Sterk nok til å overta en nulldollarbank

Ifølge styrets nestleder Bui Hai Quan planlegger VPBank å overta en tvangsoverføring av et kredittinstitusjon. Den nye loven om kredittinstitusjoner har skapt gunstige betingelser for banken å overta.

Siden prosjektet ikke er offisielt godkjent, kan ikke styret kunngjøre detaljene i denne planen. Styret sender imidlertid generalforsamlingen en anmodning om å gi styret fullmakt til å avgjøre relaterte saker.

«Aksjonærene kan være helt trygge fordi vi har vurdert dette nøye, og dette er utelukkende basert på bankens og aksjonærenes interesser», sa Bui Hai Quan.

I et ytterligere svar til aksjonærene sa VPBank-styreleder Ngo Chi Dung at ikke alle banker har kapasitet til å akseptere tvangsoverføringer. Dung sa rett ut at alle null-dong-banker har akkumulert tap, så ikke alle ønsker å overta dem. Med deltakelse fra partner SMBC har VPBank imidlertid nok økonomisk potensial til å delta i restruktureringen av en null-dong-bank.

«Vi vil kunne øke kredittvekstgrensen til over det generelle nivået når vi deltar i null-dong bankrestruktureringen, og åpne rom for utenlandske investorer til et høyere nivå på 30 %. Finansielt sett er bankene kanskje ikke interessert, men mekanismen og retningslinjene ved deltakelse er passende og attraktive for VPBank. Dessuten er dette også VPBanks bidrag til banksystemet», overbeviste Dung aksjonærene.

I følge dokumentet som ble fremlagt for VPBanks generalforsamling, skal omfanget av virksomheten til den tvungent overførte kredittinstitusjonen (målt i totale eiendeler og egenkapital) på tidspunktet for tvungen overføring av et kredittinstitusjon som godkjent av den kompetente myndigheten, ikke være høyere enn 5 % av den tilsvarende størrelsen til VPBank per 31. desember 2023; den tvungent overførte kredittinstitusjonens autoriserte kapital skal ikke overstige 5 000 milliarder VND.

Etter å ha mottatt den tvangsmessige overføringen, vil det overførte kredittinstitusjonen operere i form av en ettmannsbank med begrenset ansvar eid av VPBank, en uavhengig juridisk enhet.

FE-kreditten blir bedre

På kongressen innrømmet VPBank-direktør Nguyen Duc Vinh åpent overfor aksjonærene at bankens problemer stammet fra den tapsbaserte gjeldshistorien til datterselskapet FE Credit.

Ifølge Vinh har to år med covid-19 gjort at mange kunder ikke har klart å betale gjelden sin, slik at FE Credits tap på gjeld har økt.

FE Credits forretningsresultater (tap på over 3000 milliarder VND) er fortsatt bankens mørke flekk i fjor, noe som fører til at det overordnede bildet av bankens overskudd ikke innfridde forventningene.

«Det positive signalet er at FE Credits låneportefølje for tiden leder markedet. Utbetalingsveksten i fjerde kvartal 2023 og første kvartal 2024 er begge over 20 %, tap på gjeld har falt til under 20 %. FE Credit har funnet billigere kapitalkilder. FE Credits positive faktorer har gjort at vi ser mulighetene i år tydeligere», sa Vinh.

Vinh bekreftet også med sikkerhet at FE Credits overskudd i 2024 vil nå rundt 1 200 milliarder VND, og ​​dermed gradvis bringe denne virksomheten tilbake til sin opprinnelige posisjon. Tidligere bidro dette forbrukerfinansieringsselskapet med opptil 40 % av VPBanks overskudd.

x 100996.jpg
VPBanks styre på kongressen. Foto: VPB.

Utestående eiendomslån er omtrent 90 000 milliarder

En annen sak som aksjonærene er interessert i er utlån til eiendomssektoren. Ngo Chi Dung sa at utlån til eiendom fortsatt er trygt, men utlån i et hett marked vil føre til negative konsekvenser.

«VPBank deltar ikke i finansiering av svært spekulative lån, men jeg tror eiendom fortsatt er en trygg sektor hvis den vurderes riktig», sa Ngo Chi Dung.

