Techcombank når selvsikkert nye høyder

Fortsette å fremme individuelle kundesegmenter og SMB-kundesegmenter

Overlegen teknologi, bransjeledende datakompetanse og talentfulle menneskelige ressurser har hjulpet Techcombank med å oppnå imponerende forretningsresultater i 2023, med et totalt driftsinntekt (TOI) på 40 billioner VND, en høy kapitaldekningsgrad (CAR) på 14,4 %, det laveste misligholdte lånet (NPL) i bransjen – 1,2 % – og etterspørselsinnskudd (CASA) på 40 %.

For Techcombanks administrerende direktør Jens Lottner er imidlertid følgende sagt: «2023 er et utfordrende år, og diversifiseringen av kredittporteføljen vår er forsinket.»

«Fra det perspektivet er det en tryggere strategi for banker å velge å låne ut til store bedrifter, i stedet for å fokusere på å satse på enkeltkunder og små og mellomstore bedrifter (SMB-er) for enhver pris, i lys av at kunder i disse segmentene ikke har stor etterspørsel etter lån», delte han. Techcombanks administrerende direktør la også til at banken vil fortsette å fremme utlån til enkeltkunder og SMB-segmenter for å diversifisere kredittporteføljen når forholdene tillater det.

I denne diversifiseringsstrategien flyttet banken også kredittaktivitetene sine til fremvoksende og raskt voksende segmenter i den vietnamesiske økonomien , og oppnådde i utgangspunktet visse suksesser. Kredittporteføljen for ikke-eiendoms-, material- og byggesektoren vokste med 60 % innen 2023.

Nå nye høyder

Med den ledende posisjonen i den vietnamesiske banknæringen når det gjelder CASA-portefølje, har Techcombank som mål å nå 55 % CASA innen 2025, noe som setter banken på nivå med de største kredittinstitusjonene i ASEAN-regionen, som UOB og DBS.

Dette er et fullt gjennomførbart mål. Ifølge Lottner kan banken øke CASA takket være noen funksjoner som kundene bruker, som for eksempel automatisk opptjening. Samtidig er CASA-forholdet nesten upåvirket av svingninger i renten – en faktor som påvirker mange forretningsaktiviteter negativt. Og i første kvartal 2024 nådde CASA-forholdet til denne banken 40,5 %, og steg dermed til den ledende posisjonen i bankbransjen, med en CASA-saldo som økte kraftig med 49,4 % sammenlignet med samme periode i fjor.

«Jo høyere CASA, desto sikrere er bankens kapitalkostnad», la Jens Lottner til.

Techcombank viser riktig retning når de fokuserer på kundesegmentene «velstående masse» (god inntekt) og «velstående» (høy inntekt). I en sammenheng med kontinuerlig økende disponibel inntekt, ekspanderer middelklassen og utgjør en betydelig andel av befolkningen på 100 millioner mennesker i Vietnam.

Jens Lottner fortalte at Techcombank ikke vil stoppe med å tiltrekke seg CASA fra enkeltkunder. «Vi har en mer ambisiøs CASA-plan. Mer spesifikt fokuserer vi på å fremme tilbudet av differensierte posisjoneringspakker for små og mellomstore bedrifter, mikrobedrifter og selgere, noe som gjør Techcombank til den viktigste transaksjonsbanken for kundene», sa Lottner.

Med en NFI/TOI-forhold på for tiden 26 %, håper Techcombank snart å nå 30 %-terskelen, samtidig som de oppnår en avkastning på egenkapitalen på 20 %.

«Vi tror at diversifiseringsstrategien vår vil lønne seg i 2024 og 2025, og at vi vil nå de viktige milepælene vi har satt», bekreftet Jens Lottner.

Techcombank har mindre enn to år på seg til å realisere ambisjonen om å bli en bank med en markedsverdi på 20 milliarder USD. Hvis Techcombank lykkes, vil dette markere en enorm vekst sammenlignet med dagens verdsettelse på rundt 6–7 milliarder USD. Med den markedsverdien vil Techcombank klatre til en av de 10 beste bankene i Sørøst-Asia.

Klar til å ønske strategiske investorer velkommen

Techcombank har også uttrykt interesse for å søke strategiske investorer, ettersom det endelige målet, i tillegg til verdien de bringer, er å øke bankens verdi gjennom tilliten til en eller flere utvalgte anerkjente partnere. «Vi er klare til å ønske strategiske investorer eller investorer med en langsiktig tankegang velkommen til å følge oss i å bygge merkevaren og øke ikke-kapitalverdi i mange forskjellige former. Dette kan være én investor, men det kan også være noen få høyt anerkjente institusjonelle investorer som deltar med en eierandel på 1 % til 5 %, og vil fortsette å gi oss råd om hvordan vi kan forbedre forretningsmodellen og driften vår, samt oppfylle ESG-standarder.»

Techcombank har skapt overskrifter med sine planer om å utbetale et kontantutbytte i 2024, det første på et tiår. Dette er et tydelig bevis på deres evne til å opprettholde en vekstbane på 20 % og en CAR på 14–15 %, samtidig som de fortsatt er i stand til å utbetale utbytte.

«Og vi vil gjøre det på en bærekraftig måte», bekreftet Jens Lottner.

Å bli en ny generasjons bank

Reisen mot kontinuerlig forbedring av driftseffektiviteten krever også åpenhet for å tilegne seg mer ekspertise. Etter hvert som Techcombank akselererer transformasjonsprosessen, har Techcombank styrket styret sitt ved å utnevne tre nye medlemmer, som alle har omfattende erfaring fra banksektoren, spesielt innen risikostyring og kapitalforvaltning.

Mer bemerkelsesverdig er det at Techcombank har rekruttert tidligere styreleder og viseadministrerende direktør i Bank Asia (BCA), Eugene Keith Galbraith, som et uavhengig medlem av styret. Hans omfattende erfaring inkluderer promotering av CASA, tiltrekning av kunder med høy inntekt (velstående) og digital innovasjon hos BCA i løpet av hans 17 år lange periode.

På teknologifronten fortsetter Techcombank å implementere revolusjonerende oppgraderinger, som å flytte en betydelig mengde arbeidsmengde til skyen og bygge et dataøkosystem som lar banken levere nye, unike verdiforslag og til slutt betjene kundene sine mer effektivt og bærekraftig.

Jens Lottner understreket at ESG vil være et fokus for Techcombank i 2024: «Vi har som mål å bli en ny generasjons bank, så måten vi opererer på må vise respekt for mennesker, støtte hele det vietnamesiske samfunnet og fremme sterk styring i fremtiden, slik at svært etiske handlinger og beslutninger blir normen.»

Kilde: https://thanhnien.vn/tong-giam-doc-jens-lottner-techcombank-tu-tin-vuon-tam-cao-moi-185240509154014292.htm