Slett kontoer i dvalemodus

Stilt overfor den økende bølgen av høyteknologisk kriminalitet og økonomisk svindel på nett, koordinerer banknæringen med relevante etater for å rydde opp i systemet, inkludert sletting av titalls millioner bankkontoer uten identitetsbekreftelse, også kjent som «sovende» kontoer.

Mer enn 86 millioner ubekreftede kontoer

Ifølge State Bank of Vietnam (SBV) er det bare 113 millioner kontoer som er bekreftet med biometri av de over 200 millioner personlige bankkontoene som er åpnet landsdekkende. For bedriftskontoer er 711 000 kontoer (som utgjør 55 % av det totale antallet bankkontoer til organisasjoner) bekreftet med biometrisk informasjon fra den juridiske representanten. Fra 1. juli må også bedriftskontoer autentiseres med biometri for å kunne gjennomføre transaksjoner.

Bruk av kunstig intelligens til å spore kundetransaksjoner hos Nam A Bank. Foto: Minh Huy

Dermed er det fortsatt mer enn 86 millioner personlige kontoer som ikke har blitt nøyaktig identifisert, hvorav mange er i «dvale» på grunn av ingen transaksjoner på lenge, eller til og med «spøkelseskontoer», falske identiteter opprettet for å begå svindel og økonomisk svindel.

For å rydde opp i kontosystemet, i henhold til statsbankens plan, vil forretningsbanker fra 1. september 2025 slette «sovende» kontoer. Faktisk har noen forretningsbanker som BIDV, Vietcombank, Agribank , Techcombank, VPBank... automatisk låst kort eller stengt kontoer hvis kontoen ikke har hatt noen transaksjoner på 1–3 år når saldoen er 0. Mange forretningsbanker fremmer også bruk av teknologi for å beskytte kunder. Nylig har MSB implementert funksjonen «advarsel om svindelkonto» direkte i MSB mBank-applikasjonen. Systemet vil automatisk vise en advarsel hvis brukere overfører penger til kontoer med tegn på svindel bekreftet av myndighetene.

Med høy risiko vil MSB blokkere transaksjonen fullstendig; hvis det bare er mistanke, vil kunden bli advart og ta sin egen beslutning. I mellomtiden har MB Bank brukt kunstig intelligens (KI) for å overvåke transaksjoner i sanntid. Systemet kan oppdage unormaliteter i tid, rom, verdi og enhet for å advare kunder. På samme måte, etter bare 2 måneder med implementering av funksjonen for å advare kunder før overføring av penger til kontoer på mistenktelisten, har BIDV hjulpet mer enn 40 000 kunder med å slutte å overføre penger, og forhindret tap på over 160 milliarder VND...

Ifølge Pham Anh Tuan, direktør for betalingsavdelingen (SBV), bidrar sletting av «sovende» kontoer ikke bare til å rydde opp i data, men bygger også tillit hos kundene, spesielt i sammenheng med stadig mer sofistikert høyteknologisk kriminalitet. «SBV bygger en sentralisert database med kontoer, kort, e-lommebøker ... med tegn på svindel, med koordinering av kredittinstitusjoner. Denne databasen har for tiden mer enn 350 000 kontoer mistenkt for svindel, og spiller en viktig rolle i å varsle og forhindre mistenkelige transaksjoner», informerte Tuan.

«Krigen» fortsetter

Faktisk, selv om banknæringen har iverksatt mange tiltak for å rydde opp i systemet, fortsetter sofistikerte former for svindel å mutere. Nylig avslørte Thai Binh provinsielle politi en gamblingring verdt 1000 milliarder VND og oppdaget at personene brukte AI til å lage falske biometriske videoer for å lure banken. Dette er første gang denne metoden er registrert i Vietnam.

Fra 1. september 2025 vil kontoer uten biometrisk autentisering og ingen transaksjoner bli slettet.

I tillegg viste informasjon fra politietaten at en av de nye formene for svindel som skaper bekymring er forbrytelsen å holde folk i fangenskap for å leie ut ansiktene sine for biometrisk autentisering. Denne formen lar subjektet bak den svindelmessige transaksjonen, mens "ansiktsleieren" bare dukker opp når autentisering er nødvendig. Dette problemet er en stor utfordring for nåværende autentiseringstiltak. Kriminelle organisasjoner har imidlertid ofte baser utenfor Vietnam, noe som gjør det vanskelig å oppdage og håndtere det i tide.

For tiden foreslår Departementet for offentlig sikkerhet å straffeforfølge personer som leier ut kontoer, låner ut identiteter eller medvirker til svindel. Samtidig har Vietnams statsbank også utarbeidet et dekret for å erstatte dekret 88/2029 om administrative sanksjoner i bank- og pengesektoren med administrative bøter som er økt 4–5 ganger sammenlignet med dagens nivå (opptil 200 millioner VND for leie eller lån av kontoer).

Ifølge Nguyen Duc Lenh, visedirektør i State Bank of Vietnam Region 2, forventes det at økningen i sanksjoner vil være avskrekkende nok til å begrense situasjonen med bistand til kriminelle. I mellomtiden understreket visesjef i State Bank of Vietnam, Pham Tien Dung, at koordineringen mellom State Bank of Vietnam, departementet for offentlig sikkerhet og relevante etater har bidratt til å skape et stadig mer komplett digitalt betalingssystem. Problemet som må tas opp, er imidlertid å spre kriminelles triks til folk, slik at de har kunnskap om hvordan de utfører transaksjoner trygt på digitale kanaler og unngår fellene til teknologikriminelle.

I følge HANH NHUNG (SGGPO)

Kilde: https://baogialai.com.vn/xoa-so-tai-khoan-ngu-dong-post328669.html