Banker og problemet med digital transformasjon

[annonse_1]

I kappløpet om digital transformasjon skaper den vietnamesiske banknæringen et levende bilde av innovasjon og utfordringer. Med imponerende resultater forbedrer bankene ikke bare sin konkurranseevne, men bidrar også til etableringen av en digital økonomi . Det er imidlertid fortsatt flaskehalser som må løses for at digitale transformasjonsaktiviteter skal kunne gi tilstrekkelig effektivitet for bankene og bedre støtte økonomien.

Fra mål til snakkende tall

Nylig har State Bank of Vietnam aktivt implementert planen for digital banktransformasjon frem til 2025, med en visjon for 2030, godkjent av guvernøren i State Bank of Vietnam, Nguyen Thi Hong. State Bank of Vietnam rangerer jevnlig ganske høyt blant departementer og filialer på indeksen for å skape digitale transformasjonsinstitusjoner. Lederne i State Bank of Vietnam har bedt forretningsbankene om å følge statsministerens retning nøye med et konsekvent synspunkt om å sette mennesker og bedrifter i sentrum og orientere den digitale transformasjonen av banksektoren med kundeopplevelsen som målestokk.

Lederne i Vietnams statsbank understreket synspunktet om at «digital transformasjon ikke lenger er et valg, men et spørsmål om overlevelse». I praksis har mer enn 87 % av voksne hatt betalingskontoer i banker, og mange banker har behandlet over 95 % av transaksjonene på digitale kanaler. Den gjennomsnittlige veksten i antall mobile betalingstransaksjoner og QR-koder i årene 2017–2023 nådde over 100 %/år. Bankteknologiinfrastruktur investeres regelmessig i, oppgraderes og utvikles. Det elektroniske betalingssystemet for interbanker behandler i gjennomsnitt 830 billioner VND/dag (tilsvarende 40 milliarder USD), og det finansielle vekslings- og elektroniske clearingsystemet behandler i gjennomsnitt 20–25 millioner transaksjoner/dag.

Fordelene med digital transformasjon har hjulpet kommersielle banker med å forbedre sin konkurranseevne gjennom forbedret ytelse, reduserte kostnader og forbedret kundeopplevelse.

I en uttalelse til pressen sa Nguyen Hung, administrerende direktør i Tien Phong Commercial Joint Stock Bank ( TPBank ): TPBank har anvendt skytjenester, stordata og kunstig intelligens (KI) på en omfattende måte i bankens drift. Et av de viktige stegene er kombinasjonen av bruk av mangfoldig skylagringsteknologi, som bidrar til å modernisere datainfrastrukturen, forbedre ytelsen på alle transaksjonskanaler og utvikle maskinlæringsmodeller.

Bruken av den mest moderne teknologien hjelper TPBank med å spare 40 % tid på utvikling og drift av nye modeller. Banken har også utviklet og implementert åtte datavitenskaps- og maskinlæringsprosjekter. Kundeopplevelsen hos TPBank har også blitt forbedret, noe som øker bankens evne til å beholde kunder. Med støtte fra moderne teknologi har TPBank bygget et økosystem av avanserte bankprodukter og -tjenester, og dermed styrket bankens konkurranseevne i markedet ved å øke evnen til å støtte kunder, fra å møte ulike behov til å tilby omfattende tjenester gjennom digitale transaksjonskanaler.

Banker og problemet med digital transformasjon — I kappløpet om digital transformasjon skaper Vietnams banknæring et levende bilde mellom innovasjon og utfordring.

Vu Thanh Trung, nestleder i MBs styre, sa: I 2024 vil MB hjelpe kunder med å gjennomføre 6,5 milliarder transaksjoner på digitale kanaler. Av disse registrerte MBBank-applikasjonen alene 20 millioner transaksjoner per dag, med et stabilt, trygt og sikkert system. Antall kunder som foretar transaksjoner på MBs digitale kanaler utgjør for tiden omtrent 96,7 %, med en vellykket transaksjonsrate på 99,96 %, noe som opprettholder den ledende posisjonen når det gjelder skala for National Payment Joint Stock Company of Vietnam (NAPAS).

