Akselererer digital transformasjon i banknæringen: Data er en strategisk ressurs

Tăng tốc chuyển đổi số ngành Ngân hàng: Dữ liệu là tài sản chiến lược

Som livsnerven i økonomien spiller banknæringen en banebrytende rolle i den digitale transformasjonsreisen, ikke bare ved å møte kundenes økende behov, men også bidra til det nasjonale målet om digital transformasjon. Den digitale transformasjonsreisen for hele bransjen akselererer, men det er fortsatt mange barrierer og utfordringer, spesielt mangelen på synkronisering av data og gammel teknologi. Ifølge eksperter vil data i den kommende tiden være en strategisk ressurs, en nøkkelfaktor for at banker skal kunne bevege seg raskere i digitaliseringsprosessen.

Dr. Can Van Luc, sjeføkonom i Bank for Investment and Development of Vietnam ( BIDV ), sa at Vietnam opprettholder en stabil BNP-vekstrate på gjennomsnittlig 6,36 % per år. For å nå nye høyder må landet imidlertid effektivt utnytte den nye drivkraften – digital transformasjon, der digitale finansielle tjenester spiller en nøkkelrolle takket være deres sterke spredning til andre sektorer. Følgelig har den nasjonale strategien for digital transformasjon, gjennom viktige beslutninger og resolusjoner som beslutning 749/QD-TTg (2020) og resolusjon 57-NQ/TW (2024), lagt grunnlaget for et omfattende digitalt økosystem, som bidrar til å omforme økonomien i den digitale tidsalderen. «Finans- og banksektoren er i forkant av digital transformasjon i Vietnam», understreket Dr. Can Van Luc.

Faktisk, ifølge Le Anh Dung, assisterende direktør i betalingsavdelingen, har den vietnamesiske banknæringen de siste årene gjort raske og sterke fremskritt innen digital transformasjon, i tråd med den digitale transformasjonsplanen for banknæringen frem til 2025, med en visjon for 2030 (beslutning 810/QD-NHNN). Kredittinstitusjoner har investert tungt i å anvende avanserte teknologier som kunstig intelligens (KI), maskinlæring, stordata, skytjenester, robotisk prosessautomatisering (RPA) ... for å forbedre driftseffektiviteten, forbedre kundeopplevelsen og håndtere risikoer mer effektivt.

Statistikk fra de årlige finansrapportene til børsnoterte forretningsbanker viser at 2024 vil markere et sprang i teknologiinvesteringer i den vietnamesiske banknæringen, med totale teknologiutgifter som når 32 437 milliarder VND, tilsvarende 14,85 % av de totale driftskostnadene for hele bransjen. Dette er den høyeste raten de siste fire årene, og markerer et klart skifte i finansinstitusjoners strategiske tenkning. Mens banker tidligere var forsiktige med teknologibudsjetter på grunn av kostnadsbarrierer og implementeringsrisikoer, har digital transformasjon nå blitt en nøkkelfaktor for å forbedre produktiviteten, optimalisere kostnader og beskytte markedsandeler.

Denne innsatsen har gitt imponerende resultater. Tidlig i 2025 ble mer enn 90 % av de finansielle transaksjonene i mange kredittinstitusjoner gjennomført via digitale kanaler, noe som gjenspeiler den store innsatsen og suksessen til hele bransjen med mottoet om å fokusere på kundene, tilby overlegne opplevelser og praktiske fordeler til tjenestebrukerne. De fleste banker har koblet seg til og effektivt utnyttet den nasjonale befolkningsdatabasen, og implementert kundeidentifikasjon gjennom chip-innebygde borgeridentifikasjonskort.

Antallet personlige betalingskontoer nådde mer enn 200 millioner, med en transaksjonsvekst via internett, mobile enheter og QR-koder på henholdsvis 35 %, 33 % og 66 % sammenlignet med samme periode i 2024. Mange banker har redusert kostnads-til-inntektsforholdet (CIR) til under terskelen på 30 %, noe som viser effektivitet takket være omfattende digital transformasjon, og har kontaktet ledende finansinstitusjoner i regionen.

«Disse tallene viser ikke bare hastigheten på den digitale transformasjonen, men også økonomisk inkludering, og hjelper titalls millioner mennesker, spesielt i landlige og avsidesliggende områder, med å få tilgang til praktiske og moderne finansielle tjenester», understreket Le Anh Dung.

Som en av de ledende bankene innen digital transformasjon, sa Tran Cong Quynh Lan, viseadministrerende direktør i VietinBank , at digital transformasjon er et viktig krav for banker i en sammenheng med konkurranse og raskt skiftende kundebehov. Derfor er VietinBanks orientering å digitalt transformere ikke bare transaksjonskanaler, men også interne prosesser, datahåndtering og drift.

Nguyen Thi Nga, direktør for PVcomBank Digital Banking, sa også at digitalisering må knyttes til kundereisen, ikke bare ved bruk av apper eller chatboter, men at den virkelig må optimalisere opplevelsen. Det rettes spesiell oppmerksomhet mot å utnytte data for å tilpasse tjenester og forbedre kundeopplevelsen.

