Eiendomskreditt økte kraftig

Ifølge de siste dataene fra Statsbanken hadde den totale utestående eiendomskredittbalansen i hele systemet per 31. august nådd omtrent 4,1 millioner VND, hvorav utestående lån til eiendomsvirksomhet utgjorde 1,823 millioner VND. Utestående lån til eiendomsvirksomhet alene utgjorde 1,82 millioner VND, noe som viser at bankenes kapitalstrømmer er tilbake for å støtte markedet etter en periode med stagnasjon sent i 2023 og første halvdel av 2024.

Når det gjelder struktur, står kreditt til investeringsprosjekter i bybygging og boligutvikling for den største andelen med nesten 615 000 milliarder VND. Deretter kommer utestående lån til kunder som kjøper bruksrettigheter til land; prosjekter for å bygge industriparker, eksportforedlingsområder; utestående lån til kontorutleieprosjekter og andre segmenter.

Statsbanken vurderte at denne vekstraten er i samsvar med markedsutviklingen, ettersom mange prosjekter blir gjenimplementert, investerings- og byggefremdriften forbedres, noe som fører til økt kredittetterspørsel.

I rapporten om eiendomsmarkedet for tredje kvartal sa imidlertid Byggedepartementet at selv om eiendomskreditten forbedres sammenlignet med slutten av 2024, er det nødvendig å kontrollere potensielle risikoer strengt for å sikre bærekraftig utvikling av markedet.

Byggedepartementet anbefaler at Statsbanken fører en fleksibel pengepolitikk, der de prioriterer kapitalstrømmer til sosialboliger, arbeiderboliger og næringsboliger med priser som passer til folks inntekter.

På det nylig avholdte Vietnam Investment Forum 2026 sa den økonomiske eksperten Dinh The Hien at kredittveksten i løpet av de første 9 månedene nådde omtrent 13 %, men kapitalveksten i eiendomsmarkedet var betydelig høyere, nesten 20 %, med en svært sterk økning i august og september alene.

«I normale tider, når det er en bølge, er moderat vekst nok til å skape en bølge i eiendomsbransjen, men nå er det ingen bølge. Problemet er at kreditten i eiendomsbransjen er sterk, men den skaper ikke bølger eller likviditet som forventet», sa Hien.

Ifølge eksperten er prinsippet at banker låner ut maksimalt 70 % av eiendomsverdien, mens investor/kjøpers egenkapital er de resterende 30 %. Det faktum at bankene er villige til å låne ut penger på forhånd til innskudd viser imidlertid at kreditten har gått for mye over i «surfing». Når prisene går opp, møter «surfende» investorer til slutt vanskeligheter, og kreditt akkumuleres.

«Kapitalstrømmene til surfing vil selvsagt bli kontrollert. På kort sikt vil prosjekter som åpner for å betjene behovene til investorer som fanger bølgen møte vanskeligheter. Tvert imot har gode prosjekter potensial til å tiltrekke seg kapital», understreket Hien.

Nylig sendte State Bank of Vietnam, Region 2 Branch (SBV KV2) et dokument til forretningsbanker i Ho Chi Minh-byen og Dong Nai -provinsen der de advarte om risikoer i utlånsvirksomhet.

Ifølge denne enheten har etaten i det siste jevnlig mottatt begjæringer fra folk som reflekterer over det faktum at forretningsbanker gir kreditt til kunder for å betale for innskudd for kjøp av fast eiendom i henhold til avtalen i avtaledokumentet for eiendomsrådgivnings- og meglingsenheter.

Ut fra realiteten med å motta og håndtere tilbakemeldinger fra folk samt informasjon fra kompetente myndigheter, fastslo State Bank of Vietnam Region 2 at utlån for å betale innskudd i henhold til "avtaledokumenter" har noen potensielle risikoer og konsekvenser, først og fremst juridiske risikoer, tvister og søksmål.

I tillegg til juridiske risikoer advarer regulatoren også om risikoen for tap på gjeld og økonomiske tap. Utbetaling av lån for å betale innskudd til meglere eller konsulenter er i hovedsak helt avhengig av prosjektets gjennomføringsresultater. Hvis prosjektet stopper opp, suspenderes eller ikke er kvalifisert til å fortsette, kan banken risikere å tape kapital.

Kilde: https://tienphong.vn/tin-dung-bat-dong-san-tang-manh-post1794770.tpo