MB er en pioner innen utvikling av en superapplikasjon som inkluderer mer enn 200 små applikasjoner (miniapper) integrert i bankapplikasjonen. Kunder kan utføre banktransaksjoner når som helst og hvor som helst med bare en smarttelefon. Med én innlogging til MBBank-applikasjonen kan kunder enkelt utføre mange forskjellige transaksjoner som: nettlån, spareinnskudd, regningsbetalinger, hotellbestillinger, flybilletter, telekommunikasjon, netthandel, veldedighet...

Ledelsen i MB sa at banken har investert tungt i IT-systemet med et beløp på omtrent 50 millioner USD/år, fordelt på tre hovedområder: Bygging av teknologisk infrastruktur, opplæring av menneskelige ressurser og implementering av automatiseringsprosjekter med 2000 IT-ansatte, som utgjør 10 % av det totale personalet. AI, maskinlæring og dyp læringsteknologi er integrert i kundeservice og intern drift for å automatisere tjenesteleveringsprosesser og risikokontroll...

Sammen med investeringer og teknologisk innovasjon fokuserer MB alltid på å holde kundeinformasjon trygg og sikker gjennom bruk av avansert teknologi og flerlagssikkerhet; i tett samarbeid med Department of Cyber Security and High-Tech Crime Prevention (A05)...

Fra perspektivet til en stor bank som deltar i å fremme digital transformasjon, sa Vietcombanks ledere: Denne banken har implementert et kundeservicesystem som bruker AI og stordata for å tilpasse opplevelsen, og tilby mer effektive rådgivnings- og støttetjenester. Vietcombanks Call API-løsning ble spesielt tildelt prisen «Årets kundeopplevelse – Bankvirksomhet» av The Asian Business Review. Call API-løsningen lar kunder ringe direkte fra VCB Digibanks digitale bankapplikasjon til Vietcombanks kundesenter via internett. I tillegg kan kunder be om å bli ringt tilbake når linjen er opptatt, eller omdirigere anrop til en chatbot. Denne teknologien er basert på WebRTC-plattformen, integrert med bankens eksisterende VoIP-kundesentersystem. Et av høydepunktene med denne løsningen er muligheten til å autentisere brukere gjennom kontoer og passord i VCB Digibank-applikasjonen. Vietcombank investerer også i AI for å analysere kundedata, noe som øker automatiske kredittgodkjenningsrater.

Banker og utfordringen med å utnytte digitale strømmer

I tillegg til positive resultater står den digitale transformasjonsprosessen i banknæringen fortsatt overfor mange utfordringer, som: perfeksjonering av det juridiske rammeverket, sikring av informasjonssikkerhet og -trygghet, og utvikling av menneskelige ressurser av høy kvalitet; investeringskostnader i teknologiinfrastruktur, opplæring av menneskelige ressurser; problemet med å balansere innovasjon og risikostyring (cybersikkerhet, datasikkerhet)...

Nguyen Hung, administrerende direktør i TPBank, delte: En av de største utfordringene er å ha et godt nok infrastruktursystem og teknologiske løsninger til å sikre konkurransefortrinn sammenlignet med andre banker, så vel som fintech-selskaper eller andre nettbaserte forretningsplattformer, når evnen til å møte konkurrentenes kundebehov er svært sterk.

For ikke å nevne at de raske endringene i kundenes preferanser og vaner også utgjør en betydelig utfordring for banker, som stadig må undersøke og innovere produkter for å møte kundenes stadig høyere og mer mangfoldige behov.

Til slutt er det også en utfordring for TPBank å opprettholde og forbedre konsistens og synkronisering i kundeopplevelsen på tvers av alle transaksjonskanaler, ettersom banken må sørge for at kundene alltid har gode og konsistente opplevelser, uansett hvilken kanal de bruker.

For å fremme digital transformasjon for å oppnå høy effektivitet i fremtiden, understreket Nguyen Hung, administrerende direktør i TPBank: Utvikling av høykvalitets menneskelige ressurser og ressurser for digital transformasjon er alltid en av TPBanks topprioriteringer. Når det gjelder planen om å utvide digitale banktjenester i fremtiden, fortsetter TPBank å utvikle og oppgradere sine digitale tjenester. Banken har bygget et digitalt økosystem med flere kanaler, som kobler seg til mer enn 100 partnere i og utenfor finansnæringen. Dette hjelper TPBank med å tilby tjenester og produkter som passer kundenes behov, fra online betalinger og personlig økonomistyring til ikke-finansielle tjenester som reise og forsikring.

TPBank samarbeider med fintech-selskaper og teknologioppstartsbedrifter for å forbedre kundeopplevelsen og utvide sin innflytelse. Med denne strategien håper TPBank å fortsette å bidra aktivt til utviklingen av den digitale økonomien og tilby raske og praktiske transaksjonsløsninger for bedrifter og privatpersoner.

En representant for Military Commercial Joint Stock Bank (MB) sa at for at digital bankvirksomhet skal bli mer effektiv, er det nødvendig å utstede spesifikke forskrifter om bankdatasikkerhet, sikre nettverkssikkerhetsstandarder og risikostyringsprosesser. Rettssystemet må også kreve samsvar med internasjonale standarder for å forbedre integritet og sikkerhet. Banker må ta et tydelig ansvar når sikkerhetsbrudd oppstår og ha strenge sanksjoner for manglende overholdelse. I tillegg er det nødvendig å bygge en mekanisme for å beskytte brukernes rettigheter, etablere en tvisteløsningsprosess og forskrifter om personvern. Å styrke samarbeidet mellom reguleringsorganer og internasjonalt samarbeid er en viktig faktor i håndteringen av høyteknologisk kriminalitet...

Ifølge MB-ledere må banksystemet identifisere risikoer, og dermed regelmessig oppdatere sikkerhetspolicyer ... for å beskytte kundenes rettigheter og også bidra til å styrke bankens omdømme og bærekraftige utvikling i sammenheng med stadig mer kompleks nettverkssikkerhet.

Myndighetene må håndtere metodene og triksene til kriminelle i elektroniske bankaktiviteter mer effektivt, og dermed foreslå løsninger for å sikre sikkerhet og konfidensialitet.

Regjeringsledere har identifisert muligheter og utfordringer i digital banktransformasjon, og dermed fastsatt viktige oppgaver og løsninger i den kommende tiden. Dette demonstrerer tydelig synet om at banker må sette mennesker i sentrum for tjenesten, og dermed bidra til det større målet om å utvikle en omfattende digital økonomi i landet.

Regjeringssjefen har spesifikt bedt banksektoren om å bygge en nasjonal kundedatabase, som kobler seg til befolkningsdata for å fremme digital transformasjon og utvikle den digitale økonomien. Samordning med departementet for offentlig sikkerhet vil bidra til å effektivt utnytte informasjon om chipbaserte borgeridentifikasjonskort, VNeID, og forbedre sikkerheten og bekvemmeligheten ved levering av banktjenester. Banksektoren må utvide datatilkoblingen med departementer og sektorer, og anvende avansert teknologi som AI og stordata for å utvikle moderne tjenester og sikre kundeinformasjon.

Samtidig må man fokusere på opplæring, tiltrekke seg høykvalifiserte menneskelige ressurser og lære av internasjonale erfaringer for å møte kravene til digital transformasjon. I tillegg understreket regjeringslederen at det å sikre sikkerhet og forhindre høyteknologisk kriminalitet er en presserende oppgave. Banknæringen må koordinere tett med departementet for offentlig sikkerhet og forvaltningsorganer for å kontrollere risikoer, overvåke og forhindre økonomisk kriminalitet.

Regjeringslederen la spesielt vekt på propagandaarbeidets rolle, som hjelper folk og bedrifter med å forstå fordelene med digital transformasjon, og dermed fremmer aktiv deltakelse i det digitale finansielle økosystemet.

Kommentar (0)