Herr Pham Hong Hai, administrerende direktøri OCB
Med tanke på regjeringens ånd om å «fremme innovasjon, styrke konkurranseevnen og bærekraftig utvikling», hvordan mener du at bankene har fulgt opp og deltatt i finansieringsressurser og utlån til oppstartsbedrifter og innovative bedrifter?
I Vietnam er investeringsmidler for oppstartsbedrifter, spesielt innen vitenskap og teknologi, begrenset for tiden. Med kapitalkanaler gjennom tradisjonelle banker krever utlånsaktiviteter for bedrifter generelt og oppstartsbedrifter spesielt sikkerhet, mens oppstartsbedrifter nesten ikke klarer å oppfylle dette kravet. Bortsett fra ideer og garantier fra lederen, har de nesten ingenting fordi prosjektet i de tidlige stadiene av implementeringen ikke har noen inntektskilde, og gjeldsgraden er høy.
Faktisk står utlånsaktiviteter for oppstartsbedrifter fra innenlandske banker fortsatt overfor mange barrierer og risikoer. Dette krever at kommersielle banker gjenoppbygger et kapasitetsvurderingssystem spesielt for oppstartskunder, og forstår innovative forretningsmodeller for å håndtere risikoer best mulig.
Kredittvurderingsavdelingen for oppstartsbedrifter i Vietnam må fokusere på menneskelige ressurser – dette er en forutsetning, en forpliktelse fra bedriftseieren (grunnleggeren) til å følge banken over lengre tid. Imidlertid vil forretningsbanker vanligvis ikke gå med på oppstartsbedrifter fra den første fasen når ideen nettopp har blitt dannet, fordi risikoen er svært høy, mens bankene må sikre standarder for kredittaktiviteter i henhold til forskriftene til Statsbanken.
Derfor trenger banker virkelig samarbeid fra investeringsfond, tilknyttede parter, spesielt myndighetenes politikk for å skape en juridisk korridor, for å følge og støtte, og for å finne løsninger for å skape en "piedestal" for oppstartsbedrifter i dag, slik at de kan bli store bedrifter i fremtiden.
Det du nevnte er kanskje et annet, mer åpent perspektiv og en mer åpen tilnærming for å kunne vurdere kredittkapasiteten på en måte som er passende for den spesifikke naturen til den nye generasjonen av oppstartsbedrifter i Vietnam, og hjelpe dem med å få gunstigere tilgang til bankkapital?
Jeg tror faktisk at banker må ha mange forskjellige tilnærminger for å kunne støtte ressurser til vellykkede oppstartsbedrifter. Der den menneskelige faktoren, bedriftslederen, alltid settes først.
En annen viktig ting er kontantstrøm. For tiden er de fleste vietnamesiske banker ganske nølende med å bestemme seg for å investere i oppstartsbedrifter fra en veldig tidlig fase, men vil vanligvis støtte bedrifter når de har en stabil kontantstrøm, en forretningsmodell er dannet og implementert i praksis. Men kanskje bankenes kapasitet vil forbedres i fremtiden, slik at de kan være mer trygge når de investerer i oppstartsbedrifter med stort potensial.
I tillegg avhenger beslutningen om å gi finansiering også av markedsforholdene, fordi både banken og oppstartsbedriften på det tidspunktet «sitter i samme båt over havet». Hvis de møter en «storm», vil det å nå destinasjonen sammen møte mange hindringer.
Men fremfor alt forventer banker alltid gode markedsforhold for å kunne følge dem på en lang og bærekraftig vei, selv om fortjenesten fra oppstartsbedrifter faktisk er svært «beskjeden». Det banker generelt og OCB spesielt ønsker, er å bidra til oppstartsøkosystemet, og fremme den kreative entreprenørånden til den unge generasjonen i Vietnam i samsvar med politikken som er fastsatt av regjeringen.
|
Konferanse om bankinnovasjon for oppstartsbedrifter organisert av OCB og Genesia Ventures Investment Fund |
Resolusjon 68 er en «lanseringsplattform» for å hjelpe oppstartsbedrifter med å få muligheten til å nå stor skala i fremtiden med støtte og ressurser fra banker. Kan du si mer om dette problemet?
Man kan si at resolusjon 68 er «jordmoren», den største drivkraften som støtter utviklingen av private bedrifter generelt og oppstartsbedrifter spesielt.
Det er imidlertid fortsatt behov for en mekanisme for å akseptere risikoer i kredittaktiviteter i prosessen der banker stiller kapital og støtter ressurser til rådighet for oppstartsbedrifter, noe som er en uunngåelig del fordi det aldri har vært lett å starte en bedrift. Først da kan banker være mer dristige i å «åpne døren» for at oppstartsbedrifter skal få tilgang til kapital. I tillegg må det være en tydelig mekanisme for å beskytte de som følger de riktige prosedyrene og ansvaret, men står overfor objektive risikoer.
Når det gjelder bankene, tror jeg at hvis bankene fokuserer for mye på tradisjonelle økonomiske sektorer som har blitt mye utnyttet, vil det skape konsentrasjons- og kjederisiko. Derfor må bankene selv i dagens situasjon endre seg og følge nye trender, og faktisk har mange banker i noen utviklede land lykkes med å utforske nye veier.
Så for oppstartsbedrifter, hva slags «bagasje» bør de forberede når de henvender seg til banker for å kunne motta ressursstøtte som kan hjelpe dem med å utvikle seg videre, vokse og bli «enhjørninger» i fremtiden, sir?
Først og fremst må oppstartsbedrifter være transparente med informasjon, slik at bankene kan evaluere sine evner på den beste og mest nøyaktige måten og ta beslutninger. Alle parter må gjøre en innsats for å nå et felles mål.
Jeg tror dette er både en utfordring og en mulighet for hver organisasjon og hvert enkelt individ til å slå seg sammen for å bygge et oppstartsøkosystem, innovasjon, skape intern styrke i den innenlandske økonomien og konkurranseevnen til hver bedrift, inkludert oppstartsbedrifter. For å gjøre dette trenger vi mye innsats. Og det kan absolutt ikke mangle følget fra kommersielle banker og investeringsfond for å bli en solid "lanseringsplattform" og skape en "vugge" for å støtte kapital for oppstartsbedrifter, slik at bedrifter trygt kan våge seg inn i de innenlandske og internasjonale markedene.
Tusen takk!
Kilde: https://thoibaonganhang.vn/khoi-thong-dong-von-ngan-hang-voi-cac-startup-viet-167841.html
Kommentar (0)