Hvorfor har kredittinstitusjoner i Ha Tinh «overskuddsmidler»?

Bankene i Ha Tinh har for tiden rikelig med kapital, men det er fortsatt et «vanskelig problem» å utvikle lånebalanser på grunn av virkningen av den økonomiske nedgangen. Ved utgangen av oktober ble utestående lån i hele provinsen anslått til 91 900 milliarder VND, en økning på bare 5,4 % sammenlignet med utgangen av 2022.

For å øke kapitalinnsprøytningen i økonomien har den vietnamesiske statsbanken (SBV) senket styringsrenten fire ganger siden begynnelsen av året. Som et resultat har utlånsrentene i forretningsbankene sunket betydelig, med 2–3 %, sammenlignet med begynnelsen av året. Økonomiens evne til å absorbere kapital er imidlertid fortsatt beskjeden.

Eksportordrene for Vietnam Garment Export Joint Stock Company har sunket med 50 %, noe som har ført til en kraftig nedgang i lånebehovet.

Vietinbank Garment Export Joint Stock Company (Bac Cam Xuyen Industrial Park) spesialiserer seg på produksjon av arbeidsklær for eksport til Japan og moteartikler for eksport til USA og noen europeiske land. Siden oktober 2023 har selskapets produksjon og forretningsaktiviteter begynt å møte vanskeligheter. Bestillinger av arbeidsklær eksportert til Japan har sunket med 50 % sammenlignet med før.

Ifølge Luong Thi Tuyet, regnskapsfører i MTV Garment Export Joint Stock Company, er det lite sannsynlig at markedet vil vise positive tegn i løpet av årets siste måneder og begynnelsen av neste år. Ordrene har falt kraftig, så etterspørselen etter investeringslån fra bedrifter har også sunket.

På samme måte er kooperativer i området også nølende med å få banklån når driften ikke har vist positive tegn. Thang Loi Cooperative (Xuan Thanh kommune, Nghi Xuan-distriktet) spesialiserer seg på storskala purkeavl, og leverer svinekjøtt og avlsgriser til markedet. I nesten to år har imidlertid husdyrsykdommer vært komplekse, fôrprisene har økt med over 30 %, mens prisene på levende griser har falt kraftig. Kooperativet har bare gått i balanse, og har til tider hatt tap, så det har proaktivt redusert besetningsstørrelsen.

Fru Nguyen Thi Nghia, direktør i Thang Loi Cooperative, sa: «For øyeblikket avler vi bare 200 purker, og selger 200 griser og 300 smågriser per måned (en nedgang på 30 % sammenlignet med forrige periode). Markedet er for tiden ustabilt, så kooperativet vurderer ikke å øke besetningsstørrelsen, noe som betyr at det ikke er behov for å låne kapital til investering.»

Vietcombank Ha Tinh har for tiden rikelig med kapitalressurser.

Fru Nguyen Thi Hanh – leder for avdelingen for personkunder i Vietcombank Ha Tinh, uttalte: «Enheten vår har for tiden rikelig med kapital. For å øke lånebalansen har Vietcombank gjentatte ganger annonsert rentereduksjoner, som for tiden bare er på 5,5 % per år. Det er imidlertid fortsatt vanskelig å skaffe kapital til produksjons- og næringshusholdninger. Hovedårsakene er økende produksjonskostnader, redusert etterspørsel etter produktforbruk og et krympende marked ... noe som begrenser kundenes etterspørsel etter investeringslån. I tillegg har etterspørselen etter forbrukslån og shopping også sunket betydelig sammenlignet med før. Dette inkluderer ikke engang det faktum at kunder som trenger investeringslån til produksjon og virksomhet, kanskje ikke oppfyller utbetalingskravene på grunn av utilstrekkelig sikkerhet, manglende evne til å bevise inntekt eller uklare låneformål ...»

Ved Vietnam Maritime Commercial Bank (MSB) Ha Tinh-filialen har låneutviklingen møtt mange utfordringer i det siste, og filialen opplever for tiden et kontantoverskudd.

