Redusere «grobunnen» for ulovlig utlån.

Midt i en vedvarende økonomisk oppgang og økende forbruksutgifter og næringsaktivitet, hevder forbrukerkreditt sin rolle som en av de viktigste driverne for økonomisk vekst. Ikke bare dekker det folks legitime kapitalbehov, men utviklingen av forbrukerkreditt bidrar også til å redusere det økonomiske gapet og redusere avhengigheten av uformelle former for lån.

Forbrukskreditt har fortsatt mye rom for ekspansjon.

I virkeligheten eksisterer fortsatt ulovlig utlån i mange sofistikerte former, spesielt i industrisoner og boligområder med et stort antall lavinntektsarbeidere. Mange arbeidere, når de står overfor uventede økonomiske behov, men ikke har tilgang til offisielle finansieringskilder, er tvunget til å ty til høyrentelån.

Nylig oppdaget myndighetene i Dong Nai-provinsen to tilfeller som viste tegn på ågerutlån til arbeidere i et selskap som ligger i Long Thanh industripark. Gjerningsmennene utnyttet arbeidernes vanskelige situasjon til å låne ut penger til høye renter, og krevde at låntakere leverte ut minibankkortene sine som ble brukt til lønnsutbetalinger, som et middel for å kontrollere gjeldsinnkreving. Denne praksisen setter ikke bare arbeidere under langvarig økonomisk press, men utgjør også betydelig risiko for sosial trygghet og orden.

Banker promoterer nettbaserte lån for å hjelpe folk med å utvide tilgangen til formelle finansieringskilder.

Tilfeller som det ovennevnte viser at når presserende kapitalbehov ikke dekkes raskt av det formelle finanssystemet, vil ulovlig utlån ha muligheten til å infiltrere og trives. Derfor anses utvidet tilgang til forbrukerkreditt som en effektiv løsning for å redusere markedsandelen til organisasjoner og enkeltpersoner som driver med ågerlån.

Ifølge FinGroups vurdering har det vietnamesiske forbruksfinansieringsmarkedet fortsatt et betydelig vekstpotensial, ettersom størrelsen på forbrukskreditt i Vietnam bare er litt over 10 % av BNP – mye lavere enn andre land og territorier som Sør-Korea med over 40 % av BNP, Hongkong (Kina) med over 20 %, osv.

I realiteten viser etterspørselen etter forbrukslån i Vietnam en klar oppadgående trend. Ifølge Vietnams statsbank nådde utestående forbrukslån omtrent 3 billioner VND, som utgjør over 20 % av de totale utestående lånene i økonomien , noe som indikerer at forbruk er i ferd med å bli en avgjørende driver for kredittvekst. I denne sammenhengen anses kommersielle bankers innsats for å øke forbrukskreditten med rimelige renter, praktiske prosedyrer og varierte produkter som viktige løsninger for å hjelpe folk med å få tilgang til trygg og transparent kapital.

For eksempel fortsetter Bac A Bank å implementere programmet «Tidig kapitaltilgang – sikre fremtidige steg» frem til slutten av 2026. Følgelig kan kunder få tilgang til kortsiktige lån med renter fra 9,9 %/år og mellomlange og langsiktige lån med fortrinnsrett fra 9,5 %/år.

Programmet gjelder for ulike låneformål, som sikrede forbrukslån, bilkjøp, støtte til studier i utlandet, arbeidskapital til produksjon og næringsliv eller landbruksutvikling. Diversifisering av kredittprodukter hjelper banker med å nå et bredere spekter av kunder, samtidig som de imøtekommer folks faktiske behov.

På samme måte har BVBank også lansert to fordelaktige kredittpakker på til sammen opptil 4800 milliarder VND for individuelle kunder, med fokus på boliglån og sikrede forbrukslån med konkurransedyktige renter. Dette blir sett på som et positivt trekk for å støtte folk i å få tilgang til legitime kapitalkilder midt i økende forbruker- og investeringsetterspørsel.

Ikke bare små og mellomstore banker, men også mange store banker omstrukturerer kredittporteføljene sine for å øke andelen utlån til privatkunder. Ifølge en representant fra VietinBank fokuserer banken på å forberede ressurser for å øke veksten i utlån til privatkunder i den kommende perioden, ettersom forbruker- og eiendomsetterspørselen gradvis tar seg opp igjen.

Digitalisering av forbrukskreditt skaper nye vekstfaktorer.

En av hovedfaktorene som driver den nylige veksten i forbrukskreditt er den sterke digitale transformasjonen i banknæringen. Ifølge eksperter har bruken av teknologi i utlånsvirksomhet forkortet vurderings- og utbetalingstider betydelig, samtidig som den har forbedret kundeopplevelsen. Digitale bankplattformer, elektronisk identitetsverifisering (eKYC), automatisert kredittscore og nettbasert utlån gjør tilgangen til kapital enklere enn noen gang før.

Nguyen Duc Lenh, visedirektør i Vietnams statsbank, region 2, uttalte at kvaliteten på tjenestene stadig forbedres takket være bruken av moderne teknologi i forbrukslånsaktiviteter. Elektroniske utlånsmetoder, kassekreditttjenester og digitale finansielle produkter har gjort det mulig for enkeltpersoner og husholdninger å få rask tilgang til kapital, noe som sparer tid og transaksjonskostnader.

Teknologiutviklingen bidrar ikke bare til å utvide dekningen av formell kreditt, men forbedrer også risikostyringskapasiteten og øker åpenheten rundt utlånsaktiviteter. Dette er et viktig grunnlag for at banknæringen skal kunne utvikle forbrukerkreditt på en mer bærekraftig, trygg og effektiv måte.

Ifølge førsteamanuensis Dr. Dang Ngoc Duc, direktør for Institute of Financial Technology, Dai Nam University, er nettbasert utlån i ferd med å bli en viktig del av det digitale finansielle økosystemet til kommersielle banker. Eksperten uttalte at mange banker har registrert lånevekst fra digitale kanaler som overgår forventningene, samtidig som de utvider tjenesterekkevidden sin til landlige og avsidesliggende områder – steder som tidligere ikke var tilgjengelige for tradisjonelle finansielle tjenester.

Ifølge Duc hjelper bruk av kunstig intelligens, stordata og maskinlæring i kredittgodkjenningsprosessen banker med å redusere risikoer, fremskynde søknadsbehandlingen og forbedre kundeopplevelsen. Når nasjonale data om befolkning, skatter og kreditt kobles sammen, kan banker vurdere kundenes tilbakebetalingsevne i sanntid, og dermed tilby kreditt selv til de uten tidligere lånehistorikk.

I realiteten har mange banker i Vietnam økt utlånsvirksomheten gjennom digitale kanaler. Gitt potensialet for vekst i nettbasert utlån, ber den vietnamesiske statsbanken (SBV) om tilbakemelding på et utkast til endring av rundskriv 39/2016/TT-NHNN – et dokument som regulerer utlånsvirksomheten til kredittinstitusjoner og filialer av utenlandske banker til kunder. En bemerkelsesverdig endring er omdefineringen av «lån med liten verdi». I følge utkastet vil det maksimale lånebeløpet økes til 400 millioner VND hos kredittinstitusjoner, fire ganger høyere enn den nåværende terskelen på 100 millioner VND. Denne endringen i utlånsforskriftene forventes å skape mer rom for banker til å utvide kreditt på digitale plattformer, noe som hjelper enkeltpersoner og bedrifter med å få tilgang til kapital raskere og mer praktisk.

Kilde: https://thoibaonganhang.vn/thu-hep-dat-song-cua-tin-dung-den-182911.html