Potensialet for å utvikle «grønn finans»

«Grønn finans» er ikke lenger et nytt konsept eller slagord, men har blitt en uunngåelig trend i banknæringen. Mens profitt og lønnsomhet tidligere var nøkkelfaktorene, har nå også finansinstitusjoner ansvaret for å styre økonomien mot bærekraftig utvikling. Spesielt med Vietnams forpliktelse til å oppnå netto nullutslipp innen 2050, må banksektoren støtte bedrifter i å tilpasse seg internasjonale finansielle standarder.

• «Finanspass» for småbedriftseiere
• Trenden med å personifisere finansielle tjenester.

Forpliktelse til grønnere arbeid

På COP26-konferansen i november 2021 kunngjorde statsministeren en forpliktelse til å oppnå netto nullutslipp innen 2050. Dette er ikke bare en betydelig miljømessig milepæl, men krever også et skifte i tankegangen om økonomisk utvikling. I denne sammenhengen spiller finans- og banksektoren en sentral rolle, ikke bare ved å tilby kapital, men også ved å overvåke og veilede bedrifter mot grønn omstilling.

Dette presset øker ettersom store eksportmarkeder som EU, USA og Japan strammer inn kravene sine til ESG-standarder (miljømessige, sosiale og styringsmessige forhold). Ifølge Verdensbanken må Vietnam investere ytterligere 6,8 % av BNP årlig (tilsvarende 368 milliarder amerikanske dollar innen 2040) for å oppnå netto nullutslipp. Dette krever innovativ finanspolitikk og et tett samarbeid mellom myndighetene, bankene og bedriftene.

Faktisk har grønn finansiering gradvis trengt inn i det innenlandske banksystemet. Mange store banker som BIDV , Vietcombank og MB Bank har implementert grønn kreditt, investert i fornybar energi, bærekraftig landbruk og til og med utstedt grønne obligasjoner for å skaffe kapital fra internasjonale organisasjoner.

Vietcombank implementerer et grønt kredittstøtteprogram, som skaper gunstige forhold for bedrifter til å investere i rene produksjonsmodeller.

Følgelig er BIDV en av de ledende bankene innen grønn finans, og støtter ikke bare regjeringen i forpliktelser for å bekjempe klimaendringer, men leder også markedet med en total utestående grønn kreditt på over 74 billioner VND innen utgangen av 2023, noe som utgjør 12 % av den totale utestående grønne kreditten i hele økonomien.

Det er verdt å merke seg at BIDV er den første vietnamesiske banken som har utstedt grønne obligasjoner i henhold til ICMA-standarder, til en samlet verdi av 2500 milliarder VND. Etter denne suksessen lanserte BIDV et grønt innskuddsprodukt, og samlet inn 3000 milliarder VND i første transje i 2024. Denne kapitalen er forpliktet til energisparende og miljøvernprosjekter, og hjelper bedrifter med å oppnå bærekraftig utvikling samtidig som de styrker sitt konkurransefortrinn.

VPBank implementerer grønn kreditt, rettet mot miljøvennlige prosjekter som fornybar energi, grønne bygninger, avfallshåndtering og bærekraftig landbruk og skogbruk. VPBank bygger et grønt kredittrammeverk med en streng kapitalforvaltningsprosess, som sikrer at lån virkelig tjener formålet med bærekraftig utvikling.

Med sitt fokus på landbrukssektoren har Agribank prioritert finansiering av grønne prosjekter gjennom årene, og finansiert en rekke vindkraft-, solkraft- og småskala vannkraftprosjekter. Banken tilbyr også fleksibelt kreditt og økonomisk rådgivning til bønder og bedrifter som følger rene landbruksmodeller. For tiden har Agribank støttet finansiering av over 40 000 grønne landbruksmodeller over hele landet.

I tillegg lanserte Vietinbank produktet Green Deposit, som gjelder for tidsinnskudd og etterspørselsinnskudd i VND, USD og EUR. Le My Phuong Uyen, leder for produkt- og tjenesteteamet ved Vietinbanks Ca Mau-filial, sa: «Produktet Green Deposit hjelper ikke bare banken med å mobilisere bærekraftig kapital, men skaper også en bro for bedrifter til å samarbeide om grønne utviklingsstrategier.»