Le Hong Phong, direktør for MSB Ha Tinh-filialen, sa: «80 % av filialens kunder er privatpersoner. Nåværende renter er ikke lenger et problem, ettersom de har sunket betydelig sammenlignet med begynnelsen av året (ned med rundt 3 % per år). Det utfordrende problemet er imidlertid den vanskelige produksjons- og forretningssituasjonen i alle sektorer, slik at folk ikke har til hensikt å investere eller investerer bare forsiktig. Til dags dato har filialen bare fullført omtrent 90 % av sin tildelte kredittplan, en betydelig nedgang sammenlignet med samme periode i 2022.»

Kunder som gjennomfører transaksjoner hos SMB Ha Tinh.

En representant fra ACB Ha Tinh analyserte årsakene til den lave kredittveksten og uttalte at bedrifter og enkeltpersoner begrenser investeringene sine på grunn av den økonomiske nedgangen, og kundene overfører hovedsakelig utestående lån fra en bank til en annen, med ubetydelig nylån. ACB Ha Tinhs mål for utgangen av året er å øke utestående lån med 200 milliarder VND, men å nå dette målet i dagens situasjon er fortsatt ganske utfordrende.

I løpet av den siste perioden har State Bank of Vietnam (SBV) i provinsen regelmessig pålagt kredittinstitusjoner å fokusere utlån på produksjons- og næringssektorer og prioriterte områder. Generelt har bankene lagt til rette for kundenes tilgang til kreditt, forenklet utlånsprosedyrer og offentlig og transparent listet låneprosedyrer og -prosesser. I tillegg er det utstedt en rekke preferanselånspolitikker, som for eksempel: en rentesubsidiepolitikk på 2 % i henhold til regjeringsdekret nr. 31 av 2022, en rentesubsidiepolitikk på 50 % i henhold til resolusjon nr. 51 av 2021 fra Folkerådet i Ha Tinh-provinsen, rundskriv nr. 02 av 2023 fra State Bank of Vietnam om restrukturering av tilbakebetalingsvilkår og opprettholdelse av samme gjeldsklassifisering for kunder i vanskeligheter, en kredittpakke på 120 000 milliarder VND for sosiale boliglån, en kredittpakke på 15 000 milliarder VND for skogbruks- og fiskerilån, osv., men kundenes tilgang til kapital har ikke møtt forventningene.

Per 31. oktober 2023 ble utestående lån fra kredittinstitusjoner i området anslått til 91 900 milliarder VND, en økning på omtrent 4 % sammenlignet med samme periode i fjor og en økning på omtrent 5,4 % sammenlignet med utgangen av 2022. Sammenlignet med det fastsatte målet på 14 % kredittvekst i 2023 sammenlignet med utgangen av 2022, er dette tallet fortsatt svært beskjedent.

Departementer, etater og lokalsamfunn må implementere praktiske løsninger for å overvinne vanskeligheter og skape gunstige forhold for bedrifter og enkeltpersoner for å øke produksjon og forretningsaktiviteter.

Samlet sett stammer den svake kapitalabsorpsjonskapasiteten i økonomien fra de utfordrende markedsforholdene etter COVID-19-pandemien og den økonomiske resesjonen. Når økonomien sliter, krymper markedet, forbrukernes etterspørsel synker, og bedrifter og enkeltpersoner utvider ikke produksjonen, men opprettholder bare minimal drift. Derfor, selv med et kraftig fall i rentene, er det usannsynlig at kreditten vil øke dramatisk, og mange banker står overfor en situasjon med «overskuddslikviditet».

For øyeblikket er ikke renten den største bekymringen for folk og bedrifter, men snarere deres motvilje mot å låne kapital til investeringer på grunn av mangel på positive markedstegn. Derfor er innsats fra banker alene ikke tilstrekkelig; et avgjørende engasjement fra avdelinger, lokaliteter og Ha Tinh Business Association er nødvendig, sammen med praktiske løsninger for å overvinne vanskeligheter og skape gunstige forhold for næringslivet og folket for å øke produksjonen og næringslivet, spesielt innen handelsfremmende tiltak og produktforbruk i løpet av årets siste innspurt.

Thu Phuong

Kilde: https://baohatinh.vn/thuong-mai-dich-vu/vi-sao-cac-to-chuc-tin-dung-o-ha-tinh-thua-tien/256632.htm