I tillegg sa administrerende direktør Nguyen Duc Vinh at tap på gjeld til individuelle boligkjøpere som er rammet av CIC (tap på gjeld fra andre banker) er et problem for mange banker og har den største innvirkningen, opptil 40 %.

Ifølge Vinh er eiendomsutlån fortsatt et potensielt og viktig felt, men det må håndteres og strammes inn. Risikoene fra fortiden er lærdommer for banker å vurdere å låne ut i fremtiden.

VPBanks nåværende eiendomsutlånsgrad er i følgende grupper: Byggeeiendom (19 % av totale utestående lån), boliglån (16 % av totale utestående lån). De totale utestående eiendomslånene hos VPBank er for tiden omtrent 90 000 milliarder VND (34–35 %).

Herr Vinh bekreftet at VPBank er en av de tre største bankene som tilbyr boliglån i markedet, og at de fleste av dem dekker reelle behov. Derfor er dette feltet fortsatt en viktig retning for banken i år.

«Eiendomsgjeld er gjelden med størst potensial til å bli nedbetalt når markedet tar seg opp igjen. Frem til nå har vi inndrevet nesten 100 % av hovedgjelden, og den reelle tapsraten fra eiendom er mye lavere enn utlån til andre sektorer», informerte Vinh.

Overskuddet i 2024 økte med 114 %, kontantutbytte for 5 år på rad

VPBanks generalforsamling godkjente 2024-planen med følgende mål: Totale konsoliderte eiendeler på 974 270 milliarder VND (opp 19 % sammenlignet med 2023); kapitalmobilisering på 598 864 milliarder VND (opp 22 %), utestående kreditt på 752 104 milliarder VND (opp 25 %), resultat før skatt på 23 165 milliarder VND (opp 114 %).

Kongressen godkjente også kontantutbytteplanen for 2023 med en sats på 10 % (1 aksje mottar 1000 VND). Budsjettet for utbytteutbetaling er opptil 7934 milliarder VND. Dette er andre året på rad at VPBank-aksjonærer har mottatt kontantutbytte. Forventet utbytteutbetalingsdato er andre eller tredje kvartal 2024.

I 2024 vil VPBank også utstede opptil 30 millioner ytterligere ESOP-aksjer til en pris på 10 000 VND per aksje.

Generalforsamlingen godkjente en plan om å utstede opptil 400 millioner USD i bærekraftige internasjonale obligasjoner. Obligasjonene har en løpetid på 5 år, med forventet utstedelsesdato i 2024 eller første kvartal 2025.

Utenlandske aksjonærer trer inn i VPBanks styre:

Aksjonærene stemte for å legge til to nye medlemmer i styret, Takeshi Kimoto og Pham Thi Nhung.

VPBanks styre har dermed 7 medlemmer, inkludert Ngo Chi Dung, styreleder; nestlederne er Bui Hai Quan og Lo Bang Giang. De resterende 4 medlemmene inkluderer Nguyen Duc Vinh (også daglig leder), Pham Thi Nhung (også fast viseadministrerende direktør), Takeshi Kimoto, som representerer den strategiske aksjonæren SMBC, og det uavhengige styremedlemmet Nguyen Van Phuc.

Takeshi Kimoto ble født i Japan i 1970 og har mer enn 30 års erfaring fra SMBC Bank, en av de største bankene i Japan.

Før han ble valgt inn i styret i VPBank, hadde han stillingen som leder for avdelingen for asiatisk markedsutvikling i SMBC (Singapore) og SMBC (Japan). Samtidig var han også medlem av representantskapet i PT Bank BTPN Tbk i Indonesia, et datterselskap av SMBC.

Pham Thi Nhung ble født i 1980 i Tien Hai, Thai Binh , og har nesten 20 års erfaring fra banknæringen i banker som Habubank (fusjonert inn i SHB i 2012), SHB og VPBank.

Fru Nhung begynte i VPBank i 2016 og ble utnevnt til viseadministrerende direktør i denne banken i april 2021. Hun er for tiden medlem av styret, fast viseadministrerende direktør og direktør for partnerstyring og eksterne relasjoner i VPBank.