Publiczne i przejrzyste stopy procentowe kredytów.

Việt Nam•08/04/2024

Publiczne ujawnienie przez banki komercyjne średnich stóp procentowych udzielanych kredytów zapewni przedsiębiorstwom więcej opcji i szans na dostęp do tańszego kapitału.

Klienci przeprowadzający transakcje w oddziałach ABBANK.

Oprocentowanie depozytów i kredytów nadal wykazuje tendencję spadkową. Według danych Banku Państwowego Wietnamu , na dzień 25 marca średnie oprocentowanie depozytów i kredytów dla nowych transakcji wynosiło odpowiednio 3,1%/rok i 6,5%/rok, co oznacza spadek o około 0,4%/rok i 0,6%/rok w porównaniu z końcem 2023 roku.

Stopy procentowe spadły na całej linii.

Ostatnio wiele banków komercyjnych ogłosiło programy kredytowe z preferencyjnymi stopami procentowymi. Na przykład Agribank ogłosił kontynuację swojego preferencyjnego programu kredytowego dla sektora leśnego i rybołówstwa o wartości 8 000 mld VND.

Preferencyjne oprocentowanie programu jest co najmniej o 1-2% niższe w skali roku od średniego oprocentowania kredytów udzielanych na ten sam okres w Agribanku w danym okresie. Jednocześnie, dążąc do wspierania coraz większej liczby klientów w dostępie do preferencyjnego kapitału pożyczkowego, który pozwoli im rozwijać gospodarkę i zaspokajać potrzeby bytowe, Agribank przeznacza około 50 000 miliardów VND na wdrożenie preferencyjnego programu kredytów krótkoterminowych dla klientów indywidualnych, wspierającego działalność produkcyjną.

Pożyczki dla firm oferowane są z oprocentowaniem zaczynającym się już od 3,0% w skali roku, czyli o 2% niższym od minimalnego oprocentowania pożyczek w tym sektorze. Kwota 10 000 miliardów VND jest wykorzystywana na wdrożenie preferencyjnego programu pożyczek krótkoterminowych dla klientów indywidualnych, aby mogli oni zaspokoić swoje potrzeby bytowe, przy oprocentowaniu zaczynającym się już od 4% w skali roku.

Podobnie, Dao Minh Tuan, zastępca dyrektora ds. klientów małych i średnich przedsiębiorstw w ABBANK, stwierdził, że bank przeznaczył 10 000 miliardów VND na preferencyjne stopy procentowe dla przedsiębiorstw, przy czym średnie oprocentowanie kredytów zostało obniżone o 2-3% w porównaniu ze standardowymi stopami kredytowymi; koncentrując się na kluczowych sektorach, takich jak budownictwo, materiały budowlane, żywność, napoje, sprzęt medyczny, telekomunikacja i logistyka… „Są to sektory o ogromnym potencjale wzrostu w nadchodzącym okresie” – dodał pan Dao Minh Tuan.

Ponadto w ostatnich latach niskie stopy procentowe pojawiły się także w wielu programach kredytowych banków, takich jak: Sacombank z pakietem kredytowym o wartości 10 000 miliardów VND przy oprocentowaniu wynoszącym zaledwie 3% rocznie, mającym na celu zaspokojenie potrzeb pożyczkowych klientów indywidualnych i korporacyjnych; BAC A BANK z pakietem kredytowym o wartości 10 000 miliardów VND, obniżającym stopy procentowe dla klientów indywidualnych do zaledwie 5% rocznie;…

Podobnie, w SHB bank jednocześnie obniżył oprocentowanie preferencyjnych pakietów kredytowych do zaledwie 5,79% w skali roku. W przypadku osób fizycznych oprocentowanie zostało obniżone do 6,39% w skali roku dla kredytów krótkoterminowych i 5,79% w skali roku dla kredytów średnio- i długoterminowych.

Jednocześnie, w ramach preferencyjnego pakietu kredytu mieszkaniowego, klienci korzystają z preferencyjnej wypłaty do 90% wartości nieruchomości, okresu kredytowania do 25 lat oraz preferencyjnych stawek oprocentowania i karencji kapitałowej do 24 miesięcy. Co istotne, lojalni klienci, którzy regularnie korzystają z produktów i usług banku, mogą liczyć na dodatkową obniżkę oprocentowania do 1% w skali roku.

Ujawnianie stóp procentowych publicznie.

W odpowiedzi na prośby premiera i wielokrotne apele Banku Państwowego Wietnamu, większość instytucji kredytowych ujawniła publicznie swoje średnie oprocentowanie kredytów i średnie spready odsetkowe. W związku z tym, średnie oprocentowanie kredytów w Agribank w marcu 2024 r. wynosiło 7,47% rocznie; średni koszt kapitału 6% rocznie; w tym średnie oprocentowanie depozytów 4,2% rocznie, a pozostałe koszty (w tym rezerwy obowiązkowe, rezerwy płynnościowe, ubezpieczenia depozytów i koszty operacyjne) 1,8% rocznie.