Selv om bankene har implementert digitale transformasjonsaktiviteter kraftig og oppnådd positive resultater, mener bankrepresentanter at det fortsatt er mange barrierer og utfordringer knyttet til digital transformasjon i banknæringen. For eksempel mangelen på synkronisering av gamle data og teknologi. Mange banker står overfor en situasjon der data er spredt uten et sentralt system, noe som gjør det vanskelig å ta beslutninger eller analysere AI. Gamle Core Banking-systemer gjør det vanskelig å integrere ny teknologi; menneskelige ressurser er ikke klare fordi ikke alle i banken forstår teknologi, så når de implementerer digital transformasjon, møter de ofte frykt for endringer eller mangel på ferdigheter til å betjene det nye systemet... I tillegg er ikke den juridiske korridoren komplett; kundepsykologien er fortsatt splittet, selv om mange kunder fortsatt er kjent med tradisjonelle transaksjoner...

Stilt overfor de ovennevnte vanskelighetene og utfordringene, foreslo Tran Cong Quynh Lan å bygge et digitalt økosystem som forbinder banker, bedrifter og kunder. I tillegg til å snart kunngjøre et tydeligere juridisk rammeverk for nye digitale finansielle produkter, spesielt tjenester via apper, eKYC elektronisk identifikasjon... Innenfor banker sa Tran Cong Quynh Lan at det er nødvendig å akselerere digitaliseringen av kredittprosesser, godkjenning, etterkontroll... for å redusere avhengigheten av papirarbeid og øke beslutningshastigheten.

Tran Cong Quynh Lan delte sin visjon for de neste 3–5 årene og bekreftet: data vil være en strategisk ressurs. Derfor er det nødvendig å orientere banken mot «datadrevet» beslutninger basert på sanntidsdata. Aktivt implementere maskinlæring for å automatisere risikobeslutninger, kredittscoring og foreslå passende produkter...

For å gjøre digital transformasjon til en virkelig drivkraft for vekst, foreslo Dr. Can Van Luc viktige løsninger. Mer spesifikt, perfeksjonering av den juridiske korridoren, som å kunngjøre loven om digital transformasjon, loven om digital industri og Sandbox-rammeverket for nye forretningsmodeller som Fintech. Samtidig økt opplæring og investeringer i FoU, med særlig fokus på utvikling av menneskelige ressurser av høy kvalitet; fremme internasjonalt samarbeid innen teknologioverføring, cybersikkerhet, digital handel på tvers av landegrenser; bygge en digital kultur og øke offentlig bevissthet.

Med en sterk strategi for digital transformasjon, spesielt i finanssektoren, bekreftet Dr. Can Van Luc at Vietnam absolutt kan gjøre et gjennombrudd, nå målet om at den digitale økonomien skal bidra med 30 % av BNP innen 2030 og bli en av de ledende landene i regionen innen innovasjon og teknologi.

Nguyen Quoc Hung, nestleder og generalsekretær i Bankforeningen, deler samme syn og sa at den digitale transformasjonsprosessen i bank- og finansnæringen vil fortsette å akselereres i tiden som kommer, og fokusere på følgende hovedoppgaver: Fortsette å bygge og perfeksjonere det juridiske rammeverket for å fremme digital transformasjon i banknæringen, oppmuntre til bruk av digitale teknologier som AI og blokkjede, utvikle åpen bankvirksomhet, elektroniske transaksjoner, sikkerhet og trygghet på internett, samt teste Fintech gjennom sandkasser. I tillegg er det nødvendig å implementere data- og teknisk standardisering for å koble sammen og dele data i og utenfor banknæringen, sammen med sentralbankens forskning på digitale valutaer.

Parallelt er det nødvendig å utvikle digital infrastruktur ved å modernisere betalingssystemet og forbedre sammenkoblingen, inkludert oppgradering av det elektroniske interbankbetalingssystemet (IBPS) og utvide infrastrukturen for detaljhandelsbetalinger med nye betalingsmetoder som QR, e-lommebøker og mobilbetalinger. Samtidig er det nødvendig å utvide databehandlingsinfrastrukturen og oppgradere kredittinformasjonsportalen for å støtte risikostyring.

I tillegg vil det bli implementert digitale bankmodeller i kredittinstitusjoner. Utvikling og effektiv utnyttelse av digitale data fra statsbanken og kredittinstitusjoner i henhold til stordatamodellen, samtidig som datainnsamling og -rensing fremmes. I tillegg sikres datasikkerhet og nettverkssikkerhet i henhold til nasjonale og internasjonale standarder. Utvikling og opplæring av høykvalifiserte menneskelige ressurser med kunnskap og ferdigheter i bruk av informasjonsteknologi og digital transformasjonsevner...

På ledelsessiden sa Le Anh Dung, assisterende direktør for betalingsavdelingen, at for å overvinne utfordringer og fortsette å fremme digital banktransformasjon i retning av innovasjon og sterk anvendelse av teknologi, har State Bank of Vietnam implementert mange viktige retningslinjer og strategier. «I den kommende tiden vil State Bank of Vietnam fokusere på å perfeksjonere det juridiske rammeverket, investere i teknologiinfrastruktur, styrke nettverkssikkerheten, utvikle digitale menneskelige ressurser i banknæringen samt fremme økonomisk inkludering», understreket Dung.