Rentene er i ferd med å øke

Bankene mobiliserer aggressivt kapital gjennom innskuddsbevis med høyere renter enn vanlig sparing. Markedet er bekymret for at dette signalet kan føre til en bølge av stigende renter, noe som igjen fører til økte innsatskostnader for bankene og tvinger dem til å justere utlånsrentene.

Innskuddsbevisløp

Saigon Thuong Tin Commercial Joint Stock Bank ( Sacombank ) utstedte nylig innskuddsbevis for 5 000 milliarder VND, med en løpetid på 7 år, med en fast rente på 7,1 % det første året. Rentene i de påfølgende årene vil bli fleksibelt justert i henhold til markedet.

Følgelig har Sacombanks innskuddsbevis en pålydende verdi på 1 million VND. Hovedstolen betales én gang ved forfall, og renten betales med jevne mellomrom hvert år. Det er verdt å merke seg at kjøperen av Sacombanks innskuddsbevis kan ta ut deler av eller hele kapitalen før forfall, overføre, pantsette for å låne kapital med fortrinnsrettslige renter...

På samme måte har Vietnam Public Joint Stock Commercial Bank (PVcomBank) nettopp utstedt innskuddsbevis for individuelle kunder, med en fast rente på 8 %/år og en løpetid på opptil 85 måneder. Det er verdt å merke seg at PVcomBanks innskuddsbevis har en minimumsverdi på 10 millioner VND, og ​​kundene får utbetalt renter månedlig i stedet for årlig som vanlig. Dette betyr at etter å ha mottatt månedlig rente, kan eieren av innskuddsbeviset fortsette å sette inn sparepenger for å øke rentebeløpet. Faktisk har kjøperen av PVcombBank-innskuddsbevis en faktisk rente som er høyere enn renten på 8 %/år som banken har satt.

Sammen med utstedelsen av innskuddsbevis forbereder mange banker seg også på å øke innskuddsrentene etter en periode med konkurranse om å senke dem. Ufullstendig statistikk viser at siden begynnelsen av september har minst seks forretningsbanker økt kortsiktige innskuddsrenter.

Senest økte Banken for landbruk og landsbygdsutvikling ( Agribank ) sparerenten for 1–2 måneder med 0,2 prosentpoeng til 2 %/år; renten for nettbasert sparing for 3–5 måneder økte med 0,3 prosentpoeng til 2,5 %/år; og renten for 6–9 måneder ble justert litt opp med 0,1 prosentpoeng til 3,3 %/år.

Den siste analyserapporten fra MB Securities Joint Stock Company (MBS) påpeker at grunnen til at banker øker innskuddsrentene og tiltrekker seg kapital gjennom andre kanaler, som høyrentede innskuddsbevis, er å forbedre sparekanalenes konkurranseevne sammenlignet med andre investeringskanaler. MBS-analyseteamet mener at innskuddsrentene også øker fordi kreditten fortsetter å øke når kapitaletterspørselen ofte akselererer kraftig i årets siste måneder.

Den høye etterspørselen etter kapital på slutten av året sies å være grunnen til at bankene haster med å øke innskuddsrentene. Foto: Lam Giang

Kunder bekymrer seg for stigende lånerenter

Stilt overfor informasjon om økte innskuddsrenter, er noen som har lånt eller forbereder seg på å låne penger fra banker for å kjøpe boliger, bruke penger eller drive forretninger, bekymret for at produksjonsrentene kan øke igjen i nær fremtid.

Angående denne saken sa Tran Tan Loc, nestleder i styret i Vietnam Export Import Commercial Joint Stock Bank (Eximbank), at banken vil avgjøre om den skal justere rentene eller ikke, avhengig av kapitalstrukturen til hver bank. Fordi hvis kredittetterspørselen øker kraftig, er banken tvunget til å øke langsiktige innskuddsrenter for å tiltrekke seg innskytere, eller banken spår at innskuddsrentene vil øke i fremtiden, så den bestemmer seg for å øke på forhånd for å forutse markedstrender.

"Hvorvidt utlånsrenten øker eller ikke, avhenger av bankens innsatskostnader. Anta at banken øker den langsiktige innskuddsrenten, men samtidig mobiliserer en stor mengde "billige" langsiktige innskudd, vil ikke bankens innsatskostnader øke, og utlånsrenten vil forbli stabil."

Tvert imot trenger banker langsiktig kapital, så de må mobilisere kapital med høye renter, men har ikke andre kanaler for å tiltrekke seg innskudd til lave priser, noe som vil øke innsatskostnadene, og utlånsrentene vil garantert øke tilsvarende» – analyserte og kommenterte Loc.

Tran Minh Hoang, direktør for forskning og analyse i Vietcombank Securities Company (VCSB), kommenterte at mobiliseringsrenten kan øke for å sikre attraktiviteten til VND, men at den ennå ikke har skapt et rentekappløp på grunn av den langsomme kredittopptaket i økonomien . VCBS forventer derfor at utlånsrentenivået ikke vil svinge mye i andre halvdel av 2024. Utlånsrentene vil imidlertid fortsatt variere mellom hver bransje og risikonivået til hver bank.

Fra et annet perspektiv er finansekspert og bankmann Nguyen Tri Hieu bekymret for at det er bekymringsfullt at bankene fortsatt øker innskuddsrentene eller utsteder høyrentede innskuddssertifikater, samtidig som kredittveksten ikke er sterk.

Ifølge ham er det mulig at på grunn av økningen i tap på gjeld, at noen banker ikke kan inndrive kapital, at likviditeten har sunket, slik at de må øke innskuddsrentene for å tiltrekke seg kapital og stabilisere kontantstrømmen. Dette kan øke bankens driftskostnader, noe som fører til at utlånsrentene øker.

På den nylige ordinære pressekonferansen til regjeringen vurderte visesentralbanksjefen i Vietnams statsbank, Dao Minh Tu, at mobiliseringsrenten økte, men utlånsrenten sank, noe som betyr at forretningsbankene har delt mye med bedriftene. Selv om innskuddene må øke for å betale høyere renter til innskytere, vil utlånsrenten synke, og gapet mellom input og output bli mindre.

Eiendomskreditt økte

Fra et statlig ledelsesperspektiv sa Nguyen Duc Lenh, visedirektør for Vietnams statsbank i Ho Chi Minh-byen, at i løpet av de første 7 månedene av 2024 økte den generelle kreditten i byen med 3,9 %, men vekstraten for eiendomskreditt var opptil 5,5 %, hvorav boliglån (inkludert sosialboliger, kommersielle boliger og andre boliger) utgjorde den høyeste andelen, omtrent 57 % av den totale utestående eiendomskreditten i området.

Utestående lån til sosialboliger økte med 78 % sammenlignet med slutten av 2023, da bankene økte utbetalingene til sosialboligerprosjekter i området. Eiendomskreditt som betjener produksjon og næringsliv, som for eksempel: infrastrukturutvikling av industriparker - eksportsoner, lån til bygging av kontorer, høyhus, restauranter, hoteller, turistområder osv. oppnådde alle en god vekstrate.

«Resultatene av eiendomskredittaktiviteter i området er knyttet til veksttrenden i markedet. Derfor øker noen banker innskuddstiltrekningen for å implementere kommende utlånsplaner, noe som skaper momentum for å øke utestående lån på alle felt», sa Lenh.

Kilde: https://nld.com.vn/ruc-rich-tang-lai-suat-huy-dong-196240910221837352.htm