Czy gromadzenie majątku za pomocą akcji w wieku 26 lat to dobry pomysł?

Eksperci radzą, aby inwestować w akcje okresowo, jeśli dysponujemy odpowiednimi środkami finansowymi, co jest dobrą strategią dla młodych ludzi zarówno teraz, jak i w nadchodzących latach.

Jestem 26-letnią singielką, która pracuje od dwóch lat. Oprócz głównej pracy, która przynosi mi około 10 milionów VND miesięcznie, mam dodatkowy dochód w wysokości 9 milionów VND. Mieszkam z rodzicami, więc co miesiąc dokładam się tylko do czesnego mojej młodszej siostry i własnych wydatków. W rezultacie zostaje mi ponad 5 milionów VND miesięcznie.

Obecnie zaoszczędziłem pewną sumę pieniędzy, w tym 100 milionów VND na koncie oszczędnościowym i 18 milionów VND zainwestowanych w akcje, które obecnie przynoszą niewielki zysk. Chciałbym poprosić o fachową poradę dotyczącą następujących trzech planów.

Po pierwsze, planuję wkrótce zaoszczędzić dodatkowe 30 milionów VND i chcę zainwestować w akcje długoterminowe (skupiając się tylko na 1-3 akcjach, wliczając te, które już posiadam) i długoterminowe fundusze inwestycyjne.

Po drugie, z pozostałych 5 milionów VND planuję co miesiąc przeznaczyć 1,5 miliona na certyfikaty funduszy inwestycyjnych, 1 milion na inwestycje giełdowe, 1,5 miliona na oszczędności online i 1 milion na nieprzewidziane okoliczności.

Po trzecie, firma zazwyczaj wypłaca pensje co kilka miesięcy, więc po każdej wypłacie mam dodatkowe 30-50 milionów VND. Nie zdecydowałem jeszcze, czy zainwestować te pieniądze w ziemię, złoto, akcje, czy dalej je oszczędzać.

Nguyen Thi Cuc

Klienci handlują papierami wartościowymi w oddziale przy ulicy Pasteura, Dzielnica 1, styczeń 2020 r. Zdjęcie: Quynh Tran

Konsultant:

Po pierwsze, na podstawie podanych przez Ciebie informacji, mam kilka wstępnych spostrzeżeń na temat Twoich finansów osobistych. Twoje dochody z pracy są nadal wysokie (ponieważ ukończyłeś studia dwa lata temu i będziesz jeszcze długo pracować na rynku pracy) i mają znaczny potencjał wzrostu. W związku z tym możesz przeznaczyć więcej środków na aktywa o wysokiej zmienności, ale przynoszące wyższą stopę zwrotu, takie jak akcje lub, jeśli posiadasz większy udział kapitałowy, na nieruchomości.

Masz stałe źródło nadwyżki dochodów, mimo że płatności firmy nie zawsze są regularne. W dłuższej perspektywie będziesz mieć nadwyżkę dochodów w wysokości 5-10 milionów VND miesięcznie.

Dodatkowo posiadasz fundusz awaryjny, który stanowi 100 milionów VND oszczędności zdeponowanych w banku. Zazwyczaj ten fundusz awaryjny pokrywa 3-6 miesięcy wydatków (około 15-25 milionów VND w oparciu o bieżące wydatki). Kwota ta będzie zależeć od tego, czy posiadasz jakiekolwiek produkty zabezpieczające. Fundusz ten musi zostać zwiększony ponad 6 miesięcy wydatków, jeśli w ciągu najbliższych 2-3 lat będziesz głównym żywicielem rodziny, a Twoi rodzice nie mają emerytury ani ubezpieczenia. Jeśli Twoi rodzice będą mniej zależni od Ciebie przez co najmniej kolejne 3-5 lat i również mają emeryturę lub ubezpieczenie, uważam, że 100 milionów VND w zupełności wystarczy na fundusz awaryjny.

W oparciu o powyższą analizę zalecam, abyś nie zwiększał znacząco swoich rezerw (depozytów), chyba że znajdziesz się w wyżej wymienionych sytuacjach lub okresach, w których oprocentowanie depozytów oszczędnościowych jest wysokie (możliwe, że 8,8% lub więcej w przypadku okresu 12 miesięcy, co często zbiega się z niekorzystnymi warunkami rynkowymi).

Mając na uwadze długoterminową i stałą dostępność przyszłych zasobów ludzkich po niskich kosztach, okresowe inwestycje giełdowe stanowią dla Ciebie odpowiednią strategię teraz i w ciągu najbliższych kilku lat.

Z początkowym kapitałem w wysokości 30 milionów VND (innym niż miesięczne 5 milionów VND) polecam zainwestować go w istniejące aktywa. Ponieważ nie znam aktualnej alokacji Twojego portfela, proponuję podzielić go na trzy raty po 10 milionów VND każda, w odstępach co najmniej miesięcznych.

Powinieneś priorytetowo traktować zakupy podczas korekt rynkowych lub gdy akcje, które chcesz kupić, są w trakcie korekty. Dodatkowo, możesz priorytetowo traktować te okazje, aby zrównoważyć swój portfel. Na przykład, jeśli jedna akcja w Twoim portfelu jest stosunkowo mniej wartościowa niż inne, powinieneś kupić więcej tych akcji, aby zrównoważyć portfel.

Jeśli chodzi o 5 milionów VND miesięcznie, nie sądzę, żeby powinno być ono rozdzielane tak fragmentarycznie, jak Pan zasugerował. Konto oszczędnościowe online jest oprocentowane i służy jako fundusz awaryjny (ponieważ można natychmiast wypłacić pieniądze z kont oszczędnościowych online, a płynność jest niemal równa gotówce). Dlatego, o ile nie ma się osób na utrzymaniu, ten dodatkowy fundusz awaryjny jest zbędny.

Zamiast dzielić pieniądze, możesz przeznaczyć całe 5 milionów VND na rachunek inwestycyjny (jednostki uczestnictwa funduszu i akcje). W związku z tym możesz inwestować 2,5 miliona VND miesięcznie w fundusz, a pozostałe 2,5 miliona VND w akcje. Nie musi to być sztywne; możesz priorytetyzować fundusze w jednym miesiącu, a akcje w następnym, ponieważ jest mało prawdopodobne, aby 2,5 miliona VND wystarczyło na zakup dużej liczby 100 akcji na obecnym rynku. To, czy przeznaczyć więcej na akcje, czy na fundusze, zależy od Twojej wiedzy o rynku i spółce, w którą inwestujesz. Jeśli Twoja wiedza jest ograniczona, polecam przeznaczyć większą kwotę na jednostki uczestnictwa funduszu.

Jeśli chodzi o skumulowane miesięczne zarobki w wysokości 30-50 milionów VND, podobne do wspomnianych wcześniej 30 milionów VND, wskazane jest, aby inwestować na giełdzie. Nieruchomości będą bardziej odpowiednie na późniejszym etapie, gdy zgromadzisz wystarczające oszczędności i będziesz mieć wyższy i bardziej stabilny dochód z pracy, który pokryje regularne spłaty odsetek i kapitału przy zakupie nieruchomości.

Co więcej, rynek akcji jest obecnie stosunkowo niedowartościowany w porównaniu z poprzednimi okresami, co czyni go idealnym miejscem do akumulacji aktywów. Poniższy wykres wskaźnika P/B indeksu VN pokazuje, że okresy, w których biała linia (wycena rynkowa) znajduje się poniżej ciągłej niebieskiej linii (średnia ruchoma), oznaczają, że rynek jest niedowartościowany i nadaje się do długoterminowej akumulacji aktywów.

Wskaźnik P/B indeksu VN jest niższy od średniej kroczącej, co jest jednym ze wskaźników, że wyceny rynkowe są obecnie niskie. Źródło: FIDT

Dodatkowo, możesz kupować niewielkie ilości złota (ale nie w dużych ilościach) za każdym razem, gdy pojawią się nieoczekiwane wydatki. Kwota ta powinna zostać uwzględniona w ogólnych oszczędnościach i funduszu awaryjnym.

Huynh Hoang Phuong

Dyrektor ds. badań i analiz inwestycyjnych

w FIDT Investment Consulting and Asset Management Company

Link źródłowy: https://vnexpress.net/co-nen-tich-san-bang-chung-khoan-o-tuoi-26-4613323.html