Le Quan Thuong, direktør for VPBanks Ca Mau-filial, delte: «Grønn finansiering er ikke bare en trend, men også et ansvar bankene har for å forme en bærekraftig økonomi. Banker stiller ikke bare til rådighet kapital, men følger også bedrifter i den grønne transformasjonsprosessen, og hjelper dem med å få tilgang til foretrukne finansieringskilder, avansert teknologi og muligheter for bærekraftig utvikling. Bankens mål er å bygge et omfattende grønt finansøkosystem der både store og små bedrifter kan få tilgang til ressurser for utvikling, samtidig som de sikrer ansvar overfor miljøet og samfunnet.»

«Grønne innskudd» er et bærekraftig partnerskap med Vietinbank.

Drivkrefter for innovasjon og utfordringer

Selv om kommersielle banker har gjort betydelige fremskritt i implementeringen av grønn finans, krever det å oppnå mål for bærekraftig utvikling et synkronisert økosystem der myndighetene, bedriftene og bankene samarbeider.

For tiden er retningslinjer for støtte til grønn finansiering i Vietnam fortsatt under utvikling. Den vietnamesiske statsbanken har utstedt rundskriv 17/2022/TT-NHNN om grønne kredittaktiviteter, men det er behov for mer spesifikke insentivmekanismer, som for eksempel fortrinnsrenter, skattefritak for grønne lån eller sertifisering som et «grønt foretak», for å øke attraktiviteten. I tillegg må bankene standardisere kriterier for evaluering av grønne prosjekter, slik at kapitalstrømmene virkelig rettes mot områder som har en positiv innvirkning på miljøet. For tiden er evalueringskriteriene inkonsekvente, noe som gjør det vanskelig for bedrifter å få tilgang til grønn kreditt.

Ved siden av skiftet mot grønn kreditt, bruker banker også aktivt digital teknologi for mer effektiv styring og overvåking. Kunstig intelligens og stordata kan bidra til å vurdere et selskaps ESG-samsvar, og dermed optimalisere dets grønne investeringsportefølje. Følgelig har noen banker eksperimentert med blokkjededata for å spore og gjøre grønne finansieringsstrømmer transparente. Denne løsningen bidrar til å redusere svindel og øke effektiviteten i forvaltningen av lån rettet mot bærekraftig utvikling.

Grønn finansiering er ikke bare for store bedrifter, men må også nå ut til små bedrifter og enkelthusholdninger. I realiteten har imidlertid denne gruppen problemer med å oppfylle de strenge kriteriene for grønn kreditt, spesielt kravene til miljørapportering. For å overvinne denne hindringen har noen banker begynt å implementere mer fleksible grønne kredittpakker. For eksempel tilbyr Agribank fortrinnsrettslån spesielt for bønder som bruker økologiske produksjonsmodeller eller vannbesparende teknologier. Vietcombank har implementert et grønt kredittprogram for små bedrifter innen resirkulering av plastavfall, noe som bidrar til å fremme sirkulærøkonomien.

Vietnam står overfor en stor mulighet til å utvikle grønn finans, men også en rekke utfordringer. For å realisere nullutslippsforpliktelsen innen 2050 er det behov for en omfattende strategi, der banker ikke bare fungerer som kapitalleverandører, men også som strategiske partnere med bedrifter i den grønne transformasjonsprosessen. I den kommende perioden vil perfeksjonering av det juridiske rammeverket, diversifisering av grønne finansprodukter og støtte til små og mellomstore bedrifter (SMB-er) i å få tilgang til kapital være avgjørende faktorer for å gjøre grønn finans til en virkelig bærekraftig drivkraft for den vietnamesiske økonomien.

Viet My

Kilde: https://baocamau.vn/tiem-nang-phat-trien-tai-chinh-xanh--a37755.html