Techcombank sikter med selvtillit mot nye høyder.

Fortsette å ekspandere til segmentene for individuelle kunder og SMB-er.

Overlegen teknologi, bransjeledende datakapasiteter og en talentfull arbeidsstyrke har gjort det mulig for Techcombank å oppnå imponerende forretningsresultater i 2023, med et totalt driftsinntekt (TOI) på 40 billioner VND, en høy kapitaldekningsgrad (CAR) på 14,4 %, den laveste misligholdte låneandelen (NPL) i bransjen på 1,2 % og innskudd på brukskontoer (CASA) som når 40 %.

Ifølge Techcombanks administrerende direktør Jens Lottner var imidlertid «2023 et utfordrende år, og diversifiseringen av kredittporteføljen vår henger etter skjema».

«Fra det perspektivet er det en tryggere strategi for banken å velge å låne ut til store bedrifter, i stedet for å fokusere på å satse på enkeltkunder og små og mellomstore bedrifter (SMB-er) for enhver pris, gitt at kunder i disse segmentene ikke har et for stort lånebehov», delte han. Administrerende direktør i Techcombank la også til at banken vil fortsette å fremme utlån til enkeltkunder og SMB-er for å diversifisere kredittporteføljen når forholdene tillater det.

I denne diversifiseringsstrategien flyttet banken også utlånsaktivitetene sine mot fremvoksende og raskt voksende segmenter av den vietnamesiske økonomien , og har i utgangspunktet oppnådd en viss suksess. Låneporteføljen for andre sektorer enn eiendom, materialer og bygg og anlegg vokste med 60 % i 2023.

Nå nye høyder

Med sin ledende posisjon i den vietnamesiske banknæringen når det gjelder CASA-portefølje, har Techcombank som mål å oppnå 55 % CASA innen 2025, noe som bringer banken på nivå med de største kredittinstitusjonene i ASEAN-regionen, som UOB og DBS.

Dette er et fullt oppnåelig mål. Ifølge Lottner kan banken øke CASA-forholdet sitt takket være flere funksjoner som kundene bruker, som for eksempel automatisk opptjening. Samtidig er CASA-forholdet nesten upåvirket av rentesvingninger – en faktor som påvirker mange forretningsaktiviteter negativt. Og i første kvartal 2024 nådde bankens CASA-forhold 40,5 %, og tok dermed den ledende posisjonen i bankbransjen, med CASA-saldoer som økte kraftig med 49,4 % sammenlignet med samme periode i fjor.

«Jo høyere CASA-forholdet er, desto sikrere er bankens kapitalkostnad», la Jens Lottner til.

Techcombank demonstrerer riktig strategi ved å fokusere på kundesegmentene «velstående masse» (middels inntekt) og «velstående» (høy inntekt). Dette er spesielt relevant gitt den kontinuerlig økende disponible inntekten og den voksende middelklassen, som nå representerer en betydelig del av Vietnams 100 millioner innbyggere.

Jens Lottner delte at Techcombank ikke vil stoppe med å tiltrekke seg CASA fra enkeltkunder. «Vi har en mer ambisiøs CASA-plan. Mer spesifikt fokuserer vi på å tilby differensierte pakker for små og mellomstore bedrifter (SMB-er), mikrobedrifter og selgere, noe som gjør Techcombank til den primære transaksjonsbanken for kundene våre», sa Lottner.

Med en nåværende nettorentemargin (NFI)/total rente (TOI) på 26 %, har Techcombank som mål å nå 30 % snart, samtidig som de oppnår en avkastning på egenkapitalen på 20 %.

«Vi tror at diversifiseringsstrategien vår vil lønne seg i 2024 og 2025, og at vi vil nå de viktigste milepælene vi har satt», bekreftet Jens Lottner.

Techcombank har mindre enn to år på seg til å realisere ambisjonen om å bli en bank med en markedsverdi på 20 milliarder dollar. Hvis Techcombank lykkes, vil dette markere et betydelig sprang fremover fra den nåværende verdsettelsen på rundt 6–7 milliarder dollar. Med den markedsverdien vil Techcombank stige til en av de 10 ledende bankene i Sørøst-Asia.

Klar til å ønske strategiske investorer velkommen.

Techcombank uttrykte også interesse for å søke strategiske investorer, ettersom det endelige målet, utover verdien de bringer, er å øke bankens verdi gjennom tilliten til en eller flere utvalgte anerkjente partnere. «Vi er klare til å ønske strategiske investorer eller langsiktige investorer velkommen til å samarbeide med oss ​​for å bygge merkevaren vår og øke verdien utover kapital i ulike former. Dette kan være en enkelt investor, men det kan også være flere høyt anerkjente institusjonelle investorer som deltar med en eierandel på 1 % til 5 %, og som vil fortsette å gi oss råd om hvordan vi kan forbedre forretningsmodellen og driften vår, samt oppfylle ESG-standarder.»

Techcombank har vakt oppsikt med sin plan om å utbetale kontantutbytte i 2024, for første gang på et tiår. Dette er et tydelig bevis på deres evne til å opprettholde en vekstbane på 20 % og en CAR-ratio på 14–15 %, samtidig som de fortsatt er i stand til å utbetale utbytte.

«Og vi skal gjøre det på en bærekraftig måte», bekreftet Jens Lottner.

Bli en neste generasjons bank

Reisen med kontinuerlig forbedring av driftseffektiviteten krever også åpenhet for å tilegne seg ytterligere faglig kunnskap. Etter hvert som Techcombank endret fokus for å akselerere transformasjonsprosessen, styrket de styret sitt ved å utnevne tre nye medlemmer som har omfattende erfaring i banksektoren, spesielt innen risikostyring og kapitalforvaltning.

Det er verdt å merke seg at Techcombank med hell inviterte Eugene Keith Galbraith, tidligere styreleder og visedirektør i Banking Asia (BCA), til å fungere som et uavhengig medlem av styret. Hans omfattende erfaring inkluderer å drive CASA, tiltrekke seg (velstående) kunder med høy inntekt og digital innovasjon hos BCA gjennom hele hans 17 år lange periode.

Teknologisk sett fortsetter Techcombank å implementere revolusjonerende oppgraderinger, som å migrere en betydelig mengde arbeidsmengde til skyen og bygge et dataøkosystem som gjør det mulig for banken å levere nye, unike verdiforslag og til slutt betjene kundene sine mer effektivt og bærekraftig.

Jens Lottner understreket at ESG vil være sentralt for Techcombank i 2024: «Vi har som mål å bli en neste generasjons bank, så driften vår må gjenspeile vår respekt for mennesker, støtte hele det vietnamesiske samfunnet og fremme sterk, fremtidsrettet styring slik at etiske handlinger og beslutninger blir normen.»

Kilde: https://thanhnien.vn/tong-giam-doc-jens-lottner-techcombank-tu-tin-vuon-tam-cao-moi-185240509154014292.htm