet på mer avgjørende tiltak fra bankene for å sikre at kapital når de riktige behovene til rett tid.

Små bedrifter synes det er vanskelig å få lån.

Ifølge den økonomiske rapporten om den vietnamesiske private sektoren for 2025, som nylig ble publisert av Vietnams handels- og industrikammer (VCCI), fortsetter tilgang til kapital å være en av de største hindringene for bedrifter. 75,5 % av bedriftene oppga at de ikke kan låne kapital uten sikkerhet.

Produksjon av mekaniske hjelpedeler ved Duy Khanh Precision Machinery Factory, Tang Nhon Phu-distriktet, Ho Chi Minh-byen. FOTO: HOANG HUNG

Videre er kredittvilkår og kapitalkostnader ikke helt egnet for privat sektor. Opptil 56,3 % av bedriftene mener at renter og lånevilkår for private bedrifter er vanskeligere enn for statseide foretak, mens 46,1 % rapporterer at kredittinstitusjoner stiller ugunstige vilkår. Lånesøknadsprosedyrer er også en betydelig barriere, og 45 % av bedriftene anser dem som tungvinte, og det finnes fortsatt uformelle kostnader. Disse faktorene indikerer at bedrifter ikke bare møter økonomiske barrierer, men også institusjonelle barrierer for å få tilgang til kapital.

Ifølge Vietnams forening for små og mellomstore bedrifter (SMB-er) stammer vanskelighetene SMB-er står overfor med å få tilgang til bankkreditt fra flere barrierer: mangel på sikkerhet, utilstrekkelig kreditthistorikk og komplekse lånesøknadsprosedyrer. Denne realiteten nødvendiggjør en reform i tilnærmingen til kreditttilgang, spesielt gitt den økende betydningen SMB-sektoren har for økonomisk vekst.

Professor Nguyen Trong Hoai fra University of Economics Ho Chi Minh City (UEH) foreslo at Vietnam bør referere til de datadrevne åpne finansmodellene i noen land for å gjøre det enklere for små og mellomstore bedrifter (SMB-er) å få tilgang til kapital, spesielt når de mangler sikkerhet. I mellomtiden foreslo Nguyen Ngoc Hoa, styreleder i Ho Chi Minh City Business Association (HUBA), å utvikle kapitalmarkedet kraftig slik at store bedrifter har flere kanaler for å skaffe kapital utenfor banker, og dermed skape mer kredittrom for SMB-er.

Mange banker har blitt mer fleksible.

Den vietnamesiske plastindustrien genererer for tiden en omsetning på omtrent 35 milliarder dollar, og det er forventet at den vil vokse med omtrent 10 % i 2025. Imidlertid er de fleste bedriftene i bransjen små og mellomstore bedrifter (SMB-er), som krever betydelig arbeidskapital for å hamstre råvarer, men har begrenset økonomisk kapasitet.

Arbeidere sees på produksjonslinjen for hjelpekomponenter hos Cat Thai Production and Trading Co., Ltd., Long Phuoc-distriktet, Ho Chi Minh-byen. FOTO: HOANG HUNG

Ifølge Hoang Trung Hieu, direktør for forretningsstrategi- og produktutviklingssenteret for SMB-divisjonen i VPBank , går VPBank, gitt de store kapitalbehovene og betydelige svingningene i plastindustrien, over fra en kredittgivningsmodell som primært er basert på sikkerhet, til en mer omfattende vurdering av forretningsplanen, kontantstrømmen og driftskapasiteten til bedriftene. Banken har utviklet spesialiserte kredittpakker for plastindustrien med ulike fleksible finansieringsalternativer, som lån basert på varer, ordrer, produksjonskontrakter eller usikrede lån basert på forretningsplaner.

«Banker kan bruke plastpellets, eksportordrer eller produksjonskontrakter som grunnlag for å gi kreditt. Viktigst av alt må de forstå bransjen og forretningsdriften for å kunne tilby passende løsninger», sa Hieu. Ifølge VPBank oversteg bankens utestående lån 1 billion VND i første kvartal 2026, en økning på 10,2 % sammenlignet med slutten av 2025. Utestående lån til SMB-segmentet alene økte med 8,4 %.

Ifølge Vietnams statsbank nådde utestående kreditt til små og mellomstore bedrifter nesten 3,8 billioner VND (per utgangen av april 2026), noe som utgjør omtrent 20 % av den totale utestående kreditten.

Fra et annet perspektiv uttalte SeABank at mange husholdningsbedrifter som konverterer til mikrobedrifter står overfor vanskeligheter på grunn av sin korte «myndighetsalder», som ikke oppfyller bankens vanlige lånekrav. Derfor har banken utformet en egen lånepakke for mikrobedrifter og husholdningsbedrifter som konverterer, slik at bedrifter som har vært i drift i minst 3 måneder kan vurderes for kreditt. Ifølge en representant for SeABank kan grensen for tillegg av arbeidskapital strekke seg til opptil 36 måneder; lån til maskininvesteringer og fabrikkutvidelse til opptil 120 måneder; og lån til kjøp eller erverv av fast eiendom til produksjons- og forretningsformål har en løpetid på opptil 300 måneder.

Ved siden av dette utvider banker i «Big 4»-gruppen også sin rolle i å støtte bedrifter. Vu Thi Hong Nhung, leder for engrosproduktpolitikk i Vietcombank, sa at banken nå ikke bare tilbyr kapital, men også utvider til rådgivning, bygging av finansielle løsninger og støtte til kontantstrømstyring. Ifølge Nhung kan banker ved å delta i forsyningskjeden observere kontantstrømmen og den faktiske driften til bedrifter, og dermed gi et grunnlag for å gi kreditt i stedet for å stole utelukkende på sikkerhet.

I mellomtiden, ifølge Vuong Van Quy, nestleder for kredittpolitisk avdeling i Agribank, går banken i landbrukssektoren også gradvis over fra utlån basert på sikkerhet til å forvalte lån basert på kontantstrøm og produksjonsplaner.

HANH NHUNG - MAI HOA

Kilde: https://www.sggp.org.vn/mo-khoa-von-cho-doanh-nghiep-nho-va-vua-post853654.html