QR-betalinger er i sterk vekst.
VietQR-standarden ble lansert i 2021 og er en felles merkeidentitet for QR-kodebaserte pengeoverføringstjenester som behandles gjennom NAPAS-nettverket. I løpet av de siste tre årene har VietQR-betalingsskanning gjennomsyret alle aspekter av livet, fra lokale markeder til gateselgere og parkeringsplasser, osv.
Bekvemmeligheten med VietQR har fremmet kontantløse transaksjonsvaner blant kunder – bruk av bankapplikasjoner (mobilapper) for å betale for alle typer varer og tjenester.
Ifølge NAPAS brukte nesten 90 millioner kontoer mobilbank til å skanne VietQR-koder for daglige pengeoverføringer per oktober 2025. Pengeoverføringstransaksjoner via VietQR-koder registrert i NAPAS-systemet i løpet av de første 10 månedene av 2025 økte med over 52 % i antall (nådde 3,6 milliarder transaksjoner) og 85 % i verdi (9,2 millioner milliarder VND) sammenlignet med samme periode i 2024.
 |
| QR-kodebetalinger er i sterk vekst, og gir mange fordeler for både folk og bedrifter. |
Faktisk gir kontantløse betalinger generelt, og QR-kodebetalinger spesielt, praktiske fordeler i hverdagen. Nguyen Duc Le, nestleder for markedsstyringsavdelingen i byrået for innenlands markedsstyring og utvikling (departementet for industri og handel), analyserte at kontantløse betalinger bidrar til å eliminere fysiske barrierer, øke transaksjonshastigheten og øke den samlede etterspørselen. Raske betalinger reduserer friksjon i kjøps- og salgsprosessen, spesielt i små transaksjoner med høy frekvens. Enkle betalinger oppmuntrer forbrukere til å bruke mer, noe som reduserer frykten for å betale med kontanter med bare "ett klikk" i stedet for å vente på å veksle til større valører, og øker forbruket innen detaljhandel, mat, turisme og personlige tjenester.
Angående investeringskostnadene for kontantløse betalinger, uttalte Le at kapitalutgiften er for små bedrifter. Ingen POS-maskiner eller komplekse kontrakter er nødvendig. Husholdningsbedrifter, gateselgere, drosjer, tradisjonelle markeder osv. kan alle implementere det. Etter hvert som antallet salgssteder øker, øker forbruket av varer og tjenester eksponentielt. QR-koder skaper en forbrukerboom innen mikrodetaljhandel; mat- og drikketjenester; transport; turisme og overnatting…
Fremfor alt bygger kontantløse betalinger tillit til transaksjoner. Standard QR-koder (som VietQR, VietQR Pay) begrenser uredelige overføringer til feil konto. Gjennomsiktigheten forbedres for både kjøpere og selgere. Forbrukere er villige til å bruke penger hvis de føler seg trygge. Samtidig fremmer det nye salgsmodeller. QR-koder baner vei for elektroniske fakturaer via QR-kode, statiske QR-koder ved skranken, dynamiske QR-koder for hver bestilling, QR-koder knyttet til e-handel, QR-koder som fører til produktinformasjon (sporbarhet), osv. Forbrukerne blir smartere, enklere og mer transparente.
Bytt raskt til QR-kodebetaling
QR-kodebetalinger har eksplodert og er i ferd med å gå over i en ny fase, fra QR-koder for pengeoverføringer til QR-koder for betalinger. Ifølge Vietnams statsbank bruker mange bedrifter for tiden personlige QR-koder for å motta betalinger for varer og tjenester. Selv om denne metoden tilbyr bekvemmelighet, hastighet, ingen gebyrer og ikke behov for kontrakter med betalingstjenesteleverandører, medfører den også en rekke risikoer, for eksempel: manglende evne til å spore transaksjoner nøyaktig for administrasjonsformål; mangel på forbrukerbeskyttelse i tilfelle klager; og manglende evne til å koble til bilaterale QR-kodebetalingssystemer med andre land.
Som et eksempel uttalte en finansekspert: Selskap A signerer en kontrakt med selskap B, men når de foretar betaling, bruker de en QR-kode (for pengeoverføring) fra en personlig konto. Disse vanene har eksistert i flere tiår, så selv om denne betalingsmetoden har utviklet seg raskt og blitt utbredt, gjenspeiler den ikke nøyaktig hva kommersielle betalinger innebærer. Dette er et smutthull for skatteunndragelse, hvitvasking av penger og svindel...
En av de problematiske konsekvensene av å bruke QR-koder til pengeoverføringer er at personlige og organisatoriske midler blandes sammen, noe som gjør overvåking og sporing vanskelig. Spesielt ettersom skattemyndighetene implementerer planen for å avskaffe engangsskatt for bedriftshusholdninger fra 1. januar 2026, og anvender forskrifter om utstedelse av fakturaer generert fra kasseapparater, har mange husholdninger proaktivt omgått loven ved å kreve at kunder overfører penger til flere personlige betalingskontoer uten å registrere transaksjonsdetaljene. På samme måte bruker mange bedrifter personlige betalingskontoer til å motta betalinger for varer og tjenester.
Med mål om å utvide internasjonal konnektivitet, bekjempe hvitvasking av penger og kontrollere budsjettinntekter, mener eksperter at Vietnam må akselerere oppgraderingen fra QR-kodede pengeoverføringer til QR-kodebetalinger, i tråd med internasjonal praksis og moderne forvaltningskrav.
Dette vil imidlertid også møte en rekke utfordringer, spesielt overgangen fra QR-koder for personlige (P2P) pengeoverføringer til QR-koder for betalinger (QR Pay/P2M). Phan Thi Thanh Nhan, direktør for kort- og operasjonssenteret ved BIDV , bemerket at de største utfordringene for utviklingen dreier seg om kostnader og brukervaner, sammen med tekniske og regulatoriske barrierer knyttet til grenseoverskridende transaksjoner.
Videre er mangelen på tett koordinering og sammenkobling mellom betalingstjenesteleverandører (som e-lommebøker og banker) også en flaskehals. På samme måte er betalingsrisikoer og risikostyring i AML (anti-hvitvasking) ved implementering av grenseoverskridende QR-betalinger også utfordringer som kommersielle banker og State Bank of Vietnam står overfor.
Fra reguleringsorganets perspektiv påpekte Pham Anh Tuan også noen utfordringer i prosessen med å implementere QR-kodebetalinger, nemlig at mange betalingsmottaksenheter er vant til å bruke personlige QR-koder for å motta betalinger for varer og tjenester fra kunder på grunn av fordelene denne betalingsmetoden tilbyr (bekvemmelighet, hastighet, ingen gebyrer, ikke behov for å signere kontrakter...).
Videre har ikke enhetene som utsteder QR-kodemerker ennå et tett samarbeid for å oppnå interoperabilitet i QR-kodebetalinger, noe som fører til ulemper for kunder når de bruker QR-kodebetalingstjenester; forbrukere er ikke beskyttet i tilfelle klager eller kan ikke koble seg til bilaterale QR-kodebetalingssystemer med andre land.
For å utvikle et nettverk av betalingsakseptpunkter ved hjelp av QR Pay, trenger derfor tjenesteleverandører og betalingsformidlere robuste løsninger for å oppmuntre til at betalingspunkter bytter, samtidig som de allokerer ressurser til å utvide infrastrukturen.
Videre, når overgangen fra QR-kode til QR Pay implementeres, vil mange sektorer være involvert og dra nytte av dette: fra utvikling av det innenlandske markedet (Nærings- og handelsdepartementet), økt salgstransparens for beregning av skattepliktig inntekt (Skatteavdelingen - Finansdepartementet ) til fintech-selskaper som tilbyr støttetjenester.
Kilde: https://thoibaonganhang.vn/nhanh-chong-chuyen-tu-qr-code-sang-qr-pay-173916.html
Kommentar (0)