Przy wspomnianych powyżej średnich stopach procentowych kredytów i depozytów, obecna różnica między stopami procentowymi kredytów a depozytów wynosi 1,47% w skali roku. Jest to obecnie najniższy spread na rynku bankowym, podczas gdy w typowych bankach komercyjnych wynosi on zazwyczaj 3-4%.

Tymczasem VietinBank oferuje obecnie średnie oprocentowanie kredytów na poziomie 6,3% rocznie. Średnia różnica między oprocentowaniem kredytów a oprocentowaniem depozytów wynosi 2,45% rocznie. W Vietcombank średnie oprocentowanie kredytów w marcu wynosiło 6,4% rocznie, a średnia różnica między oprocentowaniem kredytów a oprocentowaniem depozytów w tym banku wynosiła 3,4% rocznie. Różnica między oprocentowaniem kredytów a oprocentowaniem depozytów po odliczeniu kosztów związanych z mobilizacją i wykorzystaniem kapitału w Vietcombank wynosi obecnie zaledwie 1,8% rocznie. W BIDV średnie oprocentowanie kredytów wynosi 6,49% rocznie, a różnica między oprocentowaniem kredytów a oprocentowaniem depozytów wynosi 3,12% rocznie.

Oprócz państwowych banków komercyjnych, także banki komercyjne będące spółkami akcyjnymi podały średnie oprocentowanie kredytów, a konkretnie: TPBank (7,76%/rok); Vietbank (7,32%/rok); OCB (7,79%/rok dla osób fizycznych i 9,29%/rok dla przedsiębiorstw); VIB (8,6%/rok dla osób fizycznych i 7,69%/rok dla przedsiębiorstw); ACB (9,7%/rok dla osób fizycznych i 9,33%/rok dla przedsiębiorstw); BVBank (9,4%/rok), Eximbank (8,17%/rok); ABBank (7,42%/rok dla osób fizycznych i 6,12%/rok dla przedsiębiorstw)...

Wcześniej LPBank ogłosił również średnie oprocentowanie kredytów na koniec lutego 2024 roku dla kredytów udzielonych w tym miesiącu, niezależnie od tego, czy były to kredyty dla osób fizycznych, czy dla firm, na poziomie 8,07% w skali roku. Średnie oprocentowanie depozytów dla wszystkich okresów wynosiło 5,82% w skali roku. Średni spread odsetkowy wyniósł 2,25% w skali roku.

Według ekspertów, dzięki publicznemu publikowaniu przez banki średnich stóp procentowych kredytów, przedsiębiorstwa będą miały dostęp do tańszego i bardziej transparentnego kapitału, a dynamika akcji kredytowej ma się nadal poprawiać w najbliższej przyszłości. Wiceprezes Banku Państwowego Wietnamu, Pham Thanh Ha, stwierdził, że niski wzrost akcji kredytowej na początku roku wynikał głównie z czynników sezonowych, takich jak święto Nowego Roku Księżycowego i niska zdolność absorpcji kapitału; jednak w marcu nastąpiła poprawa. Na dzień 25 marca kredyt dla gospodarki osiągnął około 13,6 mln VND, co stanowi wzrost o 0,26% w porównaniu z końcem 2023 r. (przy wzroście o 0,98% w samym marcu).

„Chociaż krajowe i międzynarodowe perspektywy gospodarcze pozostają niepewne i nieprzewidywalne, a rosnące ceny surowców na świecie, potencjalne ryzyko inflacji oraz wysokie stopy procentowe w dolarach amerykańskich i międzynarodowych kursach wymiany dolara amerykańskiego stwarzają poważne wyzwania dla zarządzania stopami procentowymi, Bank Państwowy Wietnamu zawsze zachęca instytucje kredytowe do obniżania kosztów, upraszczania procedur udzielania kredytów i dążenia do obniżania stóp procentowych w celu wsparcia gospodarki” – podkreślił wicegubernator Pham Thanh Ha.

Analitycy MB Securities (MBS) zauważyli również, że obecne niskie oprocentowanie depozytów jest warunkiem koniecznym, który musi zostać utrzymany przez najbliższe sześć miesięcy, ponieważ popyt na kredyty pozostaje słaby. To zachęci banki do obniżenia oprocentowania kredytów, aby pobudzić popyt na kredyty. W konsekwencji koszt kapitału (COF) również pozostanie na niskim poziomie. Będzie to dla banków okazją do zwiększenia marży odsetkowej netto (NIM). „Jednak obniżenie oprocentowania kredytów w celu przyciągnięcia kredytobiorców doprowadzi również do spadku zwrotu z aktywów banków” – analizują dalej eksperci MBS.

Według gazety Nhan Dan

Źródło