Sparing er en trygg og populær investeringsform, valgt av mange. Mange lurer imidlertid på om de skal sette inn sparepenger med eller uten bindingstid for å få best mulig avkastning. Nedenfor finner du informasjon som kundene kan referere til, slik at de kan ta det mest passende valget.

Hva er termininnskudd og ikke-termininnskudd?

Terminnskudd er kunders ubrukelige penger som er satt inn hos et kredittinstitusjon i en viss periode i henhold til en avtale. Kunder kan velge fleksible innskuddsvilkår per uke, måned, kvartal eller år. Når løpetiden er over, vil kundene få tilbake hele hovedstolen og renten til den renten som er avtalt med kredittinstitusjonen.

For eksempel setter en kunde inn 30 millioner VND i banken over en periode på 6 måneder, renten er 6 %/år, og oppgjørsdatoen er 30. juni. Den 30. juni mottar kunden følgende beløp:

Rente: 30 000 000 x 6 % / 365 x 180 = 887 671 VND.

Totalt akkumulert beløp (hovedstol + renter): 30 000 000 + 887 671 = 30 887 671 VND.

Dersom kunden ikke foretar den endelige betalingen innen 30. juni, vil hele beløpet på VND 30 887 671 bli fornyet (innsatt på nytt) til en ny 6-måneders periode (forutsatt 180 dager) og fortsatt nyte godt av en rente på 6 %/år (forutsatt at banken ikke endrer renten ved fornyelse). Den nye endelige betalingsdatoen er 31. desember. Så innen 31. desember vil kunden motta følgende beløp:

Rente: 30 887 671 x 6 % / 365 x 180 = 913 937 VND.

Totalt akkumulert beløp (hovedstol + renter): 30 887 671 + 913 937 = 31 801 608 VND.

bank 1.jpg
Sparing er en trygg og populær investeringsform som mange velger. Foto: Nam Khanh

Tilfellet med å legge til renter til den opprinnelige kapitalen for fornyelse som ovenfor kalles sammensatt rente. Kunder kan benytte seg av sammensatt rente for å øke kapitalen og renten etter mange opptjeningsperioder for å motta et mye større beløp senere.

I tillegg til termininnskudd støtter banker også langsiktige innskudd for personer som er usikre på innskuddsperioden.

Langtidsinnskudd, også kjent som ikke-tidsbestemte spareinnskudd, er det beløpet kunder setter inn i banken uten å være bundet av en minimumssaldo på kontoen. Faktisk er beløpet på kundens betalingskonto et ikke-tidsbestemt innskudd.

Renter på langsiktige innskudd beregnes basert på det faktiske antallet dager kunden setter inn penger på kontoen, og banken betaler renter med jevne mellomrom hver måned/kvartal.

Når man foretar et termininnskudd, kan kundene fortsatt ta ut innskuddet før forfallsdatoen. Hvis det ikke er absolutt nødvendig, bør kundene ikke ta ut, fordi renten for beløpet som tas ut før forfallsdatoen vil bli beregnet i henhold til renten for langsiktige innskudd, som er lavere enn den faste renten som opprinnelig ble inngått.

Hvis du ikke kan garantere dine fremtidige økonomiske ressurser, bør du derfor velge en kortere løpetid og bare sette inn på lengre løpetider når de er stabile for å sikre maksimale renter.

Forskjellen mellom termininnskudd og langsiktige innskudd

De to formene for termininnskudd og ikke-termininnskudd har noen forskjeller som følger:

Når det gjelder termininnskudd , har termininnskudd en fast løpetid (1 måned, 3 måneder, 6 måneder, 12 måneder...). Ikke-termininnskudd har ikke en fast løpetid.

Når det gjelder renter , har termininnskudd renter på 3–7 %/år, avhengig av banken. Langtidsinnskudd har derimot mye lavere renter, bare fra 0,1–1 %/år, avhengig av banken.

Når det gjelder minimumsbeløpet for innskudd , krever termininnskudd et innskudd på 1 million VND eller 100 utenlandske valutaenheter, avhengig av banken. Ikke-termininnskudd krever kun et beløp på 50 000 VND.

Når det gjelder metoden for rentebetaling , betaler termininnskudd renter ved slutten av løpetiden, periodisk (månedlig, kvartalsvis, årlig), og betaler renter på forhånd (på innskuddstidspunktet). Langtidsinnskudd betaler derimot renter periodisk (månedlig, kvartalsvis, årlig), og betaler renter på oppgjørstidspunktet.

Når det gjelder muligheten for tidlig oppgjør , kan termininnskudd gjøres opp tidlig, men banken må varsles, og det uttatte beløpet vil kun motta ikke-terminrenter, mens det gjenværende beløpet (ikke uttatt) vil motta renter tilsvarende tidspunktet for den første innskuddsregistreringen.

Langtidsinnskudd kan stenges når som helst og fortsatt nyte godt av den opprinnelige langtidsrenten.

Når det gjelder risiko , har termininnskudd en fast rente gjennom hele løpetiden, noe som minimerer virkningen av markedssvingninger. Når det gjelder langsiktige innskudd, vil renten også synke dersom banken reduserer renten i henhold til markedssvingninger.

Ut fra dette kan man se at fordelene med sikkerhet og renter ved termininnskudd vil være høyere enn ved langsiktige innskudd. Langsiktige innskudd vil imidlertid være mer fleksible og egnet for kunder som trenger å ta ut kapital når som helst.

Derfor kan kundene, avhengig av behov og økonomisk kapasitet, velge den passende spareformen.

(Artikkel basert på råd på Techcombanks nettside)

Slik beregner du rentebeløpet fra sparing, nøyaktig for hver dong . Sparerente beregnes på mange måter, avhengig av spareformen. Nedenfor er en enkel og nøyaktig måte å beregne sparerente på, som leserne kan